一、個人存款業(yè)務

　　(一)個人存款原則

　　存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

　　第一節(jié)　存款業(yè)務

　　(二)個人存款政策

　　2000年4月1日，個人存款賬戶實行實名制。

　　2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。

　　(三)個人存款種類

　　1.活期存款

　　1元起存，存款計息起點為元，分段計息算至厘位，利息算至分位(四舍五入)。

　　除活期存款計算復利外，其他存款一律不計復利。

　　2005年9月21日起，活期存款按季計息，每季末月的20日為結息日，次日付息。

　　除活期、定期整存整取外，其他存款種類的計、結息原則由各行自己把握，計息方式如下所示。

　�、倏蛇x擇360天或365/366(閏年)天的計息期;

　　②人民幣存款計息的通用公式：

　　利息=本金×實際天數(shù)×日利率

　　日利率(‰)=年利率(%)÷360，

　　月利率(‰)=年利率(%)÷12

　�、劭蛇x擇積數(shù)計息：每日余額合計數(shù)×日利率，多用于活期計息;

　�、芸蛇x擇逐筆計息：本金×年或月數(shù)×年或月利率+本金×零頭天數(shù)×日利率，多用于整存整取定期計息;

　　2.定期存款

定期存款	種類	說明
	整存整取	50元起存，存期有3個月、6個月、 1年、2年、3年、5年
	零存整取	5元起存，存期有1年、3年、5年
	整存零取	1000元起存，存期有1年、3年、5年；支取期有1個月、3個月或半年一次。本金可全部（不可部分）提前支取，利息期滿時結息

定期存款	種類	細則
	存本取息	5000元起存，存期有1年、3年、5年；可以1個月或幾個月取息一次。本金可全部（不可部分）提前支取，不得提前支取利息

　　備注：定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。提前支取，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。逾期支取利息以原存款本金為計息基數(shù);提前支取部分的利息同本金一并支取，以活期計息。

　　3.其他種類的儲蓄存款

　　(1)定活兩便儲蓄存款

　　開戶時不約定存期，一次存入本金，隨時可以支取，銀行根據客戶存款的實際存期按規(guī)定計息。

　　(2)個人通知存款

　　5萬元起存，開戶時不約定存期，預先確定品種(一天、七天通知儲蓄存款兩個品種)，支取時只要提前一定時間通知銀行以約定支取日期及金額。

　　(3)教育儲蓄存款

　　50元起存，本金合計最高限額為2萬元，分次存入，到期一次支取本息，免利息稅。針對小學四年級(含)以上學生。存期分為1、3、6年，利率分別按1、3、5年期整存整取利率。提前支取時必須全額支取。

　　(4)保證金存款

　　商業(yè)銀行向居民個人收存一定比例人民幣作為居民購匯的取得外匯的保證金，解決境內居民個人自費出國(境)留學需預交一定比例外匯保證金以獲得簽證的特殊需要。

　　考點練習題

　　考點 1 個人存款業(yè)務

　　1.(單選)個人存款可以分為(　　)。

　　A.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款

　　B.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款

　　C.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款、保證金存款

　　D.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款、保證金存款

　　【答案】B。

　　2.(單選)以下關于活期存款和定期存款計息方法表述正確的是(　　)。

　　A.銀行多使用積數(shù)計息法計算定期存款利息

　　B.銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息

　　C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息

　　D.銀行多使用逐筆計息法計算零存整取存款利息

　　【答案】B。解析：目前銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息，使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。

　　3.(單選)下列儲蓄存款中，使用復利計取利息的是(　　)。

　　A.3 年期整存整取的定期存款

　　B.6 年期的教育儲蓄存款

　　C.活期存款

　　D.定活兩便儲蓄存款

　　【答案】C。解析：除活期存款外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。

　　4.(單選)某客戶在 2013 年 2 月 1 日存入一筆 1000 元的活期存款，3 月 1 日取出全部本金.如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為 O.72%，該客戶能取回的全部金額是(　　)元。

　　A.1000.48

　　B.1000.60

　　C.1000.56

　　D.1000.45

　　【答案】C。解析：若使用積數(shù)計息法，則計息天數(shù)為 28 天。利息為：1000×(0.72%÷360)×28=0.56(元)。

　　5.(單選)定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是(　　)。

　　A.整存整取

　　B.零存整取

　　C.整存零取

　　D.存本取息

　　【答案】A。解析：整存整取最常見，是定期存款的典型代表。

　　6.(單選)某客戶在 2013 年 8 月 1 日存入一筆 100000 元一年期整存整取定期存款，假設年利率3.75%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是(　　)元。

　　A.105000

　　B.103750

　　C.100000