二 、 多 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、為防控信用風(fēng)險(xiǎn)在辦理有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款時(shí)，銀行不應(yīng)該(  )。

　　A 、 選擇信用等級(jí)高的保證人

　　B 、 選擇還款能力強(qiáng)的保證人

　　C 、 選擇信用等級(jí)比借款人低的保證人

　　D 、 接受股東之間的單純第三方保證方式

　　E 、 接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

　　答案： C,D,E

　　解析：為了有效規(guī)避有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級(jí)高、還款能力強(qiáng)的保證人，且保證人信用等級(jí)不能低于借款人，不接受股東之間和家庭威員之間的單純第三方保證方式。

　　2、提前還款是指借款人具有一定償還能力時(shí),主動(dòng)向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。提前還款包括( )兩種方式。

　　A 、 提前全部還本

　　B 、 提前結(jié)清

　　C 、 提前還息

　　D 、 提前部分還本

　　E 、 提前部分還息

　　答案： B,D

　　解析：提前還款是指借款人具有一定償還能力時(shí),主動(dòng)向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。提前還款包括提前部分還本和提前結(jié)清兩種方式,借款人可以根據(jù)實(shí)際情況決定提前還款的方式。

　　3、下列屬于個(gè)人抵押授信貸款特點(diǎn)的是()。

　　A 、 先授信，后用信

　　B 、 一次授信，循環(huán)使用

　　C 、 貸款用途比較綜合

　　D 、 先用信，后授信

　　E 、 貸款用途比較單一

　　答案： A,B,C

　　解析：銀行經(jīng)常發(fā)放個(gè)人抵押授信貸款，其特點(diǎn)表現(xiàn)為:

　　1. 先授信，后用信。借款人向銀行申請(qǐng)辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，借款人方可使用貸款。

　　2. 一次授信，循環(huán)使用。借款人只需要一次性地向銀行申請(qǐng)辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后， 便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用。個(gè)人抵押授信貸款提供了一個(gè)有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度， 一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用。

　　3. 貸款用途比較綜合。個(gè)人抵押授信貸款沒(méi)有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個(gè)人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。

　　4、在用專家判斷法對(duì)個(gè)人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，“5C”要素分析法中的“5C”包括(  )

　　A 、 管理

　　B 、 能力

　　C 、 道德品質(zhì)

　　D 、 資本

　　E 、 擔(dān)保

　　答案： B,C,D,E

　　解析：在專家判斷法中，“5C”要素分析法長(zhǎng)期以來(lái)得到廣泛應(yīng)用�！�5C”指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔(dān)保(Collateral)、環(huán)境(Condition)。故BCDE項(xiàng)正確，A項(xiàng)不包含在其中，不正確。答案選BCDE項(xiàng)。

　　5、信用卡按照品牌可分為(  )。

　　A 、 銀聯(lián)卡

　　B 、 威士卡

　　C 、 運(yùn)通卡

　　D 、 ABC卡

　　E 、 大來(lái)卡

　　答案： A,B,C,E

　　解析：信用卡按照品牌可分為銀聯(lián)卡、威士卡、萬(wàn)事達(dá)卡、運(yùn)通卡、JCB 卡、大來(lái)卡和其他品牌卡。

　　6、商品房貸款的貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)( )全過(guò)程。

　　A 、 貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

　　B 、 檔案借(查)閱管理

　　C 、 檔案移交及管理

　　D 、 檔案的退回

　　E 、 檔案的銷毀

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過(guò)程。

　　7、個(gè)人住房貸款可實(shí)行的擔(dān)保方式有(  )。

　　A 、 留置

　　B 、 抵押

　　C 、 定金

　　D 、 質(zhì)押

　　E 、 保證

　　答案： B,D,E

　　解析：個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押和保證三種擔(dān)保方式。

　　8、個(gè)人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括( )。

　　A 、 借款人依合同約定歸還貸款本息情況

　　B 、 借款人工作單位變化情況

　　C 、 借款人健康狀況

　　D 、 借款人還款誠(chéng)意變化情況

　　E 、 抵押物市場(chǎng)價(jià)格變化情況

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：個(gè)人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括：①借款人依合同約定歸還貸款本息情況：②借款人工作單位、住址、聯(lián)系電話等信息的變更情況;③借款人職業(yè)、收入、健康狀況等影響還款能力和誠(chéng)意的因素變化情況;④擔(dān)保變化情況，包括保證人、抵押物、質(zhì)押權(quán)利等;⑤其他可能影響個(gè)人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素變化情況。

　　9、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款的簽約和發(fā)放的說(shuō)法,正確的有(  )。

　　A 、 對(duì)經(jīng)審批同意的貸款，應(yīng)及時(shí)通知借款申請(qǐng)人以及其他相關(guān)人，確認(rèn)簽約的時(shí)間

　　B 、 對(duì)采取質(zhì)押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求質(zhì)押物共有人當(dāng)面簽署個(gè)人汽車借款抵押合同

　　C 、 貸款審核人在接到放款通知后，對(duì)其真實(shí)性、合法性和完整性進(jìn)行審核

　　D 、 在擔(dān)保條件的落實(shí)上，不得存在擔(dān)�？瞻�

　　E 、 當(dāng)開(kāi)戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書(shū)、個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單

　　答案： A,D,E

　　解析：對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署個(gè)人汽車借款抵押合同。業(yè)務(wù)部門在接到放款通知后，對(duì)其真實(shí)性、合法性和完整性進(jìn)行審核。

　　10、下列關(guān)于個(gè)人信用貸款，說(shuō)法正確的是(  )。

　　A 、 銀行對(duì)個(gè)人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定

　　B 、 相對(duì)其他產(chǎn)品而言，個(gè)人信用貸款期限較短

　　C 、 與一般的抵質(zhì)押貸款相比，個(gè)人信用貸款額度相對(duì)較小

　　D 、 無(wú)須提供抵質(zhì)押品或第三方擔(dān)保

　　E 、 信用等級(jí)越低，信用額度越大

　　答案： A,B,C,D

　　解析：個(gè)人信用貸款主要依據(jù)借款申請(qǐng)人的個(gè)人信用狀況確定貸款額度，信用等級(jí)越高，信用額度越大，反之越小。排除E項(xiàng)。故本題選ABCD。

　　三、判斷題

　　1、在我國(guó),非銀行金融機(jī)構(gòu)被禁止提供汽車貸款。

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： B

　　解析：在我國(guó),根據(jù)《汽車貸款管理辦法》第三條規(guī)定,新辦法實(shí)施后,可以提供汽車貸款的貸款人包括“在人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社及獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)”。

　　2、個(gè)人征信系統(tǒng)的社會(huì)功能主要體現(xiàn)在幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信貸范圍，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，改善經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。( )

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： B

　　解析：個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在，幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信貸范圍，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，改善經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。

　　3、個(gè)人信用報(bào)告中的信息包括主要有五個(gè)方面：公安部身份信息核查結(jié)果、個(gè)人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標(biāo)注。

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： B

　　解析：個(gè)人信用報(bào)告中的信息包括主要有六個(gè)方面：公安部身份信息核查結(jié)果、個(gè)人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標(biāo)注和查詢歷史信息。

　　4、申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，可以由經(jīng)銷商包辦從借款申請(qǐng)到簽訂合同的全部手續(xù)。( )

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： B

　　解析：為了減小信用風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持與借款人面談的原則，不得由經(jīng)銷商包辦從借款申請(qǐng)到簽訂合同的全部手續(xù)。認(rèn)真審查借款人購(gòu)車行為的真實(shí)性，嚴(yán)防經(jīng)銷商偽造合同從而虛構(gòu)借款人購(gòu)車事實(shí)的行為。

　　5、在個(gè)人貸款中,如果借款人在貸款期間破產(chǎn)的,貸款銀行有權(quán)停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息。

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： A

　　解析：在個(gè)人貸款中,如果借款人在貸款期間破產(chǎn)的,貸款銀行有權(quán)停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息。

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