考點 2 貸款業(yè)務流程

　　1.(多選)公司信貸管理原則的內容包括(　　)。

　　A.全流程管理

　　B.誠信申貸

　　C.協(xié)議承諾

　　D.貸放分控

　　E.實貸實付

　　【答案】ABCDE。解析：公司信貸管理原則包括：全流程管理原則，誠信申貸原則，協(xié)議承諾原則，貸放分控原則，實貸實付原則，貸后管理原則。

　　2.(多選)誠信申貸包含的兩層含義有(　　)。

　　A.借款人按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料.并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的

　　B.貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權利義務

　　C.借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法

　　D.客戶簽訂并承諾一系列事項.依靠法律來約束客戶的行為

　　E.借款人同貸款人簽署誠信保證書

　　【答案】AC。解析：誠信申貸主要包含兩層含義：一是借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的;二是借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法等。

　　3.(判斷)貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款支付審核。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】A。

　　4.(判斷)采用借款人支付方式的，在審核通過后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】B。解析：貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款支付審核和支付操作。采用貸款人受托支付的，在審核通過后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。

　　5.(單選)以下(　　)環(huán)節(jié)不屬于一筆貸款的管理流程。

　　A.貸款申請

　　B.受理與調查

　　C.貸款支付

　　D.貸款監(jiān)控

　　【答案】D。解析：貸款流程包括：貸款申請、受理與調查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理和貸款回收與處置。不包括貸款監(jiān)控。

　　6.(單選)以下(　　)不是貸后管理的主要內容。

　　A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

　　B.跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力

　　C.貸款回收與處置

　　D.檢查貸款抵(質)押品和擔保權益的完整性

　　【答案】C。解析：貸后管理主要內容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力、檢查貸款抵(質)押品和擔保權益的完整性三個方面。不包括貸款回收與處置.它是貸款流程的一部分。

　　7.(多選)以下屬于貸后管理原則的主要內容的有(　　)。

　　A.監(jiān)督貸款資金按用途使用

　　B.對借款人賬戶進行監(jiān)控

　　C.注重借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性

　　D.將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象

　　E.注重借款合同的相關約定對貸后管理工作的約束性

　　【答案】ABCE。解析：貸后管理原則的主要內容是：監(jiān)督貸款資金按用途-f 吏 S1;對借款人賬戶進行監(jiān)控：強調借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性和約束性。支付貨款是貸款的環(huán)節(jié)，非貸后管理內容。

　　8.(單選)貸放分控是指銀行業(yè)金融機構將與作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)。(　　)

　　A.貸款申請：貸款審批

　　B.貸款發(fā)放：貸款追索

　　C.貸款申請：貸款發(fā)放

　　D.貸款審批：貸款發(fā)放

　　【答案】D。解析：貸放分控是指銀行業(yè)金融機構將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。

　　9.(多選)在銀行對貸款人進行受理和調查時，如果涉及抵(質)押物的，還必須分析其(　　)。

　　A.權屬狀況

　　B.可用年限

　　C.完整程度

　　D.市場價值

　　E.變現(xiàn)能力

　　【答案】ADE。解析：銀行業(yè)金融機構在接到借款人的借款申請后，應由分管客戶關系管理的信貸員采用有效方式收集借款人的信息，對其資質、信用狀況、財務狀況、經營情況等進行調查分析，如果涉及抵(質)押物的還必須分析其權屬狀況、市場價值、變現(xiàn)能力等。

　　10.(多選)在銀行與貸款人簽訂合同時，其基本內容應包括(　　)等。

　　A.金額

　　B.用途

　　C.還款保障

　　D.風險處置

　　E.利率

　　【答案】ABCDE。解析：貸款合同基本內容應包括金額、期限、利率、借款種類、用途、支付、還款保障及風險處置等要素和有關細節(jié)。

　　11.(判斷)到期還本付息是借款人的義務，銀行等金融機構不需提前提示借款人。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】B。解析：貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護信用關系當事人各方權益的基本要求。銀行業(yè)金融機構應提前提示借款人到期還本付息。

　　12.(判斷)協(xié)議承諾原則要求銀行業(yè)金融機構作為貸款人，應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件。規(guī)范各方有關行為，明確各方權利義務，調整各方法律關系，追究各方法律責任。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】A。

　　13.(判斷)推行貸放分控的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤