二 、多項選擇題

　　1、 中國人民銀行對(　　)有權(quán)進行檢查監(jiān)督。

　　A 、 執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

　　B 、 執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

　　C 、 執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

　　D 、 執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

　　E 、 執(zhí)行有關(guān)存款準備金管理規(guī)定的行為

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 《中國人民銀行法》第32條規(guī)定，中國人民銀行對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的有關(guān)行為有權(quán)進行檢查監(jiān)督，這些行為包括執(zhí)行有關(guān)黃金管理、反洗錢、外匯管理、人民幣管理以及存款準備金管理規(guī)定的行為。故選ABCDE。

　　2、 (　　)屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。

　　A 、 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

　　B 、 《銀行業(yè)協(xié)會工作指引》

　　C 、 《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》

　　D 、 《中國銀行業(yè)自律公約》

　　E 、 《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》

　　答案： A,C,D

　　解析： 銀行業(yè)自律規(guī)范是指由中國銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，如中國銀行業(yè)協(xié)會制定的《中國銀行業(yè)自律公約》《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》等。故本題選ACD。

　　3、 以下符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制定目的的是(　　)。

　　A 、 規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

　　B 、 提高銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準

　　C 、 建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

　　D 、 維護銀行業(yè)良好信譽

　　E 、 促進銀行業(yè)的健康發(fā)展

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 2007年2月9日，銀行業(yè)協(xié)會全體會員大會通過《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。其目的是為了規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)健康發(fā)展。

　　4、 授信業(yè)務(wù)包括(　　)。

　　A 、 貸款

　　B 、 貸款承諾

　　C 、 貿(mào)易融資

　　D 、 擔(dān)保

　　E 、 信用證

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。故A、B、C、D、E選項均符合題意。

　　5、 關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務(wù)的特點，下列說法正確的有(　　)。

　　A 、 福費廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

　　B 、 福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

　　C 、 出口商買斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益

　　D 、 銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

　　E 、 銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)

　　答案： A,D,E

　　解析： 福費廷是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益;銀行(包買人)買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險。故B、C選項錯誤。

　　6、 銀行可以進行的代理業(yè)務(wù)包括(　　)。

　　A 、 代理國債買賣

　　B 、 代理保險

　　C 、 委托貸款

　　D 、 銀行保函

　　E 、 代理銀行匯票業(yè)務(wù)

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 代理國債買賣、代理保險、委托貸款以及銀行匯票業(yè)務(wù)都屬于銀行的代理業(yè)務(wù)。銀行保函屬于銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)，D選項錯誤。故選ABCE。

　7、 銀行業(yè)金融機構(gòu)有(　　)等情形，由中國銀監(jiān)會責(zé)令改正。

　　A 、 未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)

　　B 、 未經(jīng)批準變更、終止

　　C 、 自行確定有關(guān)雇員的高額報酬

　　D 、 違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務(wù)活動

　　E 、 提高存款利率至高于央行基準利率

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 確定有關(guān)雇員薪金屬于銀行自主經(jīng)營范圍內(nèi)的行為，銀監(jiān)會不能干預(yù)銀行的正常經(jīng)營活動。

　　8、 在金融機構(gòu)重組期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人批準，對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人，可以采取的措施有(　　)。

　　A 、 上述人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境

　　B 、 申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)

　　C 、 申請司法機關(guān)以凍結(jié)其銀行賬戶

　　D 、 處以5萬元以上50萬元以下的罰款

　　E 、 取消其任職資格

　　答案： A,B

　　解析： 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第40條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機構(gòu)被接管、重組或者被撤銷的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)要求該銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員和其他工作人員，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的要求履行職責(zé)。在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人批準，對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：①直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境;②申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利�！惫时绢}選AB。

　　9、 商業(yè)銀行保函業(yè)務(wù)中，融資類保函包括(　　)。

　　A 、 借款保函

　　B 、 融資租賃保函

　　C 、 有價證券保付保函

　　D 、 授信額度保函

　　E 、 投標保函

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 融資類保函主要包括：借款保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、以現(xiàn)匯方式償還的補償貿(mào)易保函、授信額度保函等。投標保函屬于非融資類保函。

　　10、 銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)經(jīng)負責(zé)人批準，可以區(qū)別情形，采取的措施有(　　)。

　　A 、 停止批準增設(shè)分支機構(gòu)

　　B 、 限制分配紅利和其他收入

　　C 、 責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利

　　D 、 責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)

　　E 、 限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強制性監(jiān)管措施，除包括題中五項之外，還包括責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利。故選ABCDE。

　　三 、 判 斷 題

　　1、 活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實際計息天數(shù))折算出的日利率要高。(　　)

　　答案： A

　　解析： 銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，相對于年利率除以365天(實際計息天數(shù))折算出的日利率要高，實際上提高了儲戶的利息收益。

　　2、 通貨膨脹對經(jīng)濟增長有著非常不利的影響，通貨緊縮則不然。(　　)

　　答案： B

　　解析： 物價穩(wěn)定就是要保持物價總體水平的大體穩(wěn)定，既要避免高通脹，又要避免通貨緊縮，否則都會對經(jīng)濟的發(fā)展造成不利的影響。

　　3、 我國貨幣政策的目標是保持國內(nèi)物價穩(wěn)定、匯率穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。(　　)

　　答案： A

　　解析： 《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國貨幣政策的目標是保持幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。

　　4、 銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見時，可以在反饋時限內(nèi)及時告知客戶相關(guān)情況，并提前告知下一個反饋時限。(　　)

　　答案： A

　　解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見時，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。這是處理“客戶投訴”時應(yīng)當(dāng)遵循的原則之一。

　　5、 通貨膨脹對經(jīng)濟增長有著非常不利的影響，通貨緊縮則不然。(　　)

　　答案： B

　　解析： 與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，是物價持續(xù)、普遍、明顯地下降，對整個經(jīng)濟增長也同樣有著不利的影響。

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