貸款業(yè)務(wù)規(guī)則考點(diǎn)內(nèi)容

　　1.貸款業(yè)務(wù)指標(biāo)

　　商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率

　　商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：

　　(1)資本充足率不得低于百分之八;

　　(2)貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五;

　　(3)流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五;

　　(4)對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十;

　　(5)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。

　　2.貸款業(yè)務(wù)風(fēng)控規(guī)則

　　(1)商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度。

　　(2)商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。

　　(3)商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。

　　(4)商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

　　其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織;優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔(dān)保額度條件等方面違反公平原則給予關(guān)系人較一般借款人優(yōu)越的條件。

　　(5)同業(yè)拆借。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。

　　(6)商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付人賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。

　　(7)商業(yè)銀行在人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

　　3.貸款業(yè)務(wù)保障規(guī)則

　　(1)任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。

　　(2)借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息。借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起二年內(nèi)予以處分。借款人到期不歸還信用貸款的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定承擔(dān)責(zé)任。

　　貸款業(yè)務(wù)規(guī)則考點(diǎn)試題

　　7.(單選)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例(　　)。

　　A.不得高于4倍

　　B.不得低于4倍

　　C.不得低于10%

　　D.不得高于10%

　　【答案】A。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第4條的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定資本充足率不得低于8%：流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%.由此推算出商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例不得高于4倍。

　　8.(單選)商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)取得的股權(quán)應(yīng)自取得之日起(　　)年內(nèi)處分。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.4

　　【答案】B。

　　9.(單選)貸款人逾期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享受的權(quán)利不包括(　　)。

　　A.要求保證人歸還本金

　　B.要求保證人歸還貸款利息

　　C.要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償

　　D.凍結(jié)保證人存款賬戶

　　【答案】D。解析：商業(yè)銀行不得隨意凍結(jié)單位存款賬戶，除非法律另有規(guī)定。

　　10.(判斷)根據(jù)《商業(yè)銀行法》第4條的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定資本充足率不得低于8%：流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】A。