理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具

本章練習(xí) 考點(diǎn)講解

　　一、復(fù)利與年金系數(shù)表

　　(一)復(fù)利終值

　　FV = PV ×(1+r)ⁿ

　　n 與r 為查表時(shí)對(duì)照的變量。復(fù)利終值系數(shù)表中PV (現(xiàn)值)己假定為1, FV (終值)即為終值系數(shù)。

　　二、財(cái)務(wù)計(jì)算器

　　可以計(jì)算到小數(shù)點(diǎn)后若干位，精確到每月的現(xiàn)金流量，直接算出投資報(bào)酬率及期數(shù)。

　　財(cái)務(wù)計(jì)算器有惠普HP12C、德州儀器TI BAII Plus、卡西歐FC200V等

　　閱讀計(jì)算器使用說明書。要求學(xué)員按照教材操作順序，練習(xí)一遍例題。

　　注意事項(xiàng)：

　　1、變量符號(hào)的輸入不影響計(jì)算

　　2、先輸入數(shù)字，再輸入變量

　　3、現(xiàn)金流出為負(fù)數(shù)，流入為正數(shù)

　　4、注意計(jì)息周期，年月的轉(zhuǎn)換。

　　三、Excel的使用

　　Excel財(cái)務(wù)功能包括利率函數(shù)、終值現(xiàn)值函數(shù)、年金函數(shù)、內(nèi)部報(bào)酬率函數(shù)等，它集查表法與財(cái)務(wù)計(jì)算器法的優(yōu)勢(shì)于一體，能夠迅速又準(zhǔn)確地計(jì)算出相關(guān)財(cái)務(wù)結(jié)果。

　　(一)調(diào)用Excel財(cái)務(wù)函數(shù)方法

　　(1)打開Excel電子表格，在菜單中選擇【公式】的功能。

　　(2)選擇插入【函數(shù)】中的【財(cái)務(wù)】。

　　(3)在財(cái)務(wù)函數(shù)中選擇需要用的終值、現(xiàn)值或年金函數(shù)：

　�、貴V終值函數(shù)

　　②PV現(xiàn)值函數(shù)

　�、跴MT年金函數(shù)

　　④NPER期數(shù)函數(shù)

　　⑤RATE利率函數(shù)

　　五、貨幣時(shí)間價(jià)值在理財(cái)規(guī)劃中的應(yīng)用

　　(一)子女教育規(guī)劃

　　(二)房產(chǎn)規(guī)劃

　　(三)退休規(guī)劃

　　(四)投資規(guī)劃

　　(五)保險(xiǎn)規(guī)劃

　　要點(diǎn)：抓住要素之間關(guān)系，知道所求，利用工具計(jì)算。

　　例題非常詳細(xì)，仔細(xì)操作一遍，以熟悉計(jì)算器的使用。

例題

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