第三節(jié)　代理業(yè)務(wù)

　　一、代收代付業(yè)務(wù)

　　商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜。

　　委托收款：代理公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性和財政性收費(fèi)、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。

　　托收承付：代發(fā)工資。

　　二、代理銀行業(yè)務(wù)

　　(一)代理政策性銀行

　　商業(yè)銀行受政策性銀行委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管。目前主要代理中國進(jìn)出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。主要提供代理資金結(jié)算業(yè)務(wù)和代理專項資金管理業(yè)務(wù)。

　　(二)代理中央銀行業(yè)務(wù)

　　根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān)，但由于機(jī)構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。包括代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)。

　　(三)代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

　　商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務(wù)。包括代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。

　　其中代理結(jié)算業(yè)務(wù)為最主要業(yè)務(wù)，包括代理銀行匯票業(yè)務(wù)和匯兌(最具典型，分為代理簽發(fā)銀行匯票和代理兌付銀行匯票業(yè)務(wù))、委托收款、托收承付業(yè)務(wù)等。

　　三、代理證券業(yè)務(wù)

　　代理證券業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行利用其電子匯兌秕、營業(yè)機(jī)構(gòu)及人力資源為證券公司總部及下屬營業(yè)部代理證券的清算、匯劃等結(jié)算業(yè)務(wù)。

　　代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括：

　�、僖患壡逅銟I(yè)務(wù)，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)。

　�、诙�級清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。

　　四、代理保險業(yè)務(wù)

　　代理保險業(yè)務(wù)指代理機(jī)構(gòu)接受保險公司的委托，代其辦理保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營活動。

　　代理保險業(yè)務(wù)的種類主要包括：代理人壽保險業(yè)務(wù)、代理財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)、代理收取保費(fèi)及支付保險金業(yè)務(wù)、代理保險公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)。

　　五、其他代理業(yè)務(wù)

　　(一)委托貸款業(yè)務(wù)

　　委托貸款業(yè)務(wù)指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。

　　(二)代銷開放式基金

　　開放式基金：基金發(fā)行規(guī)模可以隨著投資人申請購買和要求贖回而隨時變動，其銷售渠道包括基金公司直銷、銀行及證券公司等機(jī)構(gòu)代銷、專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷。

　　銀行利用其網(wǎng)點柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品。銀行向基金公司收取基金代銷費(fèi)用。

　　(三)代理國債買賣

　　銀行客戶(除金融機(jī)構(gòu)外)可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄國債(電子式)以及柜臺記賬式國債。

　　考點練習(xí)題

　　考點4代理業(yè)務(wù)

　　19.(單選)商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)不包括(　　)。

　　A.代理財政性存款

　　B.代理國庫

　　C.代理金銀

　　D.代理外幣清算

　　【答案】D。解析：代理外幣清算屬于代理其他商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

　　20.(多選)銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括(　　)。

　　A.代收代付

　　B.代理保險

　　C.委托貸款

　　D.銀行保函

　　E.代理證券

　　【答案】ABCE。解析：商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)包括：①代收代付業(yè)務(wù);②代理銀行業(yè)務(wù)，包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù);③代理證券業(yè)務(wù)，包括一級清算業(yè)務(wù)和二級清算業(yè)務(wù);④代理保險業(yè)務(wù);⑤其他代理業(yè)務(wù)，主要有委托貸款業(yè)務(wù)和代銷開放式基金業(yè)務(wù)。

　　21.(多選)銀行代收代付業(yè)務(wù)主要有(　　)。

　　A.代理基金業(yè)務(wù)

　　B.委托收款

　　C.資產(chǎn)托管

　　D.托收承付

　　E.代收水電費(fèi)

　　【答案】BD。解析：代收代付業(yè)務(wù)分為委托收款和托收承付兩類。

　　22.(多選)商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的種類包括(　　)。

　　A.代理人壽保險

　　B.代理財產(chǎn)保險

　　C.代理收取保費(fèi)

　　D.代理支付保險金

　　E.代理保險公司資金結(jié)算

　　【答案】ABCDE。解析：商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)包括代理人壽保險業(yè)務(wù)、代理財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)、代理收取保費(fèi)及支付保險金業(yè)務(wù)、代理保險公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)。

　　23.(判斷)委托貸款的受托人由于收取了手續(xù)費(fèi)，所以要承擔(dān)貸款的風(fēng)險。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】B。解析：委托貸款的受托人只負(fù)責(zé)代理委托人發(fā)放貸款、監(jiān)督貸款的使用并協(xié)助收回，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。