一 、 單項選擇題

　　1、 下列屬于中國人民銀行職責的是(　　)。

　　A 、 制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則

　　B 、 統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布

　　C 、 監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

　　D 、 對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷

　　答案： C

　　解析： 《中國人民銀行法》第4條規(guī)定了中國人民銀行的職責，其中包括監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場，故C選項符合題意。A、B、D選項屬于銀監(jiān)會的職責。

　　2、 中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是(　　)。

　　A 、 嚴格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)

　　B 、 依法制定和執(zhí)行貨幣政策

　　C 、 通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益

　　D 、 促進會員單位實現(xiàn)共同利益

　　答案： D

　　解析： A和C選項中的監(jiān)督職能屬于銀監(jiān)會;B選項中的制定和執(zhí)行貨幣政策職能屬于中國人民銀行。中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是促進會員單位實現(xiàn)共同利益。故選D。

　　3、 貸款業(yè)務(wù)最主要的風險是(　　)。

　　A 、 操作風險

　　B 、 戰(zhàn)略風險

　　C 、 市場風險

　　D 、 信用風險

　　答案： D

　　解析： 銀行發(fā)放貸款給借款人，若借款人違約而不歸還貸款，則銀行將損失巨額的資金。借款人違約不歸還貸款的風險是信用風險，因此貸款業(yè)務(wù)最主要的風險是信用風險。故選D。

　　4、 商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則是(　　)。

　　A 、 全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則

　　B 、 全面性原則、重要性原則、成本效益性原則、獨立性原則

　　C 、 全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨立性原則

　　D 、 全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應(yīng)性原則

　　答案： A

　　解析： 商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括：全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則。故選A。

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　　5、 下列關(guān)于優(yōu)先股的說法，不正確的是(　　)。

　　A 、 公司解散時，可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

　　B 、 股息與公司盈利狀況正相關(guān)

　　C 、 股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)

　　D 、 股東根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

　　答案： B

　　解析： 優(yōu)先股股息與公司的盈利狀況無關(guān)。故選B。

　　6、 因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予(　　)。

　　A 、 無效

　　B 、 撤銷

　　C 、 有效

　　D 、 不可撤銷

　　答案： B

　　解析： 可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關(guān)請求消滅其效力的合同，其類型主要包括：因重大誤解訂立的合同;顯失公平的合同;因欺詐而訂立的合同;因脅迫而訂立的合同;乘人之危的合同。應(yīng)區(qū)分無效合同的原因：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益;惡意串通，損害國家、集體或第三人利益;以合法形式掩蓋非法目的;損害社會公共利益;違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

　　7、 張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，(　　)。

　　A 、 張某與王某均不承擔民事責任

　　B 、 王某承擔民事責任

　　C 、 張某與王某共同承擔民事責任

　　D 、 張某承擔民事責任

　　答案： B

　　解析： 代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人，故王某應(yīng)承擔民事責任。故選B。

　　8、 對通貨膨脹的衡量可以通過對(　　)上漲幅度的衡量來進行。

　　A 、 一般物價水平

　　B 、 食品價格

　　C 、 生活用品價格

　　D 、 生產(chǎn)資料價格

　　答案： A

　　解析： 衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是通貨膨脹率。通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。對于通貨膨脹的衡量可通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。故本題選A。

　　9、 關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)收取手續(xù)費，正確的做法是(　　)。

　　A 、 收費項目和標準由銀監(jiān)會、中國人民銀行根據(jù)職責分工分別會同國務(wù)院價格主管部門制定

　　B 、 收費項目和標準完全由商業(yè)銀行自行決定

　　C 、 收費項目和標準由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決定

　　D 、 不能收取手續(xù)費

　　答案： A

　　解析： 商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)，可以收取手續(xù)費。收費項目和標準由銀監(jiān)會、中國人民銀行根據(jù)職責分工分別會同國務(wù)院價格主管部門制定。故選A。

　　10、 下列屬于融資類保函的是(　　)。

　　A 、 投標保函

　　B 、 經(jīng)營租賃保函

　　C 、 預付款保函

　　D 、 延期付款保函

　　答案： D

　　解析： 銀行保函分為融資類保函與非融資類保函，其中融資類保函包括：借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。故選項D正確。其他三項均屬于非融資類保函。

　　11、 下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是(　　)。

　　A 、 信用卡

　　B 、 票據(jù)

　　C 、 匯款

　　D 、 托管

　　答案： D

　　解析： 支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯票、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。不包括D選項。

　　12、 《第三版巴塞爾協(xié)議》的發(fā)布時間是(　　)。

　　A 、 2009年12月

　　B 、 2010年12月

　　C 、 2011年12月

　　D 、 2012年12月

　　答案： B

　　解析： 巴塞爾委員會于2010年12月發(fā)布了《第三版巴塞爾協(xié)議》(也稱“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”)。

　　13、 銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量稱為(　　)。

　　A 、 實收資本

　　B 、 核心資本

　　C 、 監(jiān)管資本

　　D 、 經(jīng)濟資本

　　答案： D

　　解析： 經(jīng)濟資本，指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。故本題選D。

　　14、 由中國證券監(jiān)督管理委員會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)不包括(　　)。

　　A 、 證券公司

　　B 、 基金管理公司

　　C 、 期貨經(jīng)紀公司

　　D 、 信托公司

　　答案： D

　　解析： 中國證券監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)，主要包括證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀公司以及證券期貨投資咨詢機構(gòu)等。信托公司屬于由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)，故選項D符合題意。由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司。

　　15、 2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職能，下列不屬于中國人民銀行職能的是(　　)。

　　A 、 制定和執(zhí)行貨幣政策

　　B 、 管理中央公共財政支出

　　C 、 防范和化解金融風險

　　D 、 維護金融穩(wěn)定

　　答案： B

　　解析： 2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定�！惫蔄、C、D選項不符合題意。管理中央公共財政支出是財政部的職能，故B選項符合題意。

　　16、 下列關(guān)于金融工具和金融市場的說法，不正確的是(　　)。

　　A 、 貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

　　B 、 股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場

　　C 、 銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具

　　D 、 銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

　　答案： D

　　解析： 直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。貸款也屬于間接融資工具。故A、B選項說法正確。貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在1年以內(nèi)(含1年)的短期資金融通市場。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。故C選項說法正確。券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場，故D選項說法不正確。

　　17、 (　　)廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。

　　A 、 光票托收

　　B 、 跟單托收

　　C 、 出口托收

　　D 、 進口代收

　　答案： A

　　解析： 光票托收廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。

　　18、 (　　)是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

　　A 、 銀行匯票

　　B 、 匯票

　　C 、 本票

　　D 、 中央銀行票據(jù)

　　答案： B

　　解析： 匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時，或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。故選B。

　　19、 中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，市場的反應(yīng)通常是(　　)。

　　A 、 商業(yè)銀行投資規(guī)模降低，貨幣供應(yīng)量減少，經(jīng)濟增速放緩

　　B 、 商業(yè)銀行投資規(guī)模提高，貨幣供應(yīng)量增加，經(jīng)濟快速發(fā)展

　　C 、 商業(yè)銀行投資規(guī)模降低，貨幣供應(yīng)量增加，經(jīng)濟快速發(fā)展

　　D 、 商業(yè)銀行投資規(guī)模提高，貨幣供應(yīng)量減少，經(jīng)濟增速放緩

　　答案： A

　　解析： 中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，如果準備金不足，商業(yè)銀行只能收縮投資規(guī)模，進而市場貨幣供應(yīng)量減少，經(jīng)濟發(fā)展速度放慢。故本題選A。

　　20、 國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責不包括(　　)。

　　A 、 代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作

　　B 、 參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

　　C 、 發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關(guān)報告

　　D 、 對所監(jiān)管的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度要求

　　答案： A

　　解析： 國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責包括：①參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章;②對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求;③發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關(guān)報告;④審查新設(shè)金融機構(gòu)或者金融機構(gòu)增設(shè)分支機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案，對于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設(shè)立申請，不予批準;⑤法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責。B、C、D三項均屬于國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責。故本題選A。