一 、 單項(xiàng)選擇題

　　1、 下列說(shuō)法錯(cuò)誤的一項(xiàng)是(　　)。

　　A 、 商業(yè)秘密既包括技術(shù)信息，也包括經(jīng)營(yíng)信息

　　B 、 客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息

　　C 、 客戶隱私主要是指?jìng)�(gè)人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

　　D 、 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶的信息

　　答案： D

　　解析： 根據(jù)《人民共和國(guó)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》的規(guī)定，商業(yè)秘密是指不為公眾所知悉、能為權(quán)利人帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益，具有實(shí)用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營(yíng)信息。A選項(xiàng)說(shuō)法正確�？蛻粜畔⑹侵搞y行在為客戶開戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時(shí)所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息。B選項(xiàng)說(shuō)法正確�？蛻綦[私主要是指?jìng)�(gè)人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。C選項(xiàng)說(shuō)法正確。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在為客戶提供金融服務(wù)時(shí)，可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定或其他規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，這些信息的掌握有助于授信業(yè)務(wù)的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門，但是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查除外。D選項(xiàng)說(shuō)法有誤。故本題選D。

　　2、 2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的(　　)日為結(jié)息日。

　　A 、 7

　　B 、 15

　　C 、 20

　　D 、 25

　　答案： C

　　解析： 根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》的規(guī)定，2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。

　　3、 某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌，(　　)。

　　A 、 該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

　　B 、 該職員應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)

　　C 、 該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

　　D 、 該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人

　　答案： D

　　解析： 該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，按照“內(nèi)幕交易”規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益。故A、B、C選項(xiàng)該職員行為錯(cuò)誤。

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　　4、 某銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享?(　　)

　　A 、 可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)

　　B 、 該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

　　C 、 應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果，因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員

　　D 、 不應(yīng)當(dāng)與其共享

　　答案： C

　　解析： “團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未離職，仍是團(tuán)隊(duì)中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。故本題選C。

　　5、 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是(　　)的行為。

　　A 、 企業(yè)和商業(yè)銀行之間

　　B 、 企業(yè)和中央銀行之間

　　C 、 商業(yè)銀行和商業(yè)銀行之間

　　D 、 商業(yè)銀行和中央銀行之間

　　答案： C

　　解析： 票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。故C選項(xiàng)符合題意。企業(yè)向商業(yè)銀行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓是貼現(xiàn)，商業(yè)銀行向中央銀行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓是再貼現(xiàn)。故A、B、D選項(xiàng)不符合題意。

　　6、 下列行為中，違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》“內(nèi)幕交易”條款的是(　　)。

　　A 、 告知客戶本銀行未公布的重大投資行為

　　B 、 告知客戶宏觀經(jīng)濟(jì)情況

　　C 、 幫助客戶分析匯率波動(dòng)趨勢(shì)

　　D 、 告知客戶已經(jīng)公開的上市公司財(cái)務(wù)狀況

　　答案： A

　　解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員基于內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易的，或?yàn)樗�人提供投資理財(cái)方面的建議，都可能損害所在機(jī)構(gòu)或金融消費(fèi)者的利益，情節(jié)嚴(yán)重者，甚至?xí)�觸犯法律。

　　7、 中央銀行在公開市場(chǎng)賣出證券通常會(huì)導(dǎo)致(　　)。

　　A 、 商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金增加，貨幣供應(yīng)量增加

　　B 、 信用規(guī)模收縮，貨幣供應(yīng)量減少

　　C 、 信用規(guī)模擴(kuò)張，貨幣供應(yīng)量增加

　　D 、 證券價(jià)格上漲，貨幣供應(yīng)量增加

　　答案： B

　　解析： 當(dāng)中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量時(shí)，可在公開市場(chǎng)上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少。故B選項(xiàng)符合題意。

　　8、 發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是(　　)。

　　A 、 金融工具交割日期不同

　　B 、 交易工具發(fā)行方不同

　　C 、 交易的階段不同

　　D 、 交易工具類型不同

　　答案： C

　　解析： 按金融工具交易的階段來(lái)劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)，發(fā)行市場(chǎng)也稱為初級(jí)市場(chǎng)或一級(jí)市場(chǎng)，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y的市場(chǎng)。流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。故C選項(xiàng)符合題意。

　　9、中國(guó)人民銀行的職能不包括(　　)。

　　A 、 維護(hù)金融穩(wěn)定

　　B 、 制定和執(zhí)行貨幣政策

　　C 、 批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終止

　　D 、 防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： C

　　解析：2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》第2條規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能：“中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定�！惫蔄、B、D選項(xiàng)不符合題意。批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終止屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)之一，故C選項(xiàng)符合題意。

　　10、 下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是(　　)。

　　A 、 中國(guó)進(jìn)出口銀行

　　B 、 村鎮(zhèn)銀行

　　C 、 資產(chǎn)管理公司

　　D 、 交通銀行

　　答案： C

　　解析： 資產(chǎn)管理公司屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)。故選C。

　　11、 根據(jù)《公司法》，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述不正確的是(　　)。

　　A 、 都是企業(yè)法人

　　B 、 股東都對(duì)公司承擔(dān)有限責(zé)任

　　C 、 有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司不能變更為有限責(zé)任公司

　　D 、 都必須依法制定公司章程

　　答案： C

　　解析： 在我國(guó)，公司是最重要的企業(yè)法人形式。根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司。故A選項(xiàng)表述正確。股東都對(duì)公司承擔(dān)有限責(zé)任，“有限責(zé)任”的范圍都是以股東的投資額為限，故B選項(xiàng)表述正確�！豆�司法》第9條規(guī)定，有限責(zé)任公司變更為股份有限公司，應(yīng)當(dāng)符合《公司法》規(guī)定的股份有限公司的條件。股份有限公司變更為有限責(zé)任公司，應(yīng)當(dāng)符合《公司法》規(guī)定的有限責(zé)任公司的條件。只要符合條件均可以變更，故C選項(xiàng)表述不正確�！豆�司法》第23、76條規(guī)定，有限責(zé)任公司和股份有限公司都必須依法制定公司章程，故D選項(xiàng)表述正確。

　　12、 (　　)是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。

　　A 、 備用信用證

　　B 、 客戶授信額度

　　C 、 信用證

　　D 、 開立信貸證明

　　答案： A

　　解析： 備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊的信用證。備用信用證是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。

　　13、 對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)(　　)批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。

　　A 、 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

　　B 、 地方政府

　　C 、 中國(guó)人民銀行

　　D 、 檢察院

　　答案： A

　　解析： 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第41條規(guī)定：“對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)�！惫时绢}選A。

　　14、 以下不屬于“禮貌服務(wù)”內(nèi)容的是(　　)。

　　A 、 銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求

　　B 、 一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對(duì)員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行

　　C 、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，滿足客戶的合理要求，對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說(shuō)明情況，獲得客戶的理解

　　D 、 對(duì)殘障或語(yǔ)言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利

　　答案： D

　　解析： D選項(xiàng)屬于“公平對(duì)待”的內(nèi)容。

　　15、 中央銀行可采取(　　)的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。

　　A 、 在公開市場(chǎng)上買入證券

　　B 、 提高存款準(zhǔn)備金率

　　C 、 提高再貼現(xiàn)率

　　D 、 通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

　　答案： A

　　解析： 當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場(chǎng)操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過(guò)商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。故A選項(xiàng)符合題意。提高存款準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率和減少貸款發(fā)放的窗口指導(dǎo)都會(huì)減少貨幣供應(yīng)量，故B、C、D選項(xiàng)不符合題意。

　　16、 中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和金融穩(wěn)定的需要，建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)某銀行進(jìn)行檢查監(jiān)督。這是中國(guó)人民銀行在(　　)。

　　A 、 行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

　　B 、 行使建議檢查監(jiān)督權(quán)

　　C 、 行使在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

　　D 、 放棄其檢查監(jiān)督權(quán)

　　答案： B

　　解析： 《中國(guó)人民銀行法》第33條規(guī)定，中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。這是中國(guó)人民銀行在行使建議檢查監(jiān)督權(quán)。故本題選B。

　　17、 根據(jù)《公司法》，下列關(guān)于公司資本制度的說(shuō)法，不正確的是(　　)。

　　A 、 《公司法》允許公司資本分批繳納

　　B 、 股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額

　　C 、 非貨幣出資不得高估作價(jià)

　　D 、 公司資本不得任意變更

　　答案： B

　　解析： 公司設(shè)立時(shí)，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認(rèn)足、繳足(或募足)，其目的在于使公司在成立時(shí)就有穩(wěn)固的財(cái)產(chǎn)基礎(chǔ)，《公司法》允許公司資本的分批繳納。故A選項(xiàng)說(shuō)法正確。我國(guó)《公司法》規(guī)定，股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額，故B選項(xiàng)說(shuō)法不正確。我國(guó)《公司法》規(guī)定，非貨幣出資不得高估作價(jià)，故C選項(xiàng)說(shuō)法正確。我國(guó)公司資本制度的特點(diǎn)之一是強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更，故D選項(xiàng)說(shuō)法正確。

　　18、 我國(guó)已經(jīng)成立三家政策性銀行，各自有自己特定的職能。下列不屬于此三家政策性銀行職能的是(　　)。

　　A 、 執(zhí)行貨幣政策

　　B 、 承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

　　C 、 支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

　　D 、 農(nóng)業(yè)政策性貸款

　　答案： A

　　解析： 1994年，我國(guó)成立了國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家銀行，分別承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資、支持進(jìn)出口貿(mào)易融資和農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)。故本題選A。

　　19、 下列(　　)解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司不必進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)。

　　A 、 公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

　　B 、 股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

　　C 、 因公司合并需要解散

　　D 、 公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照

　　答案： C

　　解析： 除公司合并、分立免于清算外，公司出現(xiàn)法律規(guī)定的解散事由的，均必須進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)。故本題選C。

　　20、 某客戶在2013年6月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3%，1年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是(　　)元。

　　A 、 51425

　　B 、 51500

　　C 、 51200

　　D 、 51400

　　答案： B

　　解析： 1年后，客戶提款時(shí)獲得的本息和為50000×(1+3%)=51500(元)。