第八章練習(xí)題

　　一、單選題

　　1、()不屬于個人理財業(yè)務(wù)。

　　A.理財顧問服務(wù)

　　B.私人銀行業(yè)務(wù)

　　C.理財計劃

　　D.企業(yè)咨詢業(yè)務(wù)

　　正確答案是：D，

　　解析:個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。按照管理運作方式不同，個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)(私人銀行業(yè)務(wù)、理財計劃)

　　2、理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行承擔的風(fēng)險不包括( )。

　　A.流動性風(fēng)險

　　B.操作風(fēng)險

　　C.投資風(fēng)險

　　D.聲譽風(fēng)險

　　正確答案是：C，

　　解析:理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔的是聲譽風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險，但隨著“理財有風(fēng)險，投資須謹慎”到“賣者有責”的消費理念、監(jiān)管理念轉(zhuǎn)變，商業(yè)銀行需要承擔的信用風(fēng)險范圍也呈擴大趨勢，產(chǎn)生于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險管理機制在理財業(yè)務(wù)中發(fā)揮了越來越重要的作用。

　　3、下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)管理說法不正確的是( )。

　　A.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

　　B.具體良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算

　　C.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊

　　D.制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標合風(fēng)險限額，但單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善

　　正確答案是：D，

　　解析:商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：1.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求;2.具體良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算;3.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊;4.制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標合風(fēng)險限額，并已建立完善單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系。

　　4、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔,并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是( )。

　　A.保證收益理財計劃

　　B.固定收益理財計劃

　　C.保本浮動收益理財計劃

　　D.非保本浮動收益理財計劃

　　正確答案是：C，

　　解析:保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。

　　5、最符合理財業(yè)務(wù)特征的理財產(chǎn)品是( )。

　　A.保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　B.保證收益理財產(chǎn)品

　　C.個人理財產(chǎn)品

　　D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　正確答案是：D，

　　解析:非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。