一、合規(guī)監(jiān)管和以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管考點(diǎn)講義

　　學(xué)習(xí)目的：了解我國銀行業(yè)監(jiān)管模式的發(fā)展歷程、風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管制度的產(chǎn)生背景，掌握合規(guī)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的關(guān)系，風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的概念、流程、具體步驟。

　　內(nèi)容概要：本專題簡要介紹了我國和美國銀行業(yè)監(jiān)管理念和方式的演變，表明風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管已經(jīng)越來越成為國際銀行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域的發(fā)展方向，但合規(guī)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管相結(jié)合仍然是當(dāng)前我國銀行業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)實(shí)選擇。風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管作為當(dāng)前國際銀行業(yè)監(jiān)管發(fā)展的最高階段，應(yīng)成為我國銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展方向。本專題從風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的概念和作用出發(fā)，重點(diǎn)介紹了風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的流程和六個(gè)具體步驟。

　　學(xué)習(xí)要求：學(xué)員應(yīng)了解商業(yè)銀行基本業(yè)務(wù)，并對銀行監(jiān)管有一定的認(rèn)識。

　　學(xué)習(xí)重點(diǎn)：學(xué)員應(yīng)當(dāng)一般了解我國銀行業(yè)監(jiān)管的演變過程，重點(diǎn)掌握合規(guī)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的關(guān)系，重點(diǎn)理解風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的流程和具體步驟。

　　世界各國及地區(qū)的銀行監(jiān)管并沒有一個(gè)統(tǒng)一的模式。為了給各國及地區(qū)的銀行監(jiān)管工作提供統(tǒng)一的監(jiān)管原則和良好的監(jiān)管方法，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在總結(jié)各國監(jiān)管實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，于1997年9月發(fā)布了《有效銀行監(jiān)管核心原則》(以下簡稱《核心原則》)�！逗诵脑瓌t》共25項(xiàng)內(nèi)容，每一部分都貫穿著風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的主線，為各國建立有效的銀行監(jiān)管體系提供了指導(dǎo)和借鑒。目前，已有60多個(gè)國家加入了“金融部門穩(wěn)定性評估計(jì)劃”(FSAP),40多個(gè)國家在該計(jì)劃之下進(jìn)行了《核心原則》自我評估�？梢哉f，世界各國在借鑒《核心原則》的問題上高度一致，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管已成為國際銀行業(yè)監(jiān)管的共識和發(fā)展方向。

　　二、合規(guī)監(jiān)管和以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管考點(diǎn)試題

　　3.(單選)(　　)是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進(jìn)行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營行為.維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

　　B.行業(yè)自律

　　C.市場約束

　　D.合規(guī)監(jiān)管

　　4.(判斷)在合規(guī)監(jiān)管方式下，監(jiān)管部門主要做兩項(xiàng)工作：一是制定規(guī)定，二是檢查規(guī)定的執(zhí)行情況。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　5.(判斷)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是指通過識別銀行業(yè)務(wù)中固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對銀行業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估.并按照CAMEL評級標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)全面持續(xù)地評價(jià)銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　6.(單選)(　　)，實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變。有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、識別和化解能力。在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果.因此是更有效的監(jiān)管。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

　　B.行業(yè)自律

　　C.市場約束

　　D.合規(guī)監(jiān)管

　　7.(判斷)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方式的核心是監(jiān)管當(dāng)局能夠識別、監(jiān)測、預(yù)警和處置風(fēng)險(xiǎn)，識別風(fēng)險(xiǎn)是各個(gè)環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)。開放條件下銀行風(fēng)險(xiǎn)來源主要有經(jīng)濟(jì)周期、期限錯(cuò)配、對客戶的經(jīng)濟(jì)及還款能力評估失誤、市場環(huán)境變化、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展等。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　參考答案及解析

　　3.【答案】D。解析：本題主要考查了合規(guī)監(jiān)管的概念。合規(guī)監(jiān)管以行政管制為主，主要是將銀行經(jīng)營行為約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)，其著眼點(diǎn)更多地在于維護(hù)國家政策法規(guī)的嚴(yán)肅性，明確規(guī)定能做什么，不能做什么，屬于靜態(tài)的監(jiān)管模式。

　　4.【答案】A。

　　5.【答案】A。

　　6.【答案】A。

　　7.【答案】A。