理財產品及銷售相關法律法規(guī)

本章練習 考點講解

　　一、商業(yè)銀行理財產品涉及的重要法律法規(guī)

　　2018 年4 月27 日

　　《關于規(guī)范金融機構資產管理業(yè)務的指導意見》簡稱《指導意見》

　　2018 年9 月26 日

　　《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》簡稱《管理辦法》

　　2016 年5 月13 日

　　《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售行為的通知》簡稱《代銷通知》

　　2017 年8 月23 日

　　《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》簡稱《雙錄規(guī)定》

　　《指導意見》明確資產管理業(yè)務是指銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產管理機構、金融資產投資公司等金融機構接受投資者委托，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務。

　　《管理辦法》明確理財業(yè)務是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務。

　　(一)理財產品分類

　　第八條 商業(yè)銀行應當根據募集方式的不同，將理財產品分為公募理財產品和私募理財產品。

　　公募理財產品是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財產品。

　　私募理財產品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產品。

　　合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承受能力，投資于單只理財產品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：

　　(1)具有2 年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于300 萬元人民幣，或者家庭金融資產不低于500 萬元人民幣，或者近3 年本人年均收入不低于40 萬元人民幣;

　　(2)最近1 年末凈資產不低于1000 萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織;

　　(3)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他情形。

　　私募理財產品的投資范圍由合同約定，可以投資于債權類資產和權益類資產等。

　　權益類資產是指上市交易的股票、未上市企業(yè)股權及其受(收)益權。

　　第九條 商業(yè)銀行應當根據投資性質的不同，將理財產品分為固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品。

　　固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于80% ;

　　權益類理財產品投資于權益類資產的比例不低于80% ;

　　商品及金融衍生品類理財產品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%;

　　混合類理財產品投資于債權類資產、權益類資產、商品及金融衍生品類資產且任一資產的投資比例未達到前三類理財產品標準。

　　非因商業(yè)銀行主觀因素導致突破前述比例限制的，商業(yè)銀行應當在流動性受限資產可出售、可轉讓或者恢復交易的15 個交易日內將理財產品投資比例調整至符合要求，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的特殊情形除外。

　　第十條 商業(yè)銀行應當根據運作方式的不同，將理財產品分為封閉式理財產品和開放式理財產品。

　　封閉式理財產品是指有確定到期日，且自產品成立日至終止日期間，技資者不得進行認購或者贖回的理財產品。

　　開放式理財產品是指自產品成立日至終止日期間，理財產品份額總額不固定，投資者可以按照協(xié)議約定，在開放日和相應場所進行認購或者贖回的理財產品。

例題

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