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2020初級(jí)銀行從業(yè)資格證個(gè)人理財(cái)精講考點(diǎn)：生命周期與客戶需求的關(guān)系

來(lái)源：考試網(wǎng) [2019年12月10日] 【大中小】

　　生命周期與客戶需求的關(guān)系

　　(一)生命周期的概念

　　自然人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。

　　表5 -1 家庭生命周期階段特征及財(cái)務(wù)狀況

特征及財(cái)務(wù)狀況	形成期	成長(zhǎng)期	成熟期	衰老期
特征	從結(jié)婚到子女嬰兒期	從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立	從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休	從夫妻雙方退休到一方過(guò)世
收支	收入以薪水為主，支出隨子女誕生后而增加	收入以薪水為主，支出趨于穩(wěn)定，子女教育費(fèi)用負(fù)擔(dān)重	收入以薪水為主，支出隨子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立而減少	以理財(cái)收入及轉(zhuǎn)移性收入為主，醫(yī)療費(fèi)用支出增加，其他費(fèi)用支出減少
儲(chǔ)蓄	收入穩(wěn)定而支出增加，儲(chǔ)蓄低水平增長(zhǎng)	收入增加而支出穩(wěn)定，儲(chǔ)蓄穩(wěn)步增加	收入處于巔峰階段，支出相對(duì)較低，儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的最佳時(shí)期	支出大于收入，儲(chǔ)蓄逐步減少
資產(chǎn)	積累資產(chǎn)有限，追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益投資	積累資產(chǎn)逐年增加，注重投資風(fēng)險(xiǎn)管理	資產(chǎn)達(dá)到巔峰，降低投資風(fēng)險(xiǎn)	變現(xiàn)投資資產(chǎn)支付支出費(fèi)用，投資以固定收益類為主
負(fù)債	承擔(dān)房貸負(fù)擔(dān)	承擔(dān)房貸負(fù)擔(dān)	房貸余額逐年減少，退休前結(jié)清所有大額負(fù)債	無(wú)大額、長(zhǎng)期負(fù)債

例題

　　王先生夫婦明年退休，2個(gè)子女均已大學(xué)畢業(yè)并組成了家庭，有豐厚的儲(chǔ)蓄，兩人的支出也較少。根據(jù)這些描述，他們處于生命周期的階段是( )。

　　A.家庭形成期

　　B.家庭成長(zhǎng)期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭衰老期

　　答案：C

　　解析：家庭成熟期是從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到雙方退休。

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