1. 分行應加強合作機構管理，嚴格按照規(guī)定流程和制度要求對合作機構(或合作項目)開展準入審查審批，加強業(yè)務合作跟蹤和評價。以下表述正確的是：(CD)

　　A.異地支行對外可與合作機構簽約合作

　　B.合作機構及其人員在本行營業(yè)網點和辦公場所內可駐點

　　C.借款人還款卡折(含密碼信封)、借款合同和催收文書不得交由合作機構及其人員保管

　　D.本行零貸制度(含文件、手冊)、零貸客戶信息、本行印章和iOFFICE終端不得交由合作機構及其人員使用。

　　2. 個貸資產風險分類應該始終堅持(AC)的客觀性原則。

　　A.脫期法自動分類為基礎

　　B.手工認定為基礎

　　C.手工認定為輔助

　　D.脫期法自動分類為輔助

　　3. 貸前盡職調查過程中，零貸營銷崗應通過談話、核對資料等方式至少與所有借款當事人面談一次，面談的主要內容為(ABCD)。

　　A.所有借款當事人與其提供身份證件(原件)的一致性

　　B.所有借款當事人提供的身份證件、與相關交易對手交易合同等文件資料的真實性;如為復印件，則該復印件與相關原件核對一致性情況

　　C.借款申請人、共同借款人(如有)對借款、還款意愿的確認;如涉及擔�；蛴泄灿腥�，則保證人、抵質押人或有權處分人對擔保意愿的確認

　　D.借款申請人、共同借款人(如有)對貸款申請及相關要素(含申請貸款金額、貸款期限、還款方式等)的確認

　　4. 符合下列哪些條件的個人貸款，需要進行訴訟清收。(ABCDE)

　　A.貸款進入不良超過90天，且仍處于逾期狀態(tài)的

　　B.貸款虛假，危及交行債權的

　　C.債務人存在轉移資產、逃廢債務等惡意行為的

　　D.債務人涉及刑事案件或其他訴訟，危及交行債權的

　　E.通過現有渠道和手段確已無法聯系到債務人的

　　5. 下列有關個人貸款說法正確的是：( ABCD )

　　A.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系

　　B.借款合同應設立相關條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的違約責任

　　C.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證

　　D.貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

　　6. 下列選項中，符合個人貸款展期相關規(guī)定的有：(AC )

　　A.一年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限

　　B.一年以上的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限

　　C.一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

　　D.一年以內(含)的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

　　7. 以下哪些個人不良信貸資產應當進行崗位責任認定：(ABC)

　　A.首次下遷至可疑類的屬經營性質的個人貸款，包括個人短期經營性貸款、個人中長期經 營性貸款、個人經營性物業(yè)抵押貸款等

　　B.出現群發(fā)性風險的個人住房類、消費類、經營類貸款項目

　　C.擬核銷的所有個人不良貸款

　　D.長期未落實抵押登記手續(xù)的個人住房貸款

　　8. 借款人申請貸款資金自主支付，必須滿足以下哪些條件：(ABC)

　　A.申請的貸款可以自主支付

　　B.支付金額在自主支付限額內

　　C.已向銀行提出申請并審批同意

　　D.已有明確的支付對象

　　9. 貸款資金采用自主支付方式的，貸后應采用哪些手段對資金進行監(jiān)控的：(ACD)

　　A.賬戶分析

　　B.信函征詢

　　C.憑證查驗

　　D.現場調查

　　10. 申請e貸通的借款人在簽署合同時，客戶經理要著重提醒借款人仔細閱讀合同條款，明確告知以下哪些內容：( ABC )

　　A.貸款僅用于消費，不得對貸款資金進行套現，不得將貸款用于股票、期貨或其他金融衍生品交易、股本權益性投資或借貸，以及其他法律法規(guī)或相關監(jiān)管規(guī)定禁止的用途

　　B.日貸款金額超過30萬時，借款人需要在用款后1個月內提供相應的貸款用途證明;或日貸款金額雖未超過30萬，在我行發(fā)出提供貸款用途證明要求時，借款人需要在規(guī)定時間內提供相應的貸款用途證明。否則，將視為違約行為，同時告知違約處理規(guī)定

　　C.若發(fā)現違反誠信約定，我行有權按合同約定采取收取罰息、收回額度、宣布貸款提前到期等措施進行違約處理

　　D.貸款可以用于購買住房

　　11. 當發(fā)生下列( AB )任一情況，交行將通過系統(tǒng)自動凍結其授信額度，暫停該借款人e 貸通2.0 授信額度項下的貸款發(fā)放：

　　A.借款人在交行的任意一筆貸款或任意一張信用卡出現逾期

　　B.借款人在交行的任意一筆貸款行為評級大于等于系統(tǒng)參數設定值或違約概率大于等于系統(tǒng)參數設定值

　　C.借款人在當前有效的“禁貸客戶名單”之中。

　　D.借款人辦理了e 貸通2.0 不兼容的業(yè)務類型，不再符合e 貸通2.0 客戶準入條件。

　　12. 以信用或保證方式申請授信額度超過50萬元人民幣(含)的，應逐筆對借款申請人的工作場所或常住居所之一開展實地調查。但符合以下情形之一的，可酌情減免對借款申請人工作場所和常住居所開展實地調查：( AB )

　　A.借款申請人系本行私人銀行客戶、白金信用卡客戶、沃德財富客戶，且在提交借款申請前已成為該類客戶至少滿3個月

　　B.借款申請人系交銀理財客戶，且與本行發(fā)生業(yè)務往來連續(xù)超過12個月

　　C.借款申請人連續(xù)1個月日均金融資產超過50萬元

　　D.500強企業(yè)的中層管理人員

　　13. 分行零貸管理部門應對轄內機構落實個貸面談、居訪、面簽規(guī)定的執(zhí)行情況建立相關考核機制，并作為評估零貸相關從業(yè)人員履職盡責情況的重要內容，包括以下哪些內容：( ABC )

　　A.對未按規(guī)定落實面談、居訪有關要求的，個貸授信部門應將相關貸款申請資料退回個貸經營部門，要求其補充完善后重新提交

　　B.對多次未按規(guī)定嚴格落實面談、居訪、面簽要求的零貸營銷崗人員或面簽經辦人，分行應安排參加相關培訓考試或轉崗

　　C.對因未嚴格落實面談、居訪、面簽規(guī)定而導致本行面臨聲譽風險或資產損失的，應根據本行有關規(guī)定對相關責任人予以問責

　　D. 對未按規(guī)定落實面談、居訪有關要求的，因當事人積極補救、努力清收，避免、減少損失或使業(yè)務風險得到實質性降解的，可減輕直至免除對當事人的責任追究

　　14. 銀行應加強合同填寫的審核把關，如下哪些說法為正確的：( ACD )

　　A.分行零貸業(yè)務面簽經辦人員應對合同使用的規(guī)范性加強審核

　　B.貸款審批通過后，零貸部負責人審核是貸款發(fā)放前合同審核的最后一關

　　C.法律審查崗審查過程中，要關注借款當事人填寫或簽署的內容

　　D.法律審查崗審查過程中，要關注銀行方填寫或簽署情況是否完整、準確

　　15. 個人貸款按約定正常使用，借款人需要提供以下哪幾類交易證明材料：( ABCD )

　　A.借款人提供的發(fā)票、收據

　　B.借款人提供的首付款證明

　　C.借款人提供的收貨單據

　　D.簽訂的商務合同(協(xié)議)

　　16. 借款合同簽署，需關注預簽合同模式下的合同簽署時間，分行面簽經辦人員應特別注意銀行方簽約日期應晚于以下哪個日期：( AB )

　　A.合同對方的簽約日期

　　B.借款合同審批日期

　　C.銀行簽署放款憑證當日

　　D.合同生效日期

　　17. 貸款審批通過后，放款中心法律崗審核是貸款發(fā)放前合同審核的最后一關。放款中心法律審查崗應當做好以下審查工作：( ABC )

　　A.對借款合同(擔保合同，若有)內容是否合法進行審查

　　B.對合同條款是否完備進行審查

　　C.對借款/擔保文件形式是否合法進行審查

　　D.對貸款申請是否符合授信條件進行審查

　　18. 居訪過程中留存的影像資料應當符合以下哪些要求：(ABC)

　　A.有一份影像資料的畫面中至少同時顯示“零貸營銷崗本人正面影像”和“居訪標的物(含門牌號)”

　　B.影像畫面展現居訪標的物時，應盡可能清晰顯示其外觀

　　C.如拍攝居訪標的物室內場景的，應事先征得借款當事人同意

　　D.可以用對于同一樓盤其他借款人居訪時留存的影像資料代替

　　19. 對于符合下列條件( ABCD )的個人貸款，應由資產保全部門實施清收。

　　A.單戶不良余額200萬元(含)以上的大額不良個貸

　　B.群發(fā)性不良個貸項目

　　C.經批準采取訴訟清收策略的不良個貸

　　D.同一借款人在分行不同經營單位間有兩筆以上不良個貸的

　　1. 責任追究應根據具體業(yè)務中管理人員的權利、職責和過錯大小認定，責任追究結果包括降低審批權限、調離崗位、禁止從事相關業(yè)務、禁止提拔使用等。( 對 )

　　2. 擔保方式既可以采用任何一種，又可以采用多種方式擔保。使用一種擔保方式不足以防范和分散授信風險的，應當選擇兩種或兩種以上的擔保方式。同一筆授信業(yè)務設定兩種以上擔保方式時，各擔保方式可以分別擔保全部債權，也可以劃分各自擔保的債權范圍。( 對 )

　　3. 我行對已完成結構封頂但尚未竣工驗收的商鋪可發(fā)放商業(yè)住房貸款。( 錯 )

　　4. 個人商鋪貸款利率可按基準利率執(zhí)行。( 錯 )

　　5. 我行確定借款人套數的依據是借款人家庭成員，包括借款人及其配偶和子女。( 錯 )

　　6. 個人循環(huán)貸款為無指定用途的貸款。( 錯 )

　　7. 我行住房貸款可以采用抵押、質押、第三方保證、信用等多種方式發(fā)放。( 錯 )

　　8. 零售信貸審查委員會(簡稱“零售貸審會”)是分行零售信貸業(yè)務的審查機構，負責對零售信貸業(yè)務的風險性、合規(guī)性、可行性等進行集體審議，向有權審批人提供授信審查意見。( 對 )

　　9. 擔保債務人(包括借款人和其他個貸業(yè)務債務人)的擔保范圍為：主債權、利息、違約金、損害補償金、實現我行債權的費用、抵(質)押物保管費用等。( 對 )

　　10. 省直分行個人消費貸款的授信授權管理集中于分行零售信貸管理部。( 對 )

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