二、多選題

　　第 1 題

　　在個人征信異議處理工作中常常遇到的異議申請的類型主要有( )。

　　A. 認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

　　B. 認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

　　C. 身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符

　　D. 對擔保信息有異議

　　E. 對征信管理部門有異議

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析： 在個人征信異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下幾種類型：第一類是個人認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過;第二類是身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符;第三類是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符;第四類是對擔保信息有異議。

　　第 2 題

　　為了降低“假個貸”風險，一線經(jīng)辦人員應嚴把貸款準入關，要注意檢查的內(nèi)容包括( )。

　　A. 借款人身份的真實性

　　B. 借款人的房產(chǎn)情況

　　C. 借款人的信用狀況

　　D. 各類證件的真實性

　　E. 申報價格的合理性

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：一線經(jīng)辦人員必須嚴格執(zhí)行貸款準入條件，從源頭上降低“假個貸”風險。在具體的操作上，要注意檢查以下四個方面的內(nèi)容：(1)借款人身份的真實性。(2)借款人信用狀況。(3)各類證件的真實性。(4)申報價格的合理性。

　　第 3 題

　　在個人貸款業(yè)務中，合同填寫必須做到( )。

　　A. 標準、規(guī)范、要素齊全

　　B. 數(shù)字正確

　　C. 字跡清晰

　　D. 不錯漏

　　E. 不潦草，防止涂改

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 在填寫有關合同文本過程中，應注意以下問題：(1)合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定。(2)合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改。(3)需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應加橫線表示刪除;合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章。(4)貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等有關條款要與貸款最終審批意見一致。

　　第 4 題

　　關于國家助學貸款，下列說法正確的有( )。

　　A. 學生畢業(yè)后與經(jīng)辦銀行確認還款計劃時，可以選擇使用還本寬限期，還本寬限期內(nèi)學生償還貸款本息

　　B. 學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，在校期間的貸款本金由學生本人在畢業(yè)后自行償還

　　C. 國家助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款基準利率的 1.1 倍執(zhí)行

　　D. 貸款期限為學制加 13 年，最長不超過 20 年

　　E. 國家助學貸款采用信用貸款的方式

　　參考答案：B,D,E

　　參考解析： A 項錯誤，學生畢業(yè)后與經(jīng)辦銀行確認還款計劃時，可以選擇使用還本寬限期。還本寬限期內(nèi)學生只償還貸款利息，不償還貸款本金。C 項錯誤，國家助學貸款的利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款基準利率，不上浮。

　　第 5 題

　　公積金個人住房貸款與自營性個人住房貸款的區(qū)別有( )。

　　A. 貸款利率不同

　　B. 資金來源不同

　　C. 審批主體不同

　　D. 承擔風險的主體不同

　　E. 合作機構(gòu)不同

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析： 公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的主要區(qū)別有：承擔風險的主體不同;資金來源不同;貸款對象不同;貸款利率不同;審批主體不同。

　　第6 題

　　催收評分中的違約概率模型所使用的信息有( )。

　　A. 還款與拖欠行為信息

　　B. 賬戶使用記錄

　　C. 催收金額

　　D. 回收信息

　　E. 貸款歷史催收信息

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析： 催收評分中的違約概率模型和損失程度模型所使用的信息，與行為評分大致相同，一般包括還款與拖欠行為信息、賬戶使用記錄等。此外，催收金額以及回收信息通常也納入模型考慮。E 選項屬于催收響應模型所使用的信息。

　　第 7 題為有效規(guī)避借款人所控制企業(yè)經(jīng)營狀況發(fā)生變化而帶來的信用風險，主要從以下幾個方面加以考察( )。

　　A. 經(jīng)營的合法、合規(guī)性

　　B. 經(jīng)營的商譽情況

　　C. 經(jīng)營的盈利能力

　　D. 經(jīng)營的穩(wěn)定性

　　E. 在貸款期限內(nèi)，銀行工作人員定期拜訪，與借款人保持經(jīng)常性聯(lián)系，及時了解借款人收入和企業(yè)財務的變動情況

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析： E 項屬于操作風險的管理措施。

　　第 8 題

　　個人經(jīng)營貸款的信用風險主要包括( )。

　　A. 借款人還款意愿下降

　　B. 借款人貸款資料收集不完整

　　C. 保證人擔保能力發(fā)生變化

　　D. 抵押物價值發(fā)生變化

　　E. 借款人還款能力發(fā)生變化

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析： 個人經(jīng)營貸款信用風險的主要內(nèi)容包括：借款人還款能力發(fā)生變化;借款人還款意愿下降;保證人擔保能力發(fā)生變化;抵押物價值發(fā)生變化。

　　第 9 題

　　信用風險的控制應對措施包括( )。

　　A. 授信限額管理

　　B. 利用客群特征優(yōu)選客戶

　　C. 利用信用評分工具優(yōu)選客戶

　　D. 動態(tài)優(yōu)化信息系統(tǒng)

　　E. 關鍵業(yè)務流程控制

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析： 信用風險的控制應對措施包括：(1)授信限額管理。(2)利用客群特征優(yōu)選客戶。(3)利用信用評分工具優(yōu)選客戶。(4)關鍵業(yè)務流程控制。(5)有效的擔保緩釋措施。(6)違約貸款清收與處置。(7)貸款核銷。(8)不良貸款證券化，D 項屬于操作風險的控制應對措施。

　　第 10 題

　　下列貸款屬于無擔保貸款的有( )。

　　A. 個人保證貸款

　　B. 公積金個人住房貸款

　　C. 貸記卡貸款

　　D. 個人質(zhì)押貸款

　　E. 數(shù)字信用卡貸款

　　參考答案：C,E

　　參考解析： 個人貸款可以分為有擔保貸款和無擔保貸款。其中，前者包括個人抵押貸款、個人質(zhì)押貸款和個人保證貸款，后者即個人信用貸款。C、E 兩項屬于個人信用貸款，是無擔保貸款。

　　三、判斷題

　　第 1 題

　　落實借款人家庭住址穩(wěn)定情況時，當借款人居住地址與戶口記錄地址一致時，也應要求提供居住證明。 ( )

　　錯

　　對

　　參考答案：錯

　　參考解析：落實借款人家庭住址及居住穩(wěn)定情況，包括房產(chǎn)證明、房屋租賃或買賣合同以及居委會或派出所出具的借款人居住證明等。當居住地址與戶口本記錄地址一致時，可不要求提供居住證明，但需予以注明。

　　第 2 題

　　國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則。( )

　　錯

　　對

　　參考答案：對

　　參考解析： 國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、�？顚Ｓ煤桶雌趦斶�”的原則。

　　第 3 題

　　個人耐用消費品貸款期限一般為 1～3 年，最長不超過 5 年(含 5 年)。 ( )

　　錯

　　對

　　參考答案：錯

　　參考解析： 個人耐用消費品貸款期限一般為 1～3 年，最長 10 年。

　　第 4 題

　　一些地方政府出于住房市場調(diào)控等目的，對境外人士購買我國境內(nèi)住房進行一定的限制，是為了防范合同有效性風險。 ( )

　　錯

　　對

　　參考答案：錯

　　參考解析： 實踐中，一些地方政府出于住房市場調(diào)控等目的，對境外人士購買我國境內(nèi)住房進行一定的限制，這是為了防范政策風險。

　　第 5 題對借款人賬戶進行監(jiān)控屬于貸后管理原則的主要內(nèi)容之一。 ( )

　　錯

　　對

　　參考答案：對

　　參考解析： 重視貸后管理原則的主要內(nèi)容是：監(jiān)督貸款資金按用途使用;對借款人賬戶進行監(jiān)控;強調(diào)借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性和約束性;明確貸款人按照監(jiān)管要求進行貸后管理的法律責任。

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