一、單項(xiàng)選擇題(共90題，合計(jì)90分)

　　1個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中的(　　)涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況。

　　A. 個(gè)人信用記錄

　　B. 個(gè)人基本信息

　　C. 個(gè)人市場(chǎng)交易信息

　　D. 個(gè)人信貸交易信息

　　2個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信用信息查詢主體不包括(　)。

　　A. 銀行

　　B. 合作機(jī)構(gòu)

　　C. 個(gè)人

　　D. 金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及司法部門(mén)等其他政府機(jī)構(gòu)

　　3銀行市場(chǎng)定位方式不包括(　　)。

　　A. 效仿式定位

　　B. 主導(dǎo)式定位

　　C. 追隨式定位

　　D. 補(bǔ)缺式定位

　　4關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款對(duì)象需滿足的條件，下列說(shuō)法不正確的是(　)。

　　A. 具有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民戶口

　　B. 年齡在65周歲以內(nèi)，具有完全民事行為能力

　　C. 持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時(shí)具備一定的勞動(dòng)技能，具有還款能力

　　D. 人民共和國(guó)境內(nèi)(不含港、澳、臺(tái)地區(qū))身體健康、資信良好、具備一定勞動(dòng)技能的下崗失業(yè)人員

　　5在個(gè)人汽車(chē)貸款發(fā)放貸款資金中，受托支付的操作要點(diǎn)不包括(　　)。

　　A. 審核保證人的資信水平

　　B. 明確支付審核要求

　　C. 合理確定流動(dòng)資金貸款的受托支付標(biāo)準(zhǔn)

　　D. 完善操作流程

　　6征信市場(chǎng)健康發(fā)展的保障是(　　)。

　　A. 征信制度建設(shè)

　　B. 征信制度完善

　　C. 征信制度管理

　　D. 征信制度規(guī)范

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　　7下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人汽車(chē)貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是(　　)。

　　A. 他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失

　　B. 未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失

　　C. 貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效

　　D. 未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

　　8當(dāng)銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時(shí)，營(yíng)銷(xiāo)組織應(yīng)當(dāng)采取().

　　A. 職能型營(yíng)銷(xiāo)組織

　　B. 產(chǎn)品型營(yíng)銷(xiāo)組織

　　C. 市場(chǎng)型營(yíng)銷(xiāo)組織

　　D. 區(qū)域型營(yíng)銷(xiāo)組織

　　9在個(gè)人住房貸款貸前咨詢中，銀行向擬申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)的渠道和方式不包括(　)。

　　A. 現(xiàn)場(chǎng)咨詢

　　B. 窗口咨詢

　　C. 信函咨詢

　　D. 網(wǎng)上銀行

　　10花旗銀行的“幸福時(shí)貸”屬于(　　)。

　　A. 商用房貸款

　　B. 設(shè)備貸款

　　C. 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

　　D. 無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

　　11個(gè)人貸款采取監(jiān)管措施的行為不包括(　　)。

　　A. 流程是否健全

　　B. 制度是否得到執(zhí)行

　　C. 相關(guān)制度是否建立

　　D. 相關(guān)制度是否完善

　　12個(gè)人汽車(chē)貸款的特征不包括(　　)。

　　A. 是汽車(chē)金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一

　　B. 業(yè)務(wù)辦理不是由商業(yè)銀行獨(dú)立完成

　　C. 營(yíng)銷(xiāo)渠道單一

　　D. 風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大

　　13　公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)源為(　　)。

　　A.單位繳存的住房公積金

　　B.個(gè)人繳存的住房公積金

　　C.　單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金

　　D.國(guó)家和單位共同繳存的住房公積金

　　14個(gè)人住房貸款申請(qǐng)人應(yīng)提交的申請(qǐng)材料不包括(　　)。

　　A. 合法有效的身份證件

　　B. 涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意擔(dān)保的書(shū)面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

　　C. 借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等

　　D. 保證人的信用證明

　　15設(shè)備貸款的期限一般為(　　)年，最長(zhǎng)不超過(guò)(　　)年。

　　A. 1;3

　　B. 3;5

　　C. 1;5

　　D. 2;3

　　16個(gè)人征信對(duì)擔(dān)保信息有異議的情況不包括(　　)。

　　A. 個(gè)人的親戚以個(gè)人的名義辦理了擔(dān)保手續(xù)，個(gè)人忘記了

　　B. 個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時(shí)間

　　C. 個(gè)人的朋友以個(gè)人的名義辦理了擔(dān)保手續(xù)，個(gè)人根本不知道

　　D. 個(gè)人自己保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用

　　17(　　)要求銀行在所選市場(chǎng)的一個(gè)或幾個(gè)部分中加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力度。

　　A. 分層營(yíng)銷(xiāo)策略

　　B. 單一營(yíng)銷(xiāo)策略

　　C. 大眾營(yíng)銷(xiāo)策略

　　D. 專業(yè)化策略

　　18商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的無(wú)須提供特別擔(dān)保的人民幣貸款是(　　)。

　　A. 個(gè)人信用貸款

　　B. 個(gè)人質(zhì)押貸款

　　C. 個(gè)人擔(dān)保貸款

　　D. 個(gè)人抵押授信貸款

　　19關(guān)于商用房貸款的還款方式，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A. 借款人可根據(jù)需要選擇還款方式，一筆貸款可以選擇多種還款方式

　　B. 比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法

　　C. 貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取到期一次還本法

　　D. 貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法等

　　20銀行一般要求個(gè)人貸款客戶年齡在(　　)。

　　A. 16歲以上

　　B. 18(含)至65周歲(含)

　　C. 18歲以上

　　D. 18(含)至60周歲(含)

　　參考答案

　　1.D

　　解析：

　　根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的規(guī)定，個(gè)人信貸交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在個(gè)人貸款、信用卡等信用活動(dòng)中形成的交易記錄，在《個(gè)人信用報(bào)告》中，信用交易信息分為信用匯總信息和信用明細(xì)信息　。其中涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)、特殊交易、個(gè)人結(jié)算賬戶信息、查詢記錄等情況。

　　2.B

　　解析：個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信用信息查詢主體包括銀行、個(gè)人、金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及司法部門(mén)等其他政府機(jī)構(gòu)。

　　3.A

　　解析：

　　按照銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將銀行市場(chǎng)定位方式分為三種：(1)主導(dǎo)式定位;(2)追隨式定位;(3)補(bǔ)缺式定位。

　　4.B

　　解析：

　　下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款對(duì)象需滿足以下條件：(1)人民共和國(guó)境內(nèi)(不含港、澳、臺(tái)地區(qū))身體健康、資信良好、具備一定勞動(dòng)技能的下崗失業(yè)人員;(2)年齡在60周歲以內(nèi)，具有完全民事行為能力;(3)具有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民戶口;(4)持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時(shí)具備一定的勞動(dòng)技能，具有還款能力;(5)在所有銀行均沒(méi)有不良貸款記錄。

　　5.A

　　page 17 / 31

　　解析：

　　在個(gè)人汽車(chē)貸款發(fā)放貸款資金中，受托支付的操作要點(diǎn)包括：(1)明確借款人應(yīng)提交的資料要求;(2)明確支付審核要求;(3)完善操作流程;(4)合理確定流動(dòng)資金貸款的受托支付標(biāo)準(zhǔn);(5)要合規(guī)使用放款專戶。

　　6.A

　　解析：

　　征信制度建設(shè)是征信市場(chǎng)健康發(fā)展的保障。為保證個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的正常運(yùn)行，中國(guó)人民銀行在總結(jié)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，從實(shí)際需要出發(fā)，從建立單項(xiàng)法規(guī)開(kāi)始，逐步完善征信法制。

　　7.C

　　解析：

　　個(gè)人汽車(chē)貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：(1)未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失，如銀行害怕風(fēng)險(xiǎn)暴露，在貸款逾期時(shí)，不是及時(shí)采取有效措施保全債權(quán)，而是想盡辦法掩蓋真實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量，怠于行使權(quán)利，導(dǎo)致已經(jīng)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加大;(2)貸后管理與貸款規(guī)模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡(jiǎn)單，貸后往往只關(guān)注借款人按月還款情況，在還款正常的情況下，未對(duì)其抵押物的價(jià)值和用途等變動(dòng)狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè);(3)未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀;(4)他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失。

　　8.C

　　解析：

　　當(dāng)產(chǎn)品的市場(chǎng)可加以劃分，即每個(gè)不同分市場(chǎng)有不同偏好的消費(fèi)群體，可以采用市場(chǎng)型營(yíng)銷(xiāo)組織結(jié)構(gòu)。這種組織結(jié)構(gòu)由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開(kāi)拓市場(chǎng)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

　　9.C

　　解析：

　　在個(gè)人住房貸款的貸前咨詢中，銀行通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)等渠道和方式　，向擬申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。

　　10.D

　　解析：花旗銀行的“幸福時(shí)貸”屬于無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款。

　　11.D

　　解析：

　　個(gè)人貸款采取監(jiān)管措施的行為包括三類：(1)相關(guān)制度是否建立;(2)流程是否健全;(3)制度是否得到執(zhí)行。

　　12.C

　　解析：

　　個(gè)人汽車(chē)貸款的特征主要體現(xiàn)在：(1)作為汽車(chē)金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車(chē)產(chǎn)業(yè)和汽車(chē)市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地;(2)與汽車(chē)市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系，由于汽車(chē)銷(xiāo)售領(lǐng)域的特色，汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的辦理不是商業(yè)銀行能夠獨(dú)立完成的;(3)風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大。

　　13.C

　　解析：公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金。

　　14.D

　　解析：

　　貸款受理人應(yīng)要求借款申請(qǐng)人以書(shū)面形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，并按要求提交能證明其符合貸款條件的相關(guān)申請(qǐng)材料。對(duì)于有共同申請(qǐng)人的，應(yīng)同時(shí)要求共同申請(qǐng)人提交有關(guān)申請(qǐng)材料。申請(qǐng)材料清單如下：(1)合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺(tái)居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件;

　　(2)借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;(3)合法有效的購(gòu)房合同;(4)涉及抵押或質(zhì)押擔(dān)保的，需提供抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件以及有處分權(quán)人同意抵(質(zhì))押的書(shū)面證明;一般操作模式下，財(cái)產(chǎn)共有人在借款(抵押)合同上直接簽字，可無(wú)書(shū)面聲明;(5)涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書(shū)面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料;(6)購(gòu)房首付款證明材料，包括借款人首付款交款單據(jù)(如發(fā)票、收據(jù)、銀行進(jìn)賬單、現(xiàn)金交款單等)，首付款尚未支付或者首付款未達(dá)到規(guī)定比例的，要提供用于購(gòu)買(mǎi)住房的自籌資金的有關(guān)證明;(7)銀行規(guī)定的其他文件和資料。

　　15.B

　　解析：設(shè)備貸款的期限一般為3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年。

　　16.B

　　解析：

　　個(gè)人征信的異議種類包括：身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符。異議申請(qǐng)人當(dāng)初在申請(qǐng)資料上填的就是錯(cuò)誤信息，而后來(lái)基本信息發(fā)生了變化卻沒(méi)有及時(shí)到銀行去更新;個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時(shí)間。對(duì)擔(dān)保信息有異議一般有：個(gè)人的親戚或朋友以個(gè)人的名義辦理了擔(dān)保手續(xù)，個(gè)人忘記或根本不

　　知道;個(gè)人自己保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用。

　　17.D

　　解析：專業(yè)化策略要求銀行在所選市場(chǎng)的一個(gè)或幾個(gè)部分中加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力度。

　　18.A

　　解析：個(gè)人信用貸款是商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的無(wú)須提供特別擔(dān)保的人民幣貸款。

　　19.A

　　解析：

　　商用房貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法。一般來(lái)說(shuō)，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取到期一次還本法;貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法等。借款人可根據(jù)需要選擇還款方式，但一筆貸款只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改。

　　20.B

　　解析：銀行對(duì)個(gè)人貸款客戶的年齡要求一般是18(含)至65周歲(含)。