業(yè)務(wù)創(chuàng)新概述

　　單選題

　　“買者自負(fù)”原則的含義是(　)

　　A.金融產(chǎn)品提供者需要自我教育

　　B.金融產(chǎn)品提供沒(méi)有信息披露義務(wù)

　　C.金融產(chǎn)品購(gòu)買者需有嫻熟的投資技巧才可以進(jìn)行投資

　　D.金融產(chǎn)品購(gòu)買者要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』D

　　『答案解析』“買者自負(fù)”的含義是，產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這也是世界各國(guó)通常不會(huì)因?yàn)楣墒械臐q跌而向投資者提供賠償?shù)脑�因。�?qiáng)調(diào)“買者自負(fù)”原則包含兩層含義：第一，金融投資者要加強(qiáng)自我教育。充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場(chǎng)中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé);第二，要求產(chǎn)品提供方對(duì)產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)披露，盡可能避免客戶對(duì)所購(gòu)買的產(chǎn)品存在很大的誤解。

　　單選題

　　要充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，以及客戶的財(cái)務(wù)狀況，做好客戶對(duì)于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的適合度評(píng)估，描述的是(　)。

　　A.審慎盡責(zé)

　　B.充分信息披露

　　C.引導(dǎo)理性消費(fèi)

　　D.客戶資產(chǎn)隔離

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查業(yè)務(wù)創(chuàng)新與客戶利益保護(hù)。向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，要建立適合創(chuàng)新服務(wù)需要的客戶資料檔案，要充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，以及客戶的財(cái)務(wù)狀況，做好客戶對(duì)于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的適合度評(píng)估，引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。

試題來(lái)源:[2019年銀行從業(yè)(中級(jí))考試題庫(kù) 】 2019年銀行從業(yè)中級(jí)取證班，送VIP題庫(kù) 無(wú)基礎(chǔ)通關(guān) 教材精講班+考點(diǎn)強(qiáng)化班+�？碱A(yù)測(cè)班+習(xí)題班，助力一次取證！掃描二維碼或直接咨詢

　　單選題

　　為了確保銀行客戶和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須對(duì)創(chuàng)新過(guò)程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的(　)原則。

　　A.成本可算

　　B.風(fēng)險(xiǎn)可控

　　C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)

　　D.信息充分披露

　　『正確答案』D

　　『答案解析』銀行業(yè)楚一個(gè)信息不對(duì)稱程度非常高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信總不對(duì)稱程度史高，為了確保銀行客戶和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，信息充分披露原則要求，銀行必須對(duì)創(chuàng)新過(guò)程中涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分，予以充分披露。

　　單選題

　　不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，體現(xiàn)了(　)原則。

　　A.合法合規(guī)

　　B.公平競(jìng)爭(zhēng)

　　C.成本可算

　　D.風(fēng)險(xiǎn)可控

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查業(yè)務(wù)創(chuàng)新的基本原則。銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則，不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

　　多選題

　　銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個(gè)層面的“創(chuàng)新”，即(　)。

　　A.高端層面

　　B.中觀層面

　　C.宏觀層面

　　D.微觀層面

　　E.低端層面

　　『正確答案』BCD

　　『答案解析』本題考查銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個(gè)層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面。

　　【相關(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)】銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新三個(gè)層面

　　層面 內(nèi)容

　　宏觀層面 貨幣信用制度、體制的變革與突破

　　中觀層面 中介功能的變化：

　　●銀行技術(shù)創(chuàng)新

　　●產(chǎn)品創(chuàng)新

　　●制度創(chuàng)新

　　微觀層面 信用創(chuàng)造型、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型、股權(quán)創(chuàng)造型、增強(qiáng)流動(dòng)型

　　多選題

　　銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”是指(　)。

　　A.認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)

　　B.認(rèn)識(shí)你的客戶

　　C.認(rèn)識(shí)你的成本

　　D.認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)

　　E.認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查業(yè)務(wù)創(chuàng)新的基本原則。四個(gè)“認(rèn)識(shí)”包括“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”、“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”、“認(rèn)識(shí)你的客戶”、“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”。

　　多選題

　　在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意客戶教育等方面來(lái)保護(hù)客戶的利益。以下關(guān)于客戶教育說(shuō)法正確的是(　)。

　　A.銀行進(jìn)行客戶教育，就是要提高客戶的金融素質(zhì)

　　B.金融投資者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場(chǎng)中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)，但是對(duì)于相對(duì)專業(yè)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，還是需要金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，這就是“賣者有責(zé)”原則

　　C.了解“賣者有責(zé)”的基礎(chǔ)上，也要使客戶接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則

　　D.“買者自負(fù)”也要求產(chǎn)品提供方對(duì)產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐�露，盡可能避免客戶對(duì)所購(gòu)買的產(chǎn)品存在很大的誤解

　　『正確答案』ACDE

　　『答案解析』本題考查客戶教育的內(nèi)容。B選項(xiàng)銀行進(jìn)行客戶教育，就是要提高客戶(更廣泛地說(shuō)是社會(huì)公眾)的金融素質(zhì)，一方面，要為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識(shí);另一方面，在了解“賣者有責(zé)”的基礎(chǔ)上，也要使客戶接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則。因此，在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品上，客戶需要遵循“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)原則。

　　判斷題

　　中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)80年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化，具體包括銀行技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新。(　)