第九章　業(yè)務創(chuàng)新與發(fā)展

　　知識點1　業(yè)務創(chuàng)新概述

　　單選題

　　為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的(　)原則。

　　A.成本可算

　　B.風險可控

　　C.知識產(chǎn)權(quán)保護

　　D.信息充分披露

　　『正確答案』D

　　『答案解析』銀行業(yè)楚一個信息不對稱程度非常高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信總不對稱程度史高，為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風險，信息充分披露原則要求，銀行必須對創(chuàng)新過程中涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分，予以充分披露。

　　單選題

　　不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭，體現(xiàn)了(　)原則。

　　A.合法合規(guī)

　　B.公平競爭

　　C.成本可算

　　D.風險可控

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查業(yè)務創(chuàng)新的基本原則。銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭。

　　單選題

　　“買者自負”原則的含義是(　)

　　A.金融產(chǎn)品提供者需要自我教育

　　B.金融產(chǎn)品提供沒有信息披露義務

　　C.金融產(chǎn)品購買者需有嫻熟的投資技巧才可以進行投資

　　D.金融產(chǎn)品購買者要自己承擔決策風險

　　『正確答案』D

　　『答案解析』“買者自負”的含義是，產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險，這也是世界各國通常不會因為股市的漲跌而向投資者提供賠償?shù)脑�因。強調(diào)“買者自負”原則包含兩層含義：第一，金融投資者要加強自我教育。充分認識金融產(chǎn)品與市場中蘊含的風險，對自己的投資決策負責;第二，要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風險進行適當披露，盡可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解。

　　單選題

　　要充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，以及客戶的財務狀況，做好客戶對于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務的適合度評估，描述的是(　)。

　　A.審慎盡責

　　B.充分信息披露

　　C.引導理性消費

　　D.客戶資產(chǎn)隔離

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查業(yè)務創(chuàng)新與客戶利益保護。向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，要建立適合創(chuàng)新服務需要的客戶資料檔案，要充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，以及客戶的財務狀況，做好客戶對于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務的適合度評估，引導客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。

　　多選題

　　銀行業(yè)務創(chuàng)新包括三個層面的“創(chuàng)新”，即(　)。

　　A.高端層面

　　B.中觀層面

　　C.宏觀層面

　　D.微觀層面

　　E.低端層面

　　『正確答案』BCD

　　『答案解析』本題考查銀行業(yè)務創(chuàng)新。銀行業(yè)務創(chuàng)新包括三個層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面。