第二章　金融基礎(chǔ)知識(shí)

　　一、單選

　　1.下列屬于貨幣貯藏手段職能的特點(diǎn)是(　)。

　　A.可以是虛擬的貨幣

　　B.必須是現(xiàn)實(shí)的，可以是不足值或不穩(wěn)定代表價(jià)值的貨幣

　　C.可以是觀念形態(tài)的貨幣

　　D.必須是現(xiàn)實(shí)的、足值的貨幣

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查貨幣貯藏手段職能。貨幣執(zhí)行貯藏手段的特點(diǎn)：第一，必須是現(xiàn)實(shí)的、足值的貨幣。第二，必須是退出流通領(lǐng)域處于靜止?fàn)顟B(tài)。

　　2.在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)，它所執(zhí)行的是(　)。

　　A.價(jià)值尺度　　B.流通手段

　　C.貯藏手段　　D.支付手段

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查貨幣的流通手段。在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行流通手段的職能。

　　3.(　)是指在一定時(shí)期內(nèi)，社會(huì)各階層(個(gè)人、企業(yè)單位、政府)愿意以貨幣形式持有財(cái)產(chǎn)的需要，或社會(huì)各階層對(duì)流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。

　　A.貨幣供給

　　B.貨幣需求

　　C.貨幣總量

　　D.貨幣流量

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查貨幣需求的概念。貨幣需求是指在一定時(shí)期內(nèi)，社會(huì)各階層(個(gè)人、企業(yè)單位、政府)愿意以貨幣形式持有財(cái)產(chǎn)的需要，或社會(huì)各階層對(duì)流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。

　　4.在實(shí)踐中，各國中央銀行對(duì)貨幣層次的劃分不盡相同，但所依據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)基本一致，即(　)。

　　A.貨幣的安全性

　　B.貨幣的流動(dòng)性

　　C.貨幣的效益性

　　D.貨幣的可量性

　　『正確答案』B

　　『答案解析』在實(shí)踐中，各國中央銀行對(duì)貨幣層次的劃分不盡相同，但所依據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)基本一致，即貨幣的流動(dòng)性。

　　5.一般所說的貨幣供應(yīng)量是指(　)。

　　A.M0

　　B.M1

　　C.M2

　　D.M3

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查我國貨幣供應(yīng)量層次的劃分�，F(xiàn)階段，我國按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次，其中，M0=流通中現(xiàn)金。M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力，M2被稱為廣義貨幣;M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。由于M2通常反映社會(huì)總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此，一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2。

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　　6.銀行用轉(zhuǎn)賬方式發(fā)放貸款、貼現(xiàn)和投資時(shí)創(chuàng)造的存款，即為(　)。

　　A.原始存款

　　B.派生存款

　　C.活期存款

　　D.定期存款

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查派生存款的概念。原始存款是客戶以現(xiàn)金存入銀行形成的存款。銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，只需保留一小部分現(xiàn)金作為付現(xiàn)準(zhǔn)備，可以將大部分現(xiàn)金用于放款�？蛻粼谌〉勉y行貸款后，一般并不立即提取現(xiàn)金，而是轉(zhuǎn)入其在銀行的活期存款賬戶，這時(shí)銀行一方面增加了放款，另一方面增加了活期存款。銀行用轉(zhuǎn)賬方式發(fā)放貸款、貼現(xiàn)和投資時(shí)創(chuàng)造的存款，即為派生存款。

　　7.(　)是指在基礎(chǔ)貨幣(高能貨幣)基礎(chǔ)上，貨幣供給量通過商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款的作用而產(chǎn)生的信用擴(kuò)張倍數(shù)，是貨幣供給擴(kuò)張的倍數(shù)。

　　A.貨幣乘數(shù)

　　B.存款乘數(shù)

　　C.現(xiàn)金比率

　　D.基礎(chǔ)貨幣

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查貨幣乘數(shù)的概念。貨幣乘數(shù)也稱貨幣擴(kuò)張系數(shù)或貨幣擴(kuò)張乘數(shù)，是指在基礎(chǔ)貨幣(高能貨幣)基礎(chǔ)上，貨幣供給量通過商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款的作用而產(chǎn)生的信用擴(kuò)張倍數(shù)，是貨幣供給擴(kuò)張的倍數(shù)。

　　8.壟斷性企業(yè)為了獲取壟斷利潤(rùn)而人為提高產(chǎn)品售價(jià)，由此引起的通貨膨脹屬于(　)通貨膨脹。

　　A.需求拉上型

　　B.成本推進(jìn)型

　　C.供求混合型

　　D.結(jié)構(gòu)型

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查成本推進(jìn)通貨膨脹的具體情形。一是工資推進(jìn)的通貨膨脹。二是利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹。壟斷性企業(yè)為了獲取壟斷利潤(rùn)而人為提高產(chǎn)品價(jià)格，由此引起“利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹”，它屬于成本推進(jìn)通貨膨脹的一種。

　　9.需求拉上型通貨膨脹的形成源于(　)。

　　A.太少的貨幣追求太多的商品

　　B.太少的貨幣追求太少的商品

　　C.太多的貨幣追求太少的商品

　　D.太多的貨幣追求太多的商品

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查對(duì)需求拉上型通貨膨脹的理解。由于在現(xiàn)實(shí)生活中，總需求是由有購買和支付能力的貨幣量構(gòu)成，總供給則表現(xiàn)為市場(chǎng)上的商品和勞務(wù)，所以也就是“過多的貨幣追求過少的商品”引起了物價(jià)上漲。

　　10.中國人民銀行在2011年多次上調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率和存貸款基準(zhǔn)利率，其政策效果是(　)。

　　A.減弱商業(yè)銀行貸款能力，收縮貨幣供應(yīng)量

　　B.提升商業(yè)銀行貸款能力，收縮貨幣供應(yīng)量

　　C.減弱商業(yè)銀行貸款能力，擴(kuò)大貨幣供應(yīng)量

　　D.提升商業(yè)銀行貸款能力，擴(kuò)大貨幣供應(yīng)量

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查緊縮性貨幣政策操作。央行上調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率，使商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數(shù)降低，派生存款數(shù)量減少，達(dá)到收縮貨幣供應(yīng)量的目的。

　　11.通貨緊縮的單要素說認(rèn)為通貨緊縮是(　)。

　　A.國民收入持續(xù)下降

　　B.物價(jià)的全面持續(xù)下降

　　C.貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降

　　D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率持續(xù)下降

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查通貨緊縮的含義。單要素說認(rèn)為通貨緊縮是物價(jià)的全面持續(xù)下降。雙要素認(rèn)為通貨緊縮是一種貨幣現(xiàn)象，表現(xiàn)為價(jià)格的持續(xù)下跌和貨幣供給量的連續(xù)下降。三要素認(rèn)為通貨緊縮是經(jīng)濟(jì)衰退的貨幣表現(xiàn)，因而必須具備三個(gè)基本特征：一是物價(jià)的普遍持續(xù)下降;二是貨幣供給量的連續(xù)下降;三是有效需求不足，經(jīng)濟(jì)全面衰退。

　　12.現(xiàn)階段，我國貨幣政策的中介目標(biāo)主要是(　)。

　　A.超額準(zhǔn)備金

　　B.貨幣供應(yīng)量

　　C.法定存款準(zhǔn)備金

　　D.國際收支

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查中央銀行貨幣政策中介目標(biāo)。現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)為準(zhǔn)備金、基礎(chǔ)貨幣。中介目標(biāo)主要是貨幣供應(yīng)量、利率。最終目標(biāo)為：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標(biāo)。

　　13.貨幣政策的傳導(dǎo)過程是( )。

　　A.中央銀行→操作目標(biāo)→中介目標(biāo)→最終目標(biāo)

　　B.中央銀行→中介目標(biāo)→操作目標(biāo)→最終目標(biāo)

　　C.中央銀行→操作目標(biāo)→最終目標(biāo)→中介目標(biāo)

　　D.中央銀行→中介目標(biāo)→最終目標(biāo)→操作目標(biāo)

　　『正確答案』A

　　『答案解析』中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)的變動(dòng)，操作目標(biāo)的變動(dòng)又通過一定的途徑傳導(dǎo)到整個(gè)金融體系，引起中介目標(biāo)的變化，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)。

　　14.某商業(yè)銀行共有存款10億元，其中在央行的存款為1.5億元。當(dāng)年央行規(guī)定的法定存款準(zhǔn)備金率為10%，那么該商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金為(　)億元。

　　A.2

　　B.1.5

　　C.1

　　D.0.5

　　『正確答案』D

　　『答案解析』超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行放在央行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分。根據(jù)題干條件，該行法定存款準(zhǔn)備金為：10×10%=1億元，那么超額存款準(zhǔn)備金就為1.5-1=0.5億元。

　　15.中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升。在該過程中，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是(　)。

　　A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

　　B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

　　C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率政策

　　D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

　　『正確答案』A

　　『答案解析』中央銀行賣出證券屬于公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)政策工具。該項(xiàng)貨幣政策工具的運(yùn)用會(huì)帶來超額存款準(zhǔn)備金減少、貨幣供應(yīng)量減少和市場(chǎng)利率上升的結(jié)果，在題干所述過程中，中央銀行只使用了一種貨幣政策工具：公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。

　　16.當(dāng)中央銀行提高再貼現(xiàn)率時(shí)，(　)。

　　A.市場(chǎng)利率水平將會(huì)上升

　　B.商業(yè)銀行的放款能力將會(huì)增強(qiáng)

　　C.市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量將會(huì)增加

　　D.投資者的投資意愿將會(huì)增強(qiáng)

　　『正確答案』A

　　『答案解析』中央銀行調(diào)整再貼現(xiàn)率的作用機(jī)制是：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而也就縮減了市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量。隨著市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的減少，市場(chǎng)利率相應(yīng)上升，社會(huì)對(duì)貨幣的需求相應(yīng)減少，整個(gè)社會(huì)的投資支出減少，經(jīng)濟(jì)增速放慢，最終實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。

　　17.(　)是指貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

　　A.利率渠道

　　B.信貸渠道

　　C.資產(chǎn)價(jià)格渠道

　　D.匯率渠道

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查信貸渠道的概念。信貸渠道是指貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

　　利率渠道是指當(dāng)中央銀行采取擴(kuò)張性貨幣政策時(shí)，貨幣供應(yīng)量的增加會(huì)降低利率，借貸成本下降，進(jìn)而會(huì)促使企業(yè)增加投資支出和消費(fèi)者增加對(duì)耐用品的消費(fèi)支出。資產(chǎn)價(jià)格渠道是指貨幣政策的變化引起資產(chǎn)價(jià)格的變化，進(jìn)而對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)主體的投資和消費(fèi)產(chǎn)生影響。匯率渠道也稱國際貿(mào)易渠道，是指貨幣政策的變動(dòng)通過貨幣供給量影響匯率，進(jìn)而對(duì)凈出口產(chǎn)生影響的過程。

　　18.根據(jù)托賓q理論的資產(chǎn)價(jià)格傳導(dǎo)渠道，當(dāng)中央銀行采取擴(kuò)張性貨幣政策時(shí)，不會(huì)產(chǎn)生的效應(yīng)是( )。

　　A.企業(yè)投資意愿增加

　　B.q值減小

　　C.股票價(jià)格上漲

　　D.全社會(huì)總產(chǎn)出增加

　　『正確答案』B

　　『答案解析』當(dāng)中央銀行采取擴(kuò)張性貨幣政策時(shí)，貨幣供應(yīng)量增加，股票價(jià)格上漲，q值增大，企業(yè)愿意增加投資，全社會(huì)總產(chǎn)出增加。

　　19.(　)通常是由一個(gè)國家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個(gè)利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率。

　　A.基準(zhǔn)利率

　　B.貸款利率

　　C.存款利率

　　D.固定利率

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查基準(zhǔn)利率的概念�；鶞�(zhǔn)利率通常是由一個(gè)國家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個(gè)利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國家主要指再貼現(xiàn)利率。

　　20.我國目前的基準(zhǔn)利率是(　)。

　　A.法定存款準(zhǔn)備金率

　　B.超額存款準(zhǔn)備金率

　　C.再貼現(xiàn)利率

　　D.再貸款利率

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查我國的基準(zhǔn)利率。中國人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準(zhǔn)利率。基準(zhǔn)利率通常是由一個(gè)國家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個(gè)利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國家主要指再貼現(xiàn)利率。

　　21.2008年4月，(　)實(shí)現(xiàn)了市場(chǎng)化。

　　A.債券回購利率

　　B.銀行間市場(chǎng)利率

　　C.國債和政策性銀行金融債券的發(fā)行

　　D.人民幣存款利率

　　『正確答案』B

　　『答案解析』1996年和1998年，國債和政策性銀行金融債券相繼實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化發(fā)行。1997年，債券回購利率實(shí)現(xiàn)了市場(chǎng)化。2004年10月，放開了人民幣存款利率下限，允許金融機(jī)構(gòu)下浮存款利率。2008年4月，銀行間市場(chǎng)利率市場(chǎng)化。

　　22.由官方公布的或在市場(chǎng)上通行、沒有剔除通貨膨脹因素的匯率是(　)。

　　A.官方匯率

　　B.市場(chǎng)匯率

　　C.名義匯率

　　D.實(shí)際匯率

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查名義匯率的概念。名義匯率是由官方公布的或在市場(chǎng)上通行、沒有剔除通貨膨脹因素的匯率。

　　23.在當(dāng)今不規(guī)定含金量的紙幣制度下，兩國匯率決定的基礎(chǔ)是(　)。

　　A.黃金輸送點(diǎn)

　　B.鑄幣平價(jià)

　　C.貨幣購買力平價(jià)

　　D.金幣平價(jià)

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查貨幣購買力平價(jià)。在當(dāng)今不規(guī)定含金量的紙幣制度下，貨幣購買力的對(duì)比是兩國匯率決定的基礎(chǔ)，即貨幣購買力平價(jià)。在金本位制度下，各國的貨幣在國際結(jié)算和國際匯兌領(lǐng)域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對(duì)比，從而確定貨幣比價(jià)，即鑄幣平價(jià)。

　　24.當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時(shí)，會(huì)引起資本流入，由此對(duì)本國貨幣需求增大，使(　)。

　　A.本幣貶值，外匯升值

　　B.本幣貶值，外匯貶值

　　C.本幣升值，外匯升值

　　D.本幣升值，外匯貶值

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查利率水平對(duì)匯率的影響。當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時(shí)，會(huì)引起資本流入，由此對(duì)本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值;反之，當(dāng)一國降低利率或本國利率低于外國利率時(shí)，會(huì)引起資本從本國流出，由此對(duì)外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。