第十五章　銀行基本法律法規(guī)

　　本章結(jié)構(gòu)：

　　第一節(jié)　《中國(guó)人民銀行法》

　　中國(guó)人民銀行是人民共和國(guó)的中央銀行，全部資本由國(guó)家出資，屬于國(guó)家所有。中國(guó)人民銀行的中央銀行職能和定位是在改革開(kāi)放后通過(guò)多項(xiàng)規(guī)范性法律文件逐步確立的。

　　一、中國(guó)人民銀行的法定職責(zé)與業(yè)務(wù)

　　根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行的職能為：在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。其中，制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。中國(guó)人民銀行就年度貨幣供應(yīng)量、利率、匯率和國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他重要事項(xiàng)作出的決定，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行;其他有關(guān)貨幣政策事項(xiàng)在作出決定后即予執(zhí)行，并報(bào)國(guó)務(wù)院備案。

　　中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開(kāi)展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級(jí)政府部門(mén)、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)向全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)提出有關(guān)貨幣政策情況和金融業(yè)運(yùn)行情況的工作報(bào)告。

1984年前	同時(shí)承擔(dān)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能
1984年1月1日	中國(guó)人民銀行開(kāi)始專(zhuān)門(mén)行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的中國(guó)工商銀行
1995年3月18日	第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議通過(guò)了《人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》（簡(jiǎn)稱《中國(guó)人民銀行法》），中國(guó)人民銀行作為中央銀行的地位以法律形式被確定下來(lái)

　　續(xù)表

　　續(xù)表

職責(zé)

1、指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)； 2、負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)； 3、作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)； 4、國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)

　　中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以依照《中國(guó)人民銀行法》第四章的有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。其中，中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用下列貨幣政策工具：

　　(1)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金;

　　(2)確定中央銀行基準(zhǔn)利率;

　　(3)為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn);

　　(4)向商業(yè)銀行提供貸款;

　　(5)在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)國(guó)債、其他政府債券和金融債券及外匯;

　　(6)國(guó)務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。

　　中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用上述貨幣政策工具時(shí)，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過(guò)一年。

　　此外，中國(guó)人民銀行還從事以下業(yè)務(wù)和工作：

　　(1)可以代理國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)向各金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行、兌付國(guó)債和其他政府債券;

　　(2)可以根據(jù)需要，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶;

　　(3)中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)組織或者協(xié)助組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算系統(tǒng)，協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項(xiàng)，提供清算服務(wù)，并制定具體辦法;

　　(4)中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定支付結(jié)算規(guī)則。

　　中國(guó)人民銀行不得從事以下業(yè)務(wù)和工作：

　　(1)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支。

　　(2)不得對(duì)政府財(cái)政透支，不得直接認(rèn)購(gòu)、包銷(xiāo)國(guó)債和其他政府債券。

　　(3)不得向地方政府、各級(jí)政府部門(mén)提供貸款，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人提供貸款，但國(guó)務(wù)院決定中國(guó)人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外。

　　(4)不得向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。

　　二、人民幣

　　(一)人民幣的界定

　　《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定了人民幣的法律地位和人民幣單位：人民共和國(guó)的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付人民共和國(guó)境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個(gè)人不得拒收。人民幣的單位為元，人民幣輔幣單位為角、分。

　　(二)人民幣的法定管理部門(mén)

　　人民幣的法定管理部門(mén)是中國(guó)人民銀行，負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷(xiāo)毀等工作，《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定如下：

　　1.人民幣由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行。中國(guó)人民銀行發(fā)行新版人民幣時(shí)，應(yīng)當(dāng)將發(fā)行時(shí)間、面額、圖案、式樣、規(guī)格予以公告。

　　2.殘缺、污損的人民幣，按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷(xiāo)毀。

　　3.中國(guó)人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫(kù)，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫(kù)。分支庫(kù)調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當(dāng)按照上級(jí)庫(kù)的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個(gè)人不得違反規(guī)定，動(dòng)用發(fā)行基金。

　　(三)關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定

　　首先，任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認(rèn)人民幣在中國(guó)境內(nèi)的法幣地位，否則會(huì)依法受到行政處罰�！吨袊�(guó)人民銀行法》規(guī)定，人民共和國(guó)的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付人民共和國(guó)境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個(gè)人不得拒收。任何單位和個(gè)人不得印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通。印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處二十萬(wàn)元以下罰款。

　　其次，偽造、變?cè)烊嗣駧�，或是出售、�?gòu)買(mǎi)、運(yùn)輸、持有、使用偽造、變?cè)斓娜嗣駧�，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等，均為違法行為�！吨袊�(guó)人民銀行法》規(guī)定：

　　(1)禁止偽造、變?cè)烊嗣駧�。禁止出售、�?gòu)買(mǎi)偽造、變?cè)斓娜嗣駧�。禁止運(yùn)輸、持有、使用偽造、變?cè)斓娜嗣駧拧＝�止故意毀損人民幣。禁止在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣。

　　(2)出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧�，或者明知是偽造、變�(cè)斓娜嗣駧哦�運(yùn)輸，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬(wàn)元以下罰款。

　　(3)購(gòu)買(mǎi)偽造、變?cè)斓娜嗣駧呕蛘呙髦�是偽造、變�(cè)斓娜嗣駧哦�持有、使用，�?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬(wàn)元以下罰款。

　　(4)在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷(xiāo)毀非法使用的人民幣圖樣，沒(méi)收違法所得，并處五萬(wàn)元以下罰款。

　　三、中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理

　　(一)中國(guó)人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由銀監(jiān)會(huì)行使后，中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)控，但為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責(zé)�！吨袊�(guó)人民銀行法》規(guī)定中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督：

　　1.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為;

　　2.與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為;

　　3.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為;

　　4.執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為;

　　5.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為;

　　6.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為;

　　7.代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為;

　　8.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為;

　　9.執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為。

　　(二)中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)

　　中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。

　　此外，《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，國(guó)務(wù)院建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制，具體辦法由國(guó)務(wù)院規(guī)定。

　　(三)中國(guó)人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

　　《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

　　中國(guó)人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表以及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料。

　　應(yīng)當(dāng)注意的是，中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監(jiān)管側(cè)重點(diǎn)各有不同，并且兩者的劃分在現(xiàn)實(shí)操作中非常清晰。

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