第九章 業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展

　　一、單選題(下列選項(xiàng)中只有一項(xiàng)最符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填人括號內(nèi))

　　1.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新時(shí)，關(guān)于保護(hù)客戶利益的表述錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.妥善處理利益沖突

　　B.客戶資產(chǎn)隔離

　　C.引導(dǎo)理性消費(fèi)

　　D.維護(hù)銀行利益至上

　　2.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的(　　)原則。

　　A.成本可算

　　B.風(fēng)險(xiǎn)可控

　　C.知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)

　　D.信息充分披露

　　3.下列關(guān)于銀行信貸資產(chǎn)證券化的說法不正確的是(　　)。

　　A.信貸資產(chǎn)證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款，再將這部分貸款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)支持證券出售給投資者

　　B.銀行的信貸資產(chǎn)是具有一定數(shù)額的價(jià)值并具有生息特性的貨幣資產(chǎn)

　　C.銀行信貸資產(chǎn)證券化的模式下，銀行不承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，而是由投資者承擔(dān)

　　D.資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)收入導(dǎo)向型、高成本、結(jié)構(gòu)性的融資方式

　　4.下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的根本目的的是(　　)。

　　A.直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域

　　B.防止金融產(chǎn)品價(jià)格的劇烈波動

　　C.創(chuàng)造出更多、更新的金融產(chǎn)品

　　D.更好地滿足金融投資者日益增長的需求

　　5.銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密。銀行應(yīng)制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略，保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。上述體現(xiàn)的是(　　)。

　　A.信息充分披露原則

　　B.公平競爭原則

　　C.知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

　　D.風(fēng)險(xiǎn)可控原則

　　6.(　　)要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實(shí)需求，同時(shí)盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺詐銀行的行為發(fā)生。

　　A.認(rèn)識你的業(yè)務(wù)

　　B.認(rèn)識你的盈利增長點(diǎn)

　　C.認(rèn)識你的客戶

　　D.認(rèn)識你的交易對手

　　7.下列不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容的是(　　)。

　　A.為客戶提供相關(guān)信息

　　B.為客戶提供培訓(xùn)

　　C.使客戶接受“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則

　　D.為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)測試

　　8.“買者自負(fù)”原則的含義是(　　)。

　　A.金融產(chǎn)品提供者需要自我教育

　　B.金融產(chǎn)品提供者沒有信息披露義務(wù)

　　C.金融產(chǎn)品購買者需有嫻熟的投資技巧才可進(jìn)行投資

　　D.金融產(chǎn)品購買者要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)

　　9.下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的基本原則的是(　　)。

　　A.合法合規(guī)

　　B.成本可算

　　C.維護(hù)客戶利益

　　D.客戶資產(chǎn)隔離

　　10.分散投資者風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)發(fā)行便利屬于(　　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新

　　B.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新

　　C.增強(qiáng)流動性創(chuàng)新

　　D.股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新

　　11、商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護(hù)原則的是()。

　　A.損害客戶利益不會損害銀行自身的利益

　　B.在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

　　C.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，不必嚴(yán)格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)

　　D.不得通過低價(jià)傾銷排擠競爭對手

　　12、下列符合金融創(chuàng)新原則的是()。

　　A.銀行在創(chuàng)新過程中對不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分進(jìn)行充分披露

　　B.銀行在創(chuàng)新過程中堅(jiān)持信息保密的原則，不披露任何信息

　　C.銀行在開展金融創(chuàng)新的過程中進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競爭

　　D.銀行在創(chuàng)新過程中以銀行自身利益為中心

　　13、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應(yīng)()。

　　A.銀行在創(chuàng)新過程中對不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分進(jìn)行充分披露

　　B.銀行在創(chuàng)新過程中堅(jiān)持信息保密的原則，不披露任何信息

　　C.銀行在開展金融創(chuàng)新的過程中進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競爭

　　D.銀行在創(chuàng)新過程中以銀行自身利益為中心

　　14、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)有()負(fù)責(zé)監(jiān)管。

　　A.人民銀行

　　B.銀監(jiān)會

　　C.證監(jiān)會

　　D.保監(jiān)會

　　15、從微觀層面上看，屬于增強(qiáng)流動性創(chuàng)新的金融工具是()。

　　A.長期貸款的證券化

　　B.附有股權(quán)認(rèn)購書的債券

　　C.貨市互換

　　D.貨幣發(fā)行便利

　　一、單選題參考答案：

　　1D 2D 3D 4B 5C 6C 7D 8D 9D 10B 11B 12A 13A 14B 15A