銀行監(jiān)管方法

　　多選題

　　開放條件下銀行風(fēng)險(xiǎn)來源主要有(　)。

　　A.經(jīng)濟(jì)周期

　　B.市場環(huán)境變化

　　C.期限錯(cuò)配

　　D.網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展

　　E.對客戶的經(jīng)濟(jì)及還款能力評估失誤

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管。開放條件下銀行風(fēng)險(xiǎn)來源主要有經(jīng)濟(jì)周期、期限錯(cuò)配、對客戶的經(jīng)濟(jì)及還款能力評估失誤、市場環(huán)境變化、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展等，風(fēng)險(xiǎn)具體種類按照《有效銀行監(jiān)管核心原則》的歸類共有信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等八大類。

　　多選題

　　在有限的資源約束下，采用風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有(　)。

　　A.實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測的轉(zhuǎn)變

　　B.實(shí)現(xiàn)了事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警的轉(zhuǎn)變

　　C.實(shí)現(xiàn)了事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變

　　D.加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、識別和化解能力

　　E.節(jié)省監(jiān)管成本

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、識別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果。

試題來源:[2019年銀行從業(yè)(中級)考試題庫 】 2019年銀行從業(yè)中級取證班，送VIP題庫 無基礎(chǔ)通關(guān) 教材精講班+考點(diǎn)強(qiáng)化班+�？碱A(yù)測班+習(xí)題班，助力一次取證！掃描二維碼或直接咨詢

　　單選題

　　銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是(　)。

　　A.市場檢查

　　B.市場準(zhǔn)入

　　C.非現(xiàn)場監(jiān)管

　　D.信息披露

　　『正確答案』B

　　『答案解析』市場準(zhǔn)入是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過程，各國對金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管都是從實(shí)行市場準(zhǔn)入管理開始的。

　　多選題

　　非現(xiàn)場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析的基本方法包括(　)。

　　A.行業(yè)比較分析法

　　B.趨勢比較分析法

　　C.水平比較分析法

　　D.歷史比較分析法

　　E.指標(biāo)對比分析法

　　『正確答案』ACD

　　『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析。非現(xiàn)場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析的基本方法包括：水平比較分析法;歷史比較分析法;行業(yè)比較分析法。

　　單選題

　　根據(jù)檢查的目的、范圍和重點(diǎn)，現(xiàn)場檢查分為(　)。

　　A.常規(guī)全面檢查和重點(diǎn)抽查

　　B.常規(guī)全面檢查和典型檢查

　　C.常規(guī)全面檢查和專項(xiàng)檢查

　　D.常規(guī)全面檢查和隨機(jī)抽查

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查現(xiàn)場檢查的主要方式。根據(jù)檢查的目的、范圍和重點(diǎn)，現(xiàn)場檢查分為常規(guī)全面檢查和專項(xiàng)檢查。

　　單選題

　　駱駝評級體系要求資本充足率比率達(dá)到(　)。

　　A.4%～7%

　　B.5%～6%

　　C.6.5%～7.5%

　　D.6.5%～7%

　　『正確答案』D

　　『答案解析』駱駝評級體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評標(biāo)準(zhǔn)是：①資本充足率(資本/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn))，要求這一比率達(dá)到6.5%～7%;②有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率，一般要求該比率低于15%;③管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會(huì)決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力;④凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級，若該比率在0～1%之間為第三、四級，若該比率為負(fù)數(shù)則評為第五級;⑤隨時(shí)滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。

　　駱駝評級體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評標(biāo)準(zhǔn)包括(　)。

　　A.資本充足率

　　B.凈利潤與盈利資產(chǎn)之比

　　C.有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率

　　D.隨時(shí)滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力

　　E.管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會(huì)決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查駱駝評級體系的主要指標(biāo)和考評標(biāo)準(zhǔn)。駱駝評級體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評標(biāo)準(zhǔn)是：第一，資本充足率(資本/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn));第二，有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率;第三，管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會(huì)決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力;第四，凈利潤與盈利資產(chǎn)之比;第五，隨時(shí)滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。

　　單選題

　　迄今為止英國金融服務(wù)局使用的唯一的風(fēng)險(xiǎn)評估體系是(　)。

　　A.駱駝評級體系

　　B.氣候評級體系

　　C.ARROW評級體系

　　D.CLIMATE評級體系

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查ARROW評級體系。2002年，ARROW體系被正式運(yùn)用于所有FSA監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)，包括銀行、證券、保險(xiǎn)等，這也是迄今為止金融服務(wù)局使用的唯一的風(fēng)險(xiǎn)評估體系。

　　多選題

　　ARROW評級體系具有的特點(diǎn)主要包括(　)。

　　A.是一種對風(fēng)險(xiǎn)過程進(jìn)行評估的程序和方法，不是簡單地就經(jīng)營結(jié)果進(jìn)行評級

　　B.它根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施

　　C.它關(guān)注被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的、對監(jiān)管目標(biāo)構(gòu)成威脅的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)層次

　　E.它設(shè)置了統(tǒng)一的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)評估程序，通過對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)確認(rèn)和評估，進(jìn)而科學(xué)確定風(fēng)險(xiǎn)的影響程度和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性