二 、 多 項 選 擇 題

　　1、個人貸款按照擔(dān)保方式可以劃分為(  )。

　　A 、 個人有擔(dān)保流動資金貸款

　　B 、 個人保證貸款

　　C 、 個人抵押貸款

　　D 、 個人信用貸款

　　E 、 個人質(zhì)押貸款

　　答案： B,C,D,E

　　解析：根據(jù)擔(dān)保方式的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人抵押貸款、個人質(zhì)押貸款、個人信用貸款和個人保證貸款。

　　2、質(zhì)押擔(dān)�？煞譃�()。

　　A 、 動產(chǎn)質(zhì)押

　　B 、 不動產(chǎn)質(zhì)押

　　C 、 動產(chǎn)抵押

　　D 、 權(quán)利質(zhì)押

　　E 、 權(quán)利抵押

　　答案： A,D

　　解析：質(zhì)押擔(dān)保分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。動產(chǎn)質(zhì)押是指借款人或第三人將其動產(chǎn)移交貸款銀行占有，將該動產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保，借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以動產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。權(quán)利質(zhì)押是指以法律規(guī)定可以質(zhì)抑的，或貸款銀行許可的質(zhì)抑物作為擔(dān)保，借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以權(quán)利憑證折價或以拍賣、變賣該權(quán)利憑證的價款優(yōu)先受償。

　　3、個人醫(yī)療貸款的使用者可以有(  )。

　　A 、 借款人本人

　　B 、 借款人的配偶

　　C 、 借款人的父母

　　D 、 借款人的子女

　　E 、 借款人的舅舅

　　答案： A,B,C,D

　　解析：個人醫(yī)療貸款，指銀行向自然人發(fā)放的、用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款借款人的舅舅屬于旁系親屬，因此不屬于個人醫(yī)療貸款的使用者。故本題選ABCD。

　　4、申請個人汽車貸款的借款申請人要求提交的申請材料有(  )。

　　A 、 合法有效的身份證件

　　B 、 購車首付款證明

　　C 、 銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料

　　D 、 涉及保證擔(dān)保的,須保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾,并提供證明保證人保證能力的證明材料

　　E 、 汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：1.合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料;

　　2.貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;

　　3.由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明(如為“直客式”模式辦理，則不需要在申請貸款時提供此項);

　　4.以所購車輛抵押以外的方式進(jìn)行抵押或質(zhì)押擔(dān)保的，需提供抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件和有處分權(quán)人(包括財產(chǎn)共有人)同意抵(質(zhì))押的書面證明(也可由財產(chǎn)共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字)，以及貸款銀行認(rèn)可部門出具的抵押物估價證明;

　　5.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料;

　　6.購車首付款證明材料;

　　7.如借款所購車輛為二手車，還需提供購車意向證明、貸款銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的車輛評估報告書、車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明、所交易車輛的機(jī)動車輛登記證和車輛年檢證明等;

　　8.如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等;

　　9.貸款銀行要求提供的其他文件、證明和資料銀行受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。經(jīng)初審符合要求后，經(jīng)辦人應(yīng)將借款申請書及申請材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查。

　　5、下列可以為個人貸款進(jìn)行保證擔(dān)保的有(  )。

　　A 、 具有獨立民事行為能力的張三

　　B 、 上海市食品一廠

　　C 、 經(jīng)總公司法人授權(quán)的天津印染分廠

　　D 、 北京市中級人民法院

　　E 、 南京市第三人民醫(yī)院

　　答案： A,B,C

　　解析：根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：國家機(jī)關(guān);學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體;企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證。D項屬于國家機(jī)關(guān)，E項是醫(yī)院屬于事業(yè)單位，故選擇ABC項。

　　6、以下關(guān)于貸款風(fēng)險分類說法正確的有(  )。

　　A 、 次級類貸款比可疑類貸款風(fēng)險程度要小

　　B 、 貸款風(fēng)險分類是先進(jìn)行定性分類，再進(jìn)行定量分類

　　C 、 借款人雖能還本付息,但存在影響貸款本息及時、全額還的不良因素的貸款為關(guān)注類貸款。

　　D 、 貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險責(zé)任、除了抵質(zhì)押物,預(yù)計貸款可能發(fā)生一定損失,但損失金額上不能確定的貸款為次級類貸款

　　E 、 貸款風(fēng)險分類應(yīng)遵循可拆分原則,如貸款人償還了本金,但未償還利息,則貸款本金歸還為政策,貸款利息歸為關(guān)注

　　答案： A,C

　　解析：次級貸款：借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責(zé)任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息。可疑貸款：貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險責(zé)任，處理抵(質(zhì))押物，預(yù)計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定。故A項正確。C項借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素，屬于關(guān)注貸款，故此項正確。損失貸款：借款人無力償還貸款;履行保證、保險責(zé)任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款及借款人死亡，或依照《人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款。貸款風(fēng)險分類一般是先進(jìn)行定量分類，再進(jìn)行定性分類，故B項錯誤;貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險責(zé)任，處理抵(質(zhì))押物，預(yù)計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定，這屬于可疑貸款，故D項錯誤;貸款風(fēng)險分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài)，故E項錯誤。答案選AC。

　　7、個人教育貸款面臨的信用風(fēng)險有(  )。

　　A 、 借款人的還款能力風(fēng)險

　　B 、 借款人的還款意愿風(fēng)險

　　C 、 借款人的欺詐風(fēng)險

　　D 、 借款人的行為風(fēng)險

　　E 、 借款人提前還款導(dǎo)致銀行利息受損

　　答案： A,B,C

　　解析：個人教育貸款的信用風(fēng)險管理包括:借款人的還款能力風(fēng)險;借款人的還款意愿風(fēng)險;借款人的欺詐風(fēng)險。

　　8、在個人汽車貸款業(yè)務(wù)中,如借款所購車輛為商用車,還需提供(  )。

　　A 、 掛靠協(xié)議

　　B 、 租賃協(xié)議

　　C 、 購車意向證明

　　D 、 車輛年檢證明

　　E 、 車輛評估報告

　　答案： A,B

　　解析：如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等�！百徿囈庀蜃C明”、“車輛年檢證明”、“車輛評估報告”為所購車輛為二手車的要求。

　　9、在貸款流程中，個人經(jīng)營貸款還需特別關(guān)注的內(nèi)容包括(  )。

　　A 、 日常走訪企業(yè)

　　B 、 企業(yè)負(fù)債情況的檢查

　　C 、 企業(yè)盈利情況的檢查

　　D 、 項目進(jìn)展情況的檢查

　　E 、 企業(yè)財務(wù)經(jīng)營狀況的檢查

　　答案： A,D,E

　　解析：個人經(jīng)營貸款在貸后管理中還需特別關(guān)注以下內(nèi)容：

　　1.日常走訪企業(yè)

　　在政策、市場、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常的情況下，應(yīng)不定期地就相關(guān)問題走訪企業(yè)，并及時檢查借款人的借款資金及使用情況。

　　2.企業(yè)財務(wù)經(jīng)營狀況的檢查

　　通過測算與比較資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財務(wù)比率的變化，動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，進(jìn)一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力。

　　3.項目進(jìn)展情況的檢查

　　對固定資產(chǎn)貸款還應(yīng)檢查項目投資和建設(shè)進(jìn)度、項目施工設(shè)計方案及項目投資預(yù)算是否變更、項目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化、配套項目建設(shè)是否同步，項目投資缺口及建設(shè)工期等。

　　10、個人住房貸款的要素包括(  )。

　　A 、 貸款對象

　　B 、 貸款期限

　　C 、 貸款利率

　　D 、 還款方式

　　E 、 擔(dān)保方式

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：個人住房貸款的要素：貸款對象、貸款期限、貸款利率、還款方式、擔(dān)保方式、貸款額度。

　　三、判斷題

　　1、在質(zhì)押商業(yè)助學(xué)貸款中,對質(zhì)押的有價證券,可自由掛失。

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： B

　　解析：質(zhì)押期間對質(zhì)押的有價證券,未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意,不得以任何理由掛失。

　　2、約定還款計劃的個人汽車貸款,借款人如提前還款,屬于借款人違約，一般需向銀行支付違約金。

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： A

　　解析：對于提前還款銀行一般有以下基本約定:(1)借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書;(2)借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用;(3)提前還款屬于借款人違約,銀行將按規(guī)定計收違約金;(4)借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。

　　3、公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款,從風(fēng)險程度的角度上講,商業(yè)銀行自己承擔(dān)貸款風(fēng)險。

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： B

　　解析：公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。從風(fēng)險承擔(dān)的角度上講，商業(yè)銀行本身不承擔(dān)貸款風(fēng)險。而自營性個人住房貸款是商業(yè)銀行利自有信貸資金發(fā)放的住房貸款，商業(yè)銀行自己承擔(dān)貸款風(fēng)險。

　　4、中國農(nóng)業(yè)銀行的“金鑰匙”助學(xué)貸款和中國建設(shè)銀行的“圓夢”助學(xué)貸款都屬于商業(yè)助學(xué)貸款。

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： A

　　解析：與國家助學(xué)貸款相比,商業(yè)助學(xué)貸款財政不貼息,各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦。例如,中國農(nóng)業(yè)銀行的“金鑰匙”助學(xué)貸款和中國建設(shè)銀行的“圓夢”助學(xué)貸款等都屬于商業(yè)助學(xué)貸款。

　　5、商業(yè)助學(xué)貸款中借款人在校學(xué)制年限是指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間。

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： A

　　解析：商業(yè)助學(xué)貸款中借款人在校學(xué)制年限是指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間。

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