一 、 單 項 選 擇 題

　　1、下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，正確的是(　) 。

　　A 、 商業(yè)銀行可以投資于非自用不動產

　　B 、 商業(yè)銀行辦理業(yè)務、提供服務不能收取手續(xù)費

　　C 、 商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務的時候自行縮短營業(yè)時間。

　　D 、 商業(yè)銀行辦理結算業(yè)務不得壓單、壓票

　　答案： D

　　解析：商業(yè)銀行在人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。故選項A錯誤。商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，按照規(guī)定收取手續(xù)費。收費項目和標準由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行根據職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定。故選項B錯誤。商業(yè)銀行的營業(yè)時間應當方便客戶，并予以公告。商業(yè)銀行應當在公告的營業(yè)時間內營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間。故選項C錯誤。商業(yè)銀行辦理票據承兌、匯兌、委托收款等結算業(yè)務，應當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付人賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。有關兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應當公布。故選項D正確。

　　2、貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現(xiàn)在(　) 。

　　A 、 期限短、流動性強、風險大

　　B 、 期限長、流動性強、風險小

　　C 、 期限短、流動性強、風險小

　　D 、 期限短、流動性弱、風險小

　　答案： C

　　解析：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據市場、大額可轉讓定期存單市場等。貨幣市場的主要特點是：低風險、低收益;期限短、流動性高;交易量大、交易頻繁。

　　3、王某被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內部高利息集資指標，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構成(　) 。

　　A 、 吸收客戶資金不入賬罪

　　B 、 盜竊罪

　　C 、 集資詐騙罪

　　D 、 非法吸收公眾存款罪

　　答案： C

　　解析：集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。集資詐騙行為名為集資、實為詐騙。本罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。題干中，王某“自稱能弄到銀行內部高利息集資指標”即為以集資的名義，“獲取大量資金后攜款潛逃”即以非法占有他人財物為目的，因此該行為構成集資詐騙罪。

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　　4、以下不屬于公司貸款業(yè)務的是(　)。

　　A 、 流動資金貸款

　　B 、 固定資產貸款

　　C 、 房地產貸款

　　D 、 個人信用卡透支

　　答案： D

　　解析：公司貸款，又稱企業(yè)貸款或對公貸款，是以企事業(yè)單位為對象發(fā)放的貸款，主要包括流動資金貸款、固定資產貸款、并購貸款、房地產貸款、銀團貸款、貿易融資、票據貼現(xiàn)等。選項D，個人信用卡透支屬于個人貸款業(yè)務。

　　5、下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是(　) 。

　　A 、 金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

　　B 、 金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人

　　C 、 金融犯罪的主觀方面只能是故意的

　　D 、 金融犯罪事實上以非法占有為目的

　　答案： D

　　解析：金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必須的。故選項D表述錯誤。

　　6、下列屬于同業(yè)拆借市場特點的是(　) 。

　　A 、 是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級

　　B 、 是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級

　　C 、 是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級

　　D 、 是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級

　　答案： B

　　解析：同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場，它具有以下特點：①資金融通的期限較短，主要用于金融機構臨時性資金需要;②同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級;③同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。

　　7、票據詐騙罪涉及的票據不包括(　) 。

　　A 、 股票

　　B 、 本票

　　C 、 匯票

　　D 、 支票

　　答案： A

　　解析：金融犯罪的對象可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對象的金融工具而言，具體包括貨幣，各種金融票證(如匯票、本票、支票等)、有價證券、信用證、信用卡等。

　　8、“了解客戶”是銀行依法承擔的一項法定義務，銀行從業(yè)人員在辦理相關業(yè)務時必須遵循(　) 制度。

　　A 、 居民身份識別

　　B 、 客戶身份識別

　　C 、 公民身份識別

　　D 、 法人身份識別

　　答案： B

　　解析：了解客戶是銀行依法承擔的一項法定義務，我國賬戶管理規(guī)定以及《反洗錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機構應當建立客戶身份識別制度。

　　9、根據中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

　　A 、 11.5%

　　B 、 11%

　　C 、 10.5%

　　D 、 8%

　　答案： A

　　解析：根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%。

　　10、根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本為(　)。

　　A 、 最低注冊資本

　　B 、 會計資本

　　C 、 經濟資本

　　D 、 監(jiān)管資本

　　答案： C

　　解析：經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經濟資本本質上是一個風險概念，因而又稱風險資本。

　　11、下列關于商業(yè)銀行固定資產貸款的說法中，錯誤的是(　) 。

　　A 、 固定資產貸款通常是短期貸款

　　B 、 商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產貸款

　　C 、 基本建設貸款和技術改造貸款都屬于固定資產貸款

　　D 、 固定資產貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款

　　答案： A

　　解析：固定資產貸款，也稱項目貸款，是為彌補企業(yè)固定資產循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款。固定資產貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。故選項A說法錯誤。

　　12、根據《人民共和國刑法》的規(guī)定，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是(　) 。

　　A 、 某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

　　B 、 某企業(yè)由于資金周轉困難，與銀行協(xié)商延長還款期限

　　C 、 某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經營

　　D 、 某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率

　　答案： A

　　解析：貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其金融機構的貸款，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：①編造引進資金、項目等虛假理由;②使用虛假的經濟合同;③使用虛假的證明文件;④使用虛假的產權證明作擔�；虺�出抵押物價值重復擔保;⑤以其他方法詐騙貸款。選項A的情形屬于超出抵押物價值重復擔保。

　　13、下列關于關系人的表述，錯誤的是(　) 。

　　A 、 關系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶

　　B 、 商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款

　　C 、 關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

　　D 、 商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款

　　答案： D

　　解析：關系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織。故選項A、C表述正確。商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款;向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。故選項B表述正確，選項D表述錯誤。

　　14、A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關于該筆業(yè)務的說法中，正確的是(　) 。

　　A 、 銷售基金收入屬于B公司

　　B 、 銷售基金收入屬于A銀行

　　C 、 此代理屬于法定代理

　　D 、 投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者

　　答案： A

　　解析：開放式基金代銷業(yè)務是指銀行利用其網點柜臺或電話銀行、網上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產品的經營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、申購及贖回。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理。因而，基金代銷的銷售收入應歸被代理人——基金發(fā)行者(B公司)所有。對于投資者而言，基金認購合同的當事人仍是發(fā)行者(B公司)與投資者。

　　15、票據的出票日期為2008年3月12日，下列選項中將出票日期填寫正確的是(　) 。

　　A 、 貳零零捌年叁月壹拾貳日

　　B 、 2008年3月12日

　　C 、 貳零零捌年叁月拾貳日

　　D 、 二00八年三月十二日

　　答案： A

　　解析：自1997年12月11日起施行的《支付結算辦法》規(guī)定：票據的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。

　　16、在商業(yè)銀行支付結算業(yè)務中，托收屬于(　)。

　　A 、 政府信用

　　B 、 商業(yè)信用

　　C 、 個人信用

　　D 、 銀行信用

　　答案： B

　　解析：托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據或/和商業(yè)單據，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。

　　17、小王是某銀行的理財經理，目前該行新推出了一款非保本浮動收益理財產品。在此之前該行有一款與之類似的產品年回報率已實現(xiàn)5%，于是小王向客戶介紹：“該產品是一款投資理財產品，預期收益大約為5%�！毕铝袑υ撔袨楸硎稣�確的是(　) 。

　　A 、 小王的介紹突出了該產品的優(yōu)勢，且進行了有效的風險提示，客戶更容易接受

　　B 、 小王的介紹透露了銀行產品的內部信息，違反了商業(yè)保密原則

　　C 、 小王的介紹簡明扼要，抓住了產品的特點，值得借鑒

　　D 、 歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導客戶，違反了銷售人員應客觀、真實地向客戶介紹銀行產品和服務的原則

　　答案： D

　　解析：題干中理財經理的回答容易誤導客戶，不符合客觀、真實向客戶介紹理財產品的原則。

　　18、某人買入10000英鎊看漲期權，則(　) 。

　　A 、 該客戶到期必須按照預定價格買入10000英鎊

　　B 、 該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊

　　C 、 該客戶到期必須按預定價格賣出10000英鎊

　　D 、 該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊

　　答案： B

　　解析：看漲期權指期權買入方在規(guī)定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務。投資者一般在預期價格上升時購入看漲期權，而賣出者預期價格會下跌。

　　19、下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)督人員現(xiàn)場檢查工作的是(　) 。

　　A 、 管理人員之間統(tǒng)一口徑

　　B 、 提供內部管理基本情況

　　C 、 提供檢查經費

　　D 、 轉移相關賬本

　　答案： B

　　解析：“配合現(xiàn)場檢查”是銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者間的職業(yè)操守之一，其要求為：銀行業(yè)從業(yè)人員應當積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移或毀損有關證明材料。

　　20、甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔連帶責任保證，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述，正確的是( ) 。

　　A 、 丙目前可以拒絕承擔保證責任

　　B 、 丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

　　C 、 丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元

　　D 、 丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元

　　答案： A

　　解析：根據我國《擔保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。