提高資本充足率的辦法

　　商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個(gè)途徑，一是增加資本;二是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)。前者稱為“分子對(duì)策”，后者稱為“分母對(duì)策”。當(dāng)然，銀行也可以“雙管齊下”，同時(shí)采取兩個(gè)對(duì)策。

　　(1)分子對(duì)策

　　商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對(duì)策，包括增加核心資本和附屬資本。

　　一級(jí)資本的來(lái)源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤(rùn)等方式。留存利潤(rùn)是銀行增加一級(jí)資本的重要方式，相對(duì)于發(fā)行股票來(lái)說(shuō)，其成本相對(duì)要低得多。

　　商業(yè)銀行增加二級(jí)資本的方法，主要是發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債券。

　　(2)分母對(duì)策

　　商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對(duì)策，主要是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)以及信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。

　　除非因資金來(lái)源的急劇下降而被迫采用降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)方法以外，銀行一般不會(huì)主動(dòng)采用這種方法。因此，降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的方法，主要是減少風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)，增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的資產(chǎn)，具體方法包括貸款出售或貸款證券化，即將已經(jīng)發(fā)放的貸款賣出去;收回貸款，用以購(gòu)買高質(zhì)量的債券(如國(guó)債);盡量少發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)的貸款等。

　　在降低信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求方面，可以盡可能建立更好的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，在達(dá)到監(jiān)管當(dāng)局要求的情況下，采用巴塞爾協(xié)議Ⅲ所規(guī)定的內(nèi)部模型或高級(jí)計(jì)量法來(lái)分別計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，也可以在業(yè)務(wù)選擇方面，盡可能減少銀行需要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，比如，減少交易賬戶業(yè)務(wù)就能夠降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求。

　　(3)綜合措施

　　商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以“雙管齊下”，同時(shí)采取分子對(duì)策和分母對(duì)策，其中非常重要的一個(gè)綜合性方法是銀行并購(gòu)。實(shí)際上，監(jiān)管當(dāng)局的資本要求是全球銀行業(yè)并購(gòu)浪潮一浪高過(guò)一浪的重要原因之一。