第二十一章　銀行監(jiān)管目標(biāo)、方法

　　單選題

　　我國銀行監(jiān)管的目標(biāo)中，(　)是銀監(jiān)會的基本職責(zé)和目標(biāo)追求，是國際上銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同目標(biāo)，也是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。

　　A.增強(qiáng)市場信心

　　B.增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

　　C.支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)

　　D.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管目標(biāo)。保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益，這是銀監(jiān)會的基本職責(zé)和目標(biāo)追求，是國際上銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同目標(biāo)，也是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。

　　知識點(diǎn)2　銀行監(jiān)管方法

　　多選題

　　開放條件下銀行風(fēng)險(xiǎn)來源主要有(　)。

　　A.經(jīng)濟(jì)周期

　　B.市場環(huán)境變化

　　C.期限錯配

　　D.網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展

　　E.對客戶的經(jīng)濟(jì)及還款能力評估失誤

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管。開放條件下銀行風(fēng)險(xiǎn)來源主要有經(jīng)濟(jì)周期、期限錯配、對客戶的經(jīng)濟(jì)及還款能力評估失誤、市場環(huán)境變化、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展等，風(fēng)險(xiǎn)具體種類按照《有效銀行監(jiān)管核心原則》的歸類共有信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等八大類。

　　多選題

　　在有限的資源約束下，采用風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有(　)。

　　A.實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測的轉(zhuǎn)變

　　B.實(shí)現(xiàn)了事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警的轉(zhuǎn)變

　　C.實(shí)現(xiàn)了事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變

　　D.加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、識別和化解能力

　　E.節(jié)省監(jiān)管成本

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、識別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果。

　　單選題

　　銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是(　)。

　　A.市場檢查

　　B.市場準(zhǔn)入

　　C.非現(xiàn)場監(jiān)管

　　D.信息披露

　　『正確答案』B

　　『答案解析』市場準(zhǔn)入是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過程，各國對金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管都是從實(shí)行市場準(zhǔn)入管理開始的。

　　多選題

　　非現(xiàn)場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析的基本方法包括(　)。

　　A.行業(yè)比較分析法

　　B.趨勢比較分析法

　　C.水平比較分析法

　　D.歷史比較分析法

　　E.指標(biāo)對比分析法

　　『正確答案』ACD

　　『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析。非現(xiàn)場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析的基本方法包括：水平比較分析法;歷史比較分析法;行業(yè)比較分析法。