第二節(jié)　非存款業(yè)務(wù)

　　非存款業(yè)務(wù)主要包括商業(yè)銀行的借款業(yè)務(wù)。

　　短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購(gòu)和向中央銀行借款等形式。

　　長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。

　　一、同業(yè)拆借

　　經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)(以下簡(jiǎn)稱同業(yè)拆借市場(chǎng))的金融機(jī)構(gòu)之間，通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為。具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便等特點(diǎn)，上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運(yùn)行，為我國(guó)金融市場(chǎng)提供了1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價(jià)基準(zhǔn)。

　　二、債券回購(gòu)

　　債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購(gòu)與買斷式回購(gòu)兩種。債券回購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)較低，利率一般低于拆借利率。

　　三、向中央銀行借款

　　四、金融債券

　　金融債券是商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。我國(guó)商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易的。

　　考點(diǎn)練習(xí)題

　　考點(diǎn) 4 非存款業(yè)務(wù)

　　1.(單選)下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸

　　B.借入資金稱為拆入.貸出資金稱為拆出

　　C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行

　　D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化.常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率

　　【答案】C。解析：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行。

　　2.(單選)下列關(guān)于同業(yè)拆借的特點(diǎn)表述不正確的是(　　)。

　　A.期限短

　　B.金額大

　　C.風(fēng)險(xiǎn)低

　　D.手續(xù)繁雜

　　【答案】D。解析：同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便的特點(diǎn)。

　　3.(單選)上海銀行間同業(yè)拆放利率從(　　)起正式運(yùn)行。

　　A.2007 年 2 月 1 日

　　B.2007 年 1 月 4 日

　　C.2008 年 1 月 1 日

　　D.2004 年 1o 月 29 日

　　【答案】B。

　　4.(單選)債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括(　　)。

　　A.質(zhì)押式回購(gòu)與買斷式回購(gòu)

　　B.質(zhì)押式回購(gòu)與賣斷式回購(gòu)

　　C.抵押式回購(gòu)與買斷式回購(gòu)

　　D.抵押式回購(gòu)與賣斷式回購(gòu)

　　【答案】A。解析：債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購(gòu)和買斷式回購(gòu)。

　　5.(多選)商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備(　　)條件。

　　A.具有良好的公司治理機(jī)制

　　B.資本充足率不低于 8%

　　C.最近 3 年連續(xù)盈利、沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為

　　D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

　　E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定及中國(guó)人民銀行要求的其他條件

　　【答案】ACDE。解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債應(yīng)具備的條件為：具有良好的公司治理機(jī)制;核心資本充足率不低于 4%;最近 3 年連續(xù)盈利;貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足;風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;最近 3 年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為：中國(guó)人民銀行要求的其他條件。

　　6.(判斷)對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，債券回購(gòu)利率一般高于拆借利率。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】B。解析：債券回購(gòu)比以信用為基礎(chǔ)、沒(méi)有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借風(fēng)險(xiǎn)要低，故其利率也低于拆借利率。