理財師的執(zhí)業(yè)資格和要求
一、理財師隊伍狀況
(一)理財師與理財從業(yè)人員
理財師一般是指經(jīng)過專業(yè)資格認(rèn)證,即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機構(gòu)為客戶提供理財規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。
商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員,以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員,而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。
我國金融機構(gòu)理財師的職業(yè)道德
第一,遵紀(jì)守法。理財師本身應(yīng)是守法公民,另外理財工作涉及多方面法律法規(guī)。
第二,保守秘密。理財師在未經(jīng)客戶或所在機構(gòu)明確同意的情況下,不得泄露任何客戶或所在機構(gòu)的相關(guān)信息。注意,無論是否取得收益。
第三,正直守信。不要以誘導(dǎo)或夸大事實等方式銷售,不要因為個人的利益而損害客戶利益。注意:非主觀原因或故意造成的錯誤不違背本原則,欺騙不能容忍。
第四,客觀公正。理財師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷,堅持客觀性,不應(yīng)受到經(jīng)濟利益、人情關(guān)系等影響,對可能發(fā)生的利益沖突要及時向有關(guān)方面披露。
第五,勤勉盡職。理財師在開展理財業(yè)務(wù)過程中,要勤懇周到、及時有效地完成工作。
第六,專業(yè)勝任。理財涉及多領(lǐng)域?qū)I(yè)知識、需要豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新集中。理財師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng),并且時刻保證專業(yè)知識的再學(xué)習(xí)和再提升
(二)合格理財師的標(biāo)準(zhǔn)
1.理財師的工作職責(zé)與定位 --居民或社區(qū)家庭醫(yī)生的角色
2.合格理財師的標(biāo)準(zhǔn):品德、服務(wù)和專業(yè)能力
理財師的專業(yè)能力可以概括為如下兩點:
首先,了解、分析客戶的能力,包括掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法,收集、整理客戶信息,客戶分類和了解、分析客戶需求等工作;
其次,投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃的能力;在工作中,理財師關(guān)鍵技能體現(xiàn)在資產(chǎn)配置上。
合格理財師綜合素質(zhì),用5Cs代表
堅持以客戶為中心(Client)、
溝通交流能力(Communication)、
協(xié)調(diào)能力(Coordination)、
專業(yè)水平(Competence)
高尚的職業(yè)操守(Commitment to Ethics)
根據(jù)客戶等級對理財業(yè)務(wù)進(jìn)行分類,由低到高排序正確的是( )
A.私人銀行業(yè)務(wù)、綜合理財業(yè)務(wù)、理財顧問業(yè)務(wù)
B.理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)
C.普通零售業(yè)務(wù)、VIP理財業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)
D.綜合理財業(yè)務(wù)、理財顧問業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)
答案:B
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