2017年銀行從業(yè)資格考試教材—銀行管理(中級)

　　銀行管理中級

　　目錄

　　第一章宏觀經(jīng)濟金融環(huán)境……………………………………………………l

　　第一節(jié)宏觀經(jīng)濟環(huán)境…………………………………………………………1

　　一、經(jīng)濟發(fā)展的新常態(tài)………………………………………………………1

　　二、我國的經(jīng)濟政策體系……………………………………………………4

　　第二節(jié)財政、貨幣政策環(huán)境…………………………………………………9

　　一、財政政策環(huán)境……………………………………………………………10

　　二、貨幣政策環(huán)境……………………………………………………………ll

　　第二章監(jiān)管概述………………………………………………………………17

　　第一節(jié)監(jiān)管目標、理念和良好標準…………………………………………17

　　一、監(jiān)管目標…………………………………………………………………17

　　二、監(jiān)管理念…………………………………………………………………20

　　三、良好監(jiān)管標準……………………………………………………………22

　　第二節(jié)監(jiān)管工具………………………………………………………………25

　　一、監(jiān)管類指標………………………………………………………………26

　　二、監(jiān)測類指標………………………………………………………………31

　　第三節(jié)國際監(jiān)管改革概述……………………………………………………36

　　一、國際組織在銀行監(jiān)管方面的改革………………………………………36

　　二、美國金融監(jiān)管歷程及現(xiàn)狀………………………………………………40

　　三、歐盟金融監(jiān)管歷程及現(xiàn)狀………………………………………………43

　　四、英國金融監(jiān)管歷程及現(xiàn)狀………………………………………………45

　　第三章市場準入、現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管…………………………………47

　　第一節(jié)市場準入………………………………………………………………47

　　一、市場準入國際監(jiān)管規(guī)則…………………………………………………47

　　二、我國銀行業(yè)市場準入法規(guī)體系…………………………………………48

　　三、行政許可實施程序………………………………………………………49

　　四、機構(gòu)準入…………………………………………………………………50

　　五、業(yè)務(wù)準入…………………………………………………………………52

　　六、董事(理事)和高級管理人員任職資格管理……………………………55

　　第二節(jié)現(xiàn)場檢查………………………………………………………………57

　　一、現(xiàn)場檢查概述……………………………………………………………57

　　二、現(xiàn)場檢查的內(nèi)容…………………………………………………………58

　　三、現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管的有效結(jié)合……………………………………60

　　四、現(xiàn)場檢查的一般方法和分析技術(shù)………………………………………60

　　五、現(xiàn)場檢查的程序…………………………………………………………62

　　第三節(jié)非現(xiàn)場監(jiān)管……………………………………………………………65

　　一、非現(xiàn)場監(jiān)管概述…………………………………………………………66

　　二、非現(xiàn)場監(jiān)管流程…………………………………………………………68

　　三、系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險的非現(xiàn)場監(jiān)管……………………………………72

　　四、并表非現(xiàn)場監(jiān)管…………………………………………………………73

　　第四章監(jiān)管強制措施與行政處罰……………………………………………75

　　第一節(jié)監(jiān)管強制措施…………………………………………………………75

　　一、部分國家和地區(qū)對監(jiān)管強制措施的規(guī)定………………………………75

　　二、我國監(jiān)管強制措施的類型………………………………………………77

　　三、實施監(jiān)管強制措施的前提條件…………………………………………78

　　四、實施監(jiān)管強制措施的程序………………………………………………79

　　第二節(jié)行政處罰………………………………………………………………79

　　一、行政處罰的原則…………………………………………………………80

　　二、行政處罰的種類…………………………………………………………82

　　三、行政處罰的程序及實施…………………………………………………84

　　第三節(jié)行政復(fù)議和訴訟………………………………………………………86

　　一、行政復(fù)議…………………………………………………………………87

　　二、行政訴訟…………………………………………………………………89

　　第五章負債業(yè)務(wù)…………：…………………………………………………92

　　第一節(jié)負債業(yè)務(wù)概述…………………………………………………………92

　　一、負債業(yè)務(wù)的特征及管理原則……………………………………………92

　　二、負債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險……………………………………………………93

　　第二節(jié)存款業(yè)務(wù)………………………………………………………………95

　　一、對公存款…………………………………………………………………95

　　二、儲蓄存款…………………………………………………………………100

　　三、保證金存款………………………………………………………………105

　　第三節(jié)其他負債業(yè)務(wù)…………………………………………………………111

　　一、同業(yè)存放…………………………………………………………………111

　　二、同業(yè)拆入…………………………………………………………………113

　　三、債券融資…………………………………………………………………116

　　四、向中央銀行借款…………………………………………………………118

　　第六章資產(chǎn)業(yè)務(wù)………………………………………………………………121

　　第一節(jié)資產(chǎn)業(yè)務(wù)概述…………………………………………………………l21

　　一、基本概念…………………………………………………………………l2l

　　二、貸款業(yè)務(wù)概述……………………………………………………………l21

　　三、投資業(yè)務(wù)概述……………………………………………………………l31

　　第二節(jié)貸款業(yè)務(wù)………………………………………………………………l32

　　一、流動資金貸款……………………………………………………………l32

　　二、固定資產(chǎn)貸款……………………………………………………………l36

　　三、項目融資…………………………………………………………………l40

　　四、銀團貸款…………………………………………………………………l42

　　五、并購貸款…………………………………………………………………l46

　　六、貿(mào)易融資…………………………………………………………………l48

　　七、個人貸款…………………………………………………………………l51

　　第三節(jié)投資業(yè)務(wù)………………………………………………………………l54

　　一、基本概念…………………………………………………………………155

　　二、投資業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險……………………………………………………l55

　　三、投資業(yè)務(wù)管理基本原則…………………………………………………l56

　　四、投資業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求……………………………………………………l57

　　第七章其他業(yè)務(wù)………………………………………………………………159

　　第一節(jié)其他業(yè)務(wù)概述………………………………………………………l59

　　第二節(jié)支付結(jié)算業(yè)務(wù)………………………………………………………l60

　　一、基本概念………………………………………………………………l60

　　二、主要風(fēng)險點……………………………………………………………l62

　　三、監(jiān)管要求………………………………………………………………l64

　　第三節(jié)銀行卡業(yè)務(wù)…………………………………………………………l67

　　一、基本概念………………………………………………………………l67

　　二、主要風(fēng)險點……………………………………………………………l68

　　三、監(jiān)管要求………………………………………………………………l69

　　第四節(jié)擔(dān)保類業(yè)務(wù)…………………………………………………………l70

　　一、基本概念………………………………………………………………l71

　　二、主要風(fēng)險點……………………………………………………………l72

　　三、監(jiān)管要求………………………………………………………………l73

　　第五節(jié)貸款承諾業(yè)務(wù)………………………………………………………l74

　　一、基本概念………………………………………………………………l74

　　二、主要風(fēng)險點……………………………………………………………l75

　　三、監(jiān)管要求………………………………………………………………175

　　第六節(jié)理財業(yè)務(wù)……………………………………………………………l76

　　一、基本概念………………………………………………………………l76

　　二、主要風(fēng)險點……………………………………………………………l86

　　三、監(jiān)管要求………………………………………………………………l87

　　第七節(jié)同業(yè)業(yè)務(wù)……………………………………………………………l90

　　一、基本概念………………………………………………………………l90

　　二、主要風(fēng)險點……………………………………………………………l95

　　三、監(jiān)管要求………………………………………………………………l96

　　第八節(jié)衍生品交易業(yè)務(wù)……………………………………………………l96

　　一、基本概念………………………………………………………………l96

　　二、主要風(fēng)險點……………………………………………………………l98

　　三、監(jiān)管要求………………………………………………………………l98

　　第八章金融創(chuàng)新管理………………………………………………………203

　　第一節(jié)金融創(chuàng)新趨勢………………………………………………………203

　　一、金融創(chuàng)新的定義………………………………………………………203

　　二、金融創(chuàng)新的原則………………………………………………………204

　　三、金融創(chuàng)新的趨勢………………………………………………………205

　　第二節(jié)金融創(chuàng)新實踐………………………………………………………206

　　一、組織架構(gòu)創(chuàng)新…………………………………………………………206

　　二、業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新…………………………………………………………206

　　三、互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新………………………………………………………208

　　第三節(jié)金融創(chuàng)新管理與監(jiān)管………………………………………………215

　　一、金融創(chuàng)新管理…………………………………………………………215

　　二、金融創(chuàng)新監(jiān)管…………………………………………………………217

　　第九章公司治理與內(nèi)部控制………………………………………………221

　　第一節(jié)公司治理……………………………………………………………221

　　一、商業(yè)銀行公司治理概述………………………………………………221

　　二、商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)…………………………………………224

　　三、董事、監(jiān)事、高級管理人員…………………………………………230

　　四、關(guān)聯(lián)交易………………………………………………………………236

　　五、信息披露………………………………………………………………239

　　第二節(jié)內(nèi)部控制……………………………………………………………241

　　一、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的演進……………………………………………242

　　二、內(nèi)部控制的定義、目標和基本原則…………………………………243

　　三、內(nèi)部控制的職責(zé)、措施和保障………………………………………246

　　四、內(nèi)部控制評價…………………………………………………………249

　　五、內(nèi)部控制監(jiān)督…………………………………………………………250

　　第三節(jié)，商業(yè)銀行內(nèi)外部審計……………………………………………251

　　一、內(nèi)部審計………………………………………………………………252

　　二、外部審計………………………………………………………………259

　　第十章全面風(fēng)險管理………………………………………………………265

　　第一節(jié)全面風(fēng)險管理概述…………………………………………………265

　　第二節(jié)全面風(fēng)險管理架構(gòu)、策略、政策與程序…………………………267

　　一、全面風(fēng)險管理架構(gòu)……………………………………………………267

　　二、風(fēng)險管理策略、風(fēng)險偏好和風(fēng)險限額………………………………269

　　三、風(fēng)險管理政策和程序…………………………………………………272

　　第三節(jié)全面風(fēng)險管理的管控手段…………………………………………274

　　一、信用風(fēng)險………………………………………………………………274

　　二、市場風(fēng)險………………………………………………………………284

　　三、操作風(fēng)險………………………………………………………………287

　　四、流動性風(fēng)險……………………………………………………………292

　　五、國別風(fēng)險………………………………………………………………294

　　六、聲譽風(fēng)險………………………………………………………………296

　　七、法律風(fēng)險………………………………………………………………298

　　八、戰(zhàn)略風(fēng)險………………………………………………………………300

　　第四節(jié)合規(guī)管理……………………………………………………………302

　　一、合規(guī)管理概述…………………………………………………………302

　　二、合規(guī)管理的流程………………………………………………………304

　　三、合規(guī)管理的基本機制…………………………………………………305

　　四、合規(guī)文化建設(shè)…………………………………………………………306

　　第十一章資本管理…………………………………………………………309

　　第一節(jié)資本管理概述………………………………………………………309

　　一、資本的定義與分類……………………………………………………309

　　二、不同資本之間的關(guān)系…………………………………………………310

　　三、經(jīng)濟資本管理…………………………………………………………310

　　第二節(jié)資本監(jiān)管規(guī)則的演變………………………………………………312

　　一、巴塞爾資本協(xié)議………………………………………………………312

　　二、巴塞爾資本協(xié)議在中國的實施………………………………………314

　　第三節(jié)我國銀行業(yè)的資本監(jiān)管……………………………………………315

　　一、資本監(jiān)管框架…………………………………………………………315

　　二、監(jiān)管資本的構(gòu)成與補充………………………………………………317

　　三、資本的計量……………………………………………………………319

　　四、內(nèi)部資本評估程序……………………………………………………324

　　五、信息披露………………………………………………………………325

　　六、監(jiān)督檢查………………………………………………………………325

　　第十二章資產(chǎn)負債管理……………………………………………………328

　　第一節(jié)國內(nèi)外資產(chǎn)負債管理概述…………………………………………328

　　一、資產(chǎn)負債管理的定義與內(nèi)涵…………………………………………328

　　二、國內(nèi)外資產(chǎn)負債管理的演變進程……………………………………329

　　三、資產(chǎn)負債管理的目標與原則…………………………………………331

　　四、資產(chǎn)負債管理工具……………………………………………………332

　　第二節(jié)資產(chǎn)負債管理的具體內(nèi)容…………………………………………333

　　一、資產(chǎn)負債管理計劃的構(gòu)成與編制……………………………………333

　　二、信貸計劃管理…………………………………………………………334

　　三、資產(chǎn)負債組合結(jié)構(gòu)優(yōu)化………………………………………………335

　　四、資產(chǎn)負債監(jiān)測分析……………………………………………………336

　　第三節(jié)內(nèi)外部定價管理……………………………………………………337

　　一、外部利率定價管理……………………………………………………337

　　二、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格管理………………………………………………339

　　第四節(jié)利率風(fēng)險管理………………………………………………………343

　　一、我國銀行利率風(fēng)險管理情況…………………………………………343

　　二、我國利率風(fēng)險監(jiān)管制度要求…………………………………………345

　　第十三章流動性風(fēng)險管理…………………………………………………349

　　第一節(jié)商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理概述……………………………………349

　　一、流動性風(fēng)險……………………………………………………………349

　　二、加強流動性風(fēng)險管理的必要性………………………………………350

　　第二節(jié)危機后國際流動性風(fēng)險監(jiān)管改革…………………………………352

　　一、國際公認的流動性風(fēng)險監(jiān)管定性標準………………………………352

　　二、全球統(tǒng)一的流動性風(fēng)險監(jiān)管定量標準………………………………353

　　三、披露要求………………………………………………………………359

　　第三節(jié)我國的流動性風(fēng)險監(jiān)管要求………………………………………360

　　一、我國商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理實踐…………………………………361

　　二、我國的流動性風(fēng)險監(jiān)管規(guī)制沿革……………………………………362

　　三、流動性風(fēng)險管理要求…………………………………………………363

　　四、流動性風(fēng)險監(jiān)管指標和監(jiān)測工具……………………………………368

　　第十四章經(jīng)營績效管理……………………………………………………370

　　第一節(jié)績效管理……………………………………………………………370

　　一、績效考評概述…………………………………………………………370

　　二、績效考評指標體系與結(jié)果應(yīng)用………………………………………372

　　三、對績效考評的監(jiān)管要求………………………………………………375

　　第二節(jié)薪酬管理……………………………………………………………378

　　一、薪酬管理概述…………………………………………………………378

　　二、對穩(wěn)健薪酬的監(jiān)管要求………………………………………………380

　　第三節(jié)盈利管理……………………………………………………………384

　　一、商業(yè)銀行盈利管理概況………………………………………………384

　　二、對盈利管理的監(jiān)管要求………………………………………………387

　　三、相關(guān)計算方法和數(shù)據(jù)分析……………………………………………389

　　第十五章信息科技管理……………………………………………………392

　　第一節(jié)信息科技管理基本情況……………………………………………392

　　一、銀行業(yè)信息科技發(fā)展…………………………………………………392

　　二、銀行信息科技管理……………………………………………………394

　　三、信息科技風(fēng)險特點……………………………………………………395

　　第二節(jié)信息科技風(fēng)險與監(jiān)管………………………………………………397

　　一、信息科技監(jiān)管目標……………………………………………………398

　　二、監(jiān)管原則………………………………………………………………398

　　三、監(jiān)管方式………………………………………………………………399

　　四、監(jiān)管要求………………………………………………………………401

　　第十六章金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)與監(jiān)管…………………………………408

　　第一節(jié)概述…………………………………………………………………408

　　一、行業(yè)發(fā)展情況…………………………………………………………408

　　二、功能定位………………………………………………………………410

　　第二節(jié)金融資產(chǎn)管理公司經(jīng)營與管理……………………………………411

　　一、不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)…………………………………………………………411

　　二、投資業(yè)務(wù)………………………………………………………………414

　　三、中間業(yè)務(wù)………………………………………………………………415

　　第三節(jié)金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管……一……………………………………417

　　一、業(yè)務(wù)監(jiān)管………………………………………………………………417

　　二、集團風(fēng)險監(jiān)管…………………………………………………………421

　　三、并表監(jiān)管………………………………………………………………422

　　第十七章信托公司業(yè)務(wù)與監(jiān)管……………………………………………428

　　第一節(jié)概述…………………………………………………………………428

　　一、信托基礎(chǔ)………………………………………………………………428

　　二、信托行業(yè)概況…………………………………………………………430

　　第二節(jié)信托公司經(jīng)營與管理………………………………………………432

　　一、信托業(yè)務(wù)………………………………………………………………432

　　二、固有業(yè)務(wù)………………………………………………………………438

　　三、內(nèi)部控制與風(fēng)險管理…………………………………………………439

　　第三節(jié)信托監(jiān)管……………………………………………………………441

　　一、市場準入與監(jiān)管評級…………………………………………………442

　　二、風(fēng)險監(jiān)管………………………………………………………………443

　　三、業(yè)務(wù)監(jiān)管………………………………………………………………447

　　四、信托業(yè)保障基金與信托產(chǎn)品登記機制………………………………448

　　第十八章財務(wù)公司業(yè)務(wù)與監(jiān)管……………………………………………450

　　第一節(jié)概述…………………………………………………………………450

　　一、財務(wù)公司行業(yè)概況……………………………………………………450

　　二、財務(wù)公司功能定位……………………………………………………451

　　第二節(jié)財務(wù)公司經(jīng)營與管理………………………………………………451

　　一、資產(chǎn)類業(yè)務(wù)……………………………………………………………452

　　二、負債類業(yè)務(wù)……………………………………………………………453

　　三、中間業(yè)務(wù)………………………………………………………………454

　　四、財務(wù)公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新……………………………………………………455

　　五、內(nèi)部控制與風(fēng)險管理…………………………………………………456

　　第三節(jié)財務(wù)公司監(jiān)管………………………………………………………458

　　一、市場準入………………………………………………………………458

　　二、監(jiān)管政策………………………………………………………………460

　　第十九章金融租賃公司業(yè)務(wù)與監(jiān)管………………………………………463

　　第一節(jié)概述…………………………………………………………………463

　　一、金融租賃行業(yè)概述……………………………………………………463

　　二、金融租賃行業(yè)的功能定位……………………………………………465

　　第二節(jié)金融租賃公司經(jīng)營與管理…………………………………………465

　　一、融資租賃業(yè)務(wù)…………………………………………………………466

　　二、業(yè)務(wù)與創(chuàng)新……………………………………………………………468

　　三、內(nèi)部控制與風(fēng)險管理…………………………………………………471

　　第三節(jié)金融租賃公司監(jiān)管…………………………………………………475

　　一、市場準入………………………………………………………………475

　　二、主要監(jiān)管政策…………………………………………………………479

　　第二十章汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司業(yè)務(wù)與監(jiān)管…481

　　第一節(jié)概述…………………………………………………………………481

　　一、三類非銀行金融機構(gòu)概況……………………………………………481

　　二、三類非銀行金融機構(gòu)功能定位………………………………………483

　　第二節(jié)三類非銀行金融機構(gòu)經(jīng)營與管理…………………………………484

　　一、主營業(yè)務(wù)………………………………………………………………484

　　二、業(yè)務(wù)創(chuàng)新………………………………………………………………488

　　第三節(jié)三類非銀行金融機構(gòu)監(jiān)管…………………………………………490

　　一、市場準入………………………………………………………………490

　　二、監(jiān)管政策………………………………………………………………493

　　第二十一章銀行業(yè)消費者權(quán)益保護………………………………………496

　　第一節(jié)國際金融消費者保護現(xiàn)狀概況……………………………………496

　　一、金融消費者的界定……………………………………………………496

　　二、金融消費者法律體系…………………………………………………497

　　三、金融消費者監(jiān)管體系…………………………………………………497

　　四、金融消費者保護監(jiān)管措施……………………………………………497

　　五、金融消費者投訴處理…………………………………………………497

　　六、金融知識宣傳教育……………………………………………………498

　　七、G20金融消費者保護十項基本原則……………………………………498

　　第二節(jié)我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護概述…………………………………501

　　一、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護內(nèi)涵…………………………………………501

　　二、銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利……………………………………………501

　　三、銀行對消費者的主要義務(wù)……………………………………………502

　　四、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的實施………………………………………503

　　第三節(jié)主要銀行業(yè)務(wù)的消費者權(quán)益保護…………………………………508

　　一、儲蓄消費者權(quán)益保護…………………………………………………508

　　二、支付結(jié)算消費者權(quán)益保護……………………………………………510

　　三、銀行卡消費者權(quán)益保護………………………………………………512

　　四、個人貸款消費者權(quán)益保護……………………………………………515

　　五、代收代付業(yè)務(wù)消費者權(quán)益保護………………………………………519

　　六、電子銀行消費者權(quán)益保護……………………………………………520

　　七、理財產(chǎn)品消費者權(quán)益保護……………………………………………525

　　第四節(jié)消費者投訴處理……………………………………………………527

　　一、投訴途徑………………………………………………………………527

　　二、投訴分類………………………………………………………………527

　　三、投訴處理基本要求……………………………………………………527

　　四、一般性投訴處理……………………………………………………528

　　五、重大投訴處理…………………………………………………………529

　　第五節(jié)銀行業(yè)金融機構(gòu)社會責(zé)任概述……………………………………530

　　一、履行社會責(zé)任…………………………………………………………530

　　二、綠色金融………………………………………………………………531

　　三、普惠金融………………………………………………………………532