第二十章　銀行監(jiān)管體制

　　典型例題

　　單選題

　　銀行監(jiān)管制度正式確立的標志是(　)。

　　A.監(jiān)管機構(gòu)的設立

　　B.法律制度

　　C.監(jiān)管模式的確定

　　D.監(jiān)管體制

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管起源與演變。銀行監(jiān)管制度的正式確立：法律制度。

試題來源:[2019年銀行從業(yè)(中級)考試題庫 】 2019年銀行從業(yè)中級取證班，送VIP題庫 無基礎(chǔ)通關(guān) 教材精講班+考點強化班+�？碱A測班+習題班，助力一次取證！掃描二維碼或直接咨詢

　　多選題

　　在美國雙線多頭的監(jiān)管體制中，美國銀行最主要的基本監(jiān)管者為(　)。

　　A.美聯(lián)儲

　　B.司法部

　　C.貨幣監(jiān)理署

　　D.州銀行監(jiān)管當局

　　E.聯(lián)邦交易委員會

　　『正確答案』CD

　　『答案解析』本題考查雙線多頭的監(jiān)管體制。貨幣監(jiān)理署和州銀行監(jiān)管當局成為美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者，基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。

　　典型例題

　　單選題

　　在我國銀行監(jiān)管的演變過程中，初步形成機構(gòu)監(jiān)管組織架構(gòu)的階段是(　)。

　　A.初步確立階段

　　B.探索成形階段

　　C.改革調(diào)整階段

　　D.高速發(fā)展階段

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查我國銀行監(jiān)管的探索成形階段。在我國銀行監(jiān)管的探索成形階段中，監(jiān)管職權(quán)根據(jù)不同類型的機構(gòu)特點分布于不同的內(nèi)設部門，并出現(xiàn)了一些積極的變化，初步形成了機構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)。

　　多選題

　　在我國銀行監(jiān)管的初步確立階段，銀行監(jiān)管運行上的特點有(　)。

　　A.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

　　B.監(jiān)管手段豐富，包括現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管

　　C.在制度設計上已經(jīng)開始部分涉及到權(quán)責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容

　　D.監(jiān)管職責配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)

　　E.監(jiān)管運行機制概念尚未提出，更缺少制度上的安排

　　『正確答案』DE

　　『答案解析』本題考查我國銀行監(jiān)管的初步確立階段。我國銀行監(jiān)管在初步確立階段，銀行監(jiān)管運行上有兩個特點：一是監(jiān)管職責配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu);二是監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

　　多選題

　　商業(yè)銀行自我監(jiān)管的實現(xiàn)方式為(　)。

　　A.內(nèi)部治理

　　B.內(nèi)部約束

　　C.內(nèi)部控制

　　D.內(nèi)部審計

　　E.內(nèi)部監(jiān)督

　　『正確答案』ACD

　　『答案解析』本題考查銀行自我監(jiān)管。商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計實現(xiàn)。

　　我國銀行監(jiān)管的層次主要包括(　)。

　　A.法律法規(guī)

　　B.市場約束

　　C.外部監(jiān)管

　　D.行業(yè)自律

　　E.銀行自我監(jiān)管

　　『正確答案』BCDE

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管的四個層次。我國銀行監(jiān)管的四個層次：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律、市場約束。商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計實現(xiàn)。銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國務院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。銀行同業(yè)組織的行業(yè)自律即是銀行同業(yè)自我管理與約束的過程。市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強化信息的披露。

　　完善的審慎監(jiān)管框架主要包括(　)。

　　A.健康穩(wěn)定的經(jīng)濟市場

　　B.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則

　　C.行之有效的監(jiān)管工具

　　D.科學合理的監(jiān)管組織體系

　　E.全面完善的法律體系

　　『正確答案』BCD

　　『答案解析』本題考查我國當前銀行監(jiān)管的框架。完善的審慎監(jiān)管框架主要包括三大組成部分：一是審慎全面的監(jiān)管規(guī)則;二是行之有效的監(jiān)管工具;三是科學合理的監(jiān)管組織體系。

　　我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括(　)。

　　A.杠桿率

　　B.流動性

　　C.撥備覆蓋率

　　D.不良資產(chǎn)率

　　E.風險集中度

　　『正確答案』BCDE

　　『答案解析』本題考查我國的銀行監(jiān)管工具。我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風險集中度、不良資產(chǎn)率，近年來，在國際金融危機、第三版巴塞爾資本協(xié)議發(fā)布的背景下，陸續(xù)引入或更新了資本、撥備、流動性、杠桿率等銀行監(jiān)管工具。

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