一、單項選擇題

　　1.A【解析】商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風險管理相關原則自主確定。

　　2.D【解析】《人民共和國貸款通則》中，外籍人被排除在個人住房貸款對象之外，貸款銀行與外籍自然人簽署的貸款協(xié)議可能被認定為無效。但在實踐中，我國境內(nèi)商業(yè)銀行(包括中資商業(yè)銀行和外資商業(yè)銀行)均將外籍自然人列為住房貸款對象。外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙。

　　3.D【解析】這是根據(jù)競爭對手的情況確定自己的定位方法，即競爭定位策略。

　　4.D【解析】貸款人受理借款人商用房貸款申請后.應履行盡職調(diào)查職責，對商用房貸款申請內(nèi)容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調(diào)查核實，形成貸前調(diào)查報告。

　　5.A【解析】個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。

　　6. A【解析】按照國發(fā)(2010]10號文，對貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不得低于基準利率的1.1倍。

　　7.B【解析】商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風險管理相關原則自主確定。貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息;貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的方式。但在實踐中，銀行多是于次年1月1日起按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

　　8.A【解析】個人住房貸款是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。其分類方法有：(1)按照資金來源劃分，個人住房貸款可分為自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款;(2)按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為新建房個人住房貸款、個人再交易住房貸款和個人住房轉讓貸款;(3)按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款。

　　9.A【解析】有擔保流動資金貸款的防控措施包括：(1)加強對借款人還款能力的調(diào)查和分析;(2)加強對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析;(3)加強對保證人還款能力的調(diào)查和分析;(4)加強對抵押物價值的調(diào)查和分析。

　　10.C【解析】“假個貸”行為具有若干共性特征，包括沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷;沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高;開發(fā)企業(yè)員工或關聯(lián)方集中購買同一樓盤，或一人購買多套;借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內(nèi)集中申請辦理貸款;借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關的信息不甚了解;借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付;多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行轉賬或現(xiàn)金支付來還款;借款人集體中斷還款。所以，選項C不屬于此種行為。

　　11.D【解析】貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率稱為合同利率。

　　12.B【解析】公積金個人住房貸款的審批包括：(1)登記臺賬;(2)貸款審批;(3)核對或登記臺賬。

　　13.C【解析】會計報表是綜合反映企業(yè)一定時期內(nèi)財務狀況和經(jīng)營成果的書面文件，一般包括資產(chǎn)負債表、損益表和財務狀況變動表。

　　14.C【解析】信貸客戶的信貸動機，可概括為理性動機和感性動機。其中，理性動機指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產(chǎn)生的購買動機;感性動機則指客戶為獲得影響力，被銀行所承認、欣賞，或被感動等情感利益而產(chǎn)生的購買動機。

　　15.D【解析】網(wǎng)上銀行業(yè)務已成為全球銀行業(yè)服務客戶、贏得競爭的高端武器，也是銀行業(yè)市場營銷的重要渠道。

　　16.A【解析】借款人的還款能力與還款意愿對銀行個人住房貸款的安全有著至關重要的作用，借款人的信用風險主要表現(xiàn)為還款能力風險和還款意愿風險兩個方面。

　　17.B【解析】利息水平的高低是通過利率表示的。利率是指一定時期內(nèi)利息額與借貸貨幣額或儲蓄款額之間的比率。

　　18.A【解析】房子已經(jīng)買到屬于客戶已實現(xiàn)的需求。

　　19.D【解析】貸款調(diào)查應以實地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理，但必須嚴格要求第三方的資質(zhì)條件。

　　20.C【解析】在對借款人的基本情況進行評價時，可以分析了解借款人身份、年齡、品行、職業(yè)、學歷、居所、愛好、婚姻家庭、供養(yǎng)人口等。通過中國人民銀行征信系統(tǒng)可以了解借款人的誠信記錄。

　　二、多項選擇題

　　1.AD【解析】個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風險點主要包括：(1)合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實。(2)在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，如貸款未經(jīng)審批或是審批手續(xù)不全，各級簽字(簽章)不全;未按規(guī)定辦妥相關評估、公證等事宜。(3)未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、貸款的擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算。(4)借款合同采用格式條款未公示。故選AD。

　　2.ABC【解析】有擔保流動資金貸款的對象應該是持有工商行政管理機關核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙人企業(yè)和個人獨資企業(yè)或自然人。

　　3.CDE【解析】在個人汽車貸款中，信用風險的防控措施包括：(1)嚴格審查客戶信息資料的真實性;(2)詳細調(diào)查客戶的還款能力;(3)科學合理地確定客戶還款方式。

　　4.ABC【解析】個人經(jīng)營類貸款的最大特點就是適用面廣，它可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求，且銀行審批手續(xù)相對簡便。個人經(jīng)營類貸款的特征包括：(1)貸款期限相對較短;(2)貸款用途多樣，影響因素復雜;(3)風險控制難度較大。

　　5.ABC【解析】.‘假個貸”的“假”，一是指不具有真實的購房目的;二是指虛構購房行為使其具有“真實”的表象;三是指捏造借款人資料或者其他相關資料等。

　　6.ABD【解析】銀行能否有效地選擇目標市場，直接關系到營銷的成敗以及市場占有率。在選擇目標市場時，銀行必須從自身的特點和條件出發(fā)，綜合考慮以下幾個因素：符合銀行的目標和能力;有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?細分市場結構的吸引力。銀行在選擇目標市場時要選擇既符合自身資源和競爭優(yōu)勢又具備良好的市場盈利前景的細分市場，將其作為目標市場。所以，本題的正確答案為A、B、D。

　　7.ACE【解析】商用房貸款發(fā)放后，貸款人要按照主動、動態(tài)、持續(xù)的原則要求進行貸后檢查，通過實地現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測方式，對借款人有關情況的真實性、收入變化情況，以及其他影響商用房貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應補救措施。

　　8.ABCDE【解析】“直客式”營銷模式有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”，提高風險防范能力，同時培育和發(fā)展長期、優(yōu)質(zhì)的客戶群，開展全方位、立體式的業(yè)務拓展。

　　9.ACD【解析】由于個人教育貸款的借款人多為尚未畢業(yè)的學生，而學生畢業(yè)后的流動性很大，貸前審查、貸后跟蹤及催收等程序均需要高校、政府(包括財政、教育等行政管理部門)的配合和支持。

　　10.ABCD【解析】商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、�？顚Ｓ煤桶雌趦斶�”的原則。

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