(1)虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏;

　　(2)違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失;

　　(3)夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等與產(chǎn)品風(fēng)險收益特性不匹配的表述;

　　(4)登載單位或者個人的推薦性文字;

　　(5)在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有價值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強”、“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述;

　　(6)其他易使客戶忽視風(fēng)險的情形。

　　2、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計的該款理財產(chǎn)品或風(fēng)險等級和結(jié)構(gòu)相同的同類理財產(chǎn)品過往平均業(yè)績及最好、最差業(yè)績，同時應(yīng)當(dāng)遵守下列規(guī)定：

　　(1)引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、圖表和資料應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、全面，并注明來源，不得引用未經(jīng)核實的數(shù)據(jù);

　　(2)真實、準(zhǔn)確、合理地表述理財產(chǎn)品業(yè)績和商業(yè)銀行管理水平;

　　(3)在宣傳銷售文本中應(yīng)當(dāng)明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證。如理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)。

　　3、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構(gòu)評價結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評價機構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期。

　　4、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當(dāng)提供測算依據(jù)和測算方式，以醒目文字提醒客戶，“測算收益不等于實際收益，投資需謹(jǐn)慎”。

　　5、理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶：“理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資需謹(jǐn)慎”。

　　6、銀行不得通過電視、電臺宣傳理財產(chǎn)品，通過電話、傳真、短信、郵件等方式宣傳的，如客戶明確表示不同意，則不得使用。

　　知識點十、理財產(chǎn)品風(fēng)險匹配原則

　　1、商業(yè)銀行對擬銷售的理財產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險評級，制定風(fēng)險管控措施，進(jìn)行分級審核批準(zhǔn)。理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少 5 個等級。

　　2、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險匹配原則，在理財產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力評估之間建立對應(yīng)關(guān)系，應(yīng)當(dāng)在理財產(chǎn)品銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的客戶范圍，并在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。

　　2、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財產(chǎn)品風(fēng)險評級、潛在客戶群的風(fēng)險承受能力評級，為理財產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。

　　(1)風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于 5 萬元人民幣;

　　(2)風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于 10 萬元人民幣;

　　(3)風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于 20 萬元人民幣

　　3、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力持續(xù)評估。超過一年未進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險承受能力評估，評估結(jié)果應(yīng)當(dāng)

　　由客戶簽名確認(rèn);未進(jìn)行評估，商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財產(chǎn)品。

　　4、商業(yè)銀行分支機構(gòu)理財產(chǎn)品銷售部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)定期對已完成的客戶風(fēng)險承受能力評估書進(jìn)行審核。

　　知識點十一、理財產(chǎn)品銷售行為規(guī)范

　　1、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估。評估依據(jù)

　　至少包括：年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險偏好、流動性要求、風(fēng)險認(rèn)識及風(fēng)險損失承受程度等。超過 65 歲的客戶，應(yīng)充分考慮年齡、投資經(jīng)驗等因素。商業(yè)銀行完成客戶風(fēng)險承受能力評估后應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險承受能力評估結(jié)果告知客戶，由客戶簽名確認(rèn)后留存。

　　通過本行網(wǎng)上銀行銷售理財產(chǎn)品：銷售過程應(yīng)有醒目的風(fēng)險提示，風(fēng)險確認(rèn)不得低于網(wǎng)點標(biāo)準(zhǔn)，銷售過程應(yīng)當(dāng)保留完整記錄。

　　通過本行電話銀行銷售理財產(chǎn)品：銷售人員應(yīng)是具有理財從業(yè)資格的銀行人員，銷售過程應(yīng)當(dāng)使用統(tǒng)一的規(guī)范用語，妥善保存客戶信息，履行保密義務(wù)。應(yīng)當(dāng)征得客戶同意，明確告知客戶銷售的是理財產(chǎn)品，不得誤導(dǎo)客戶;銷售過程的風(fēng)險確認(rèn)不得低于網(wǎng)點標(biāo)準(zhǔn)，銷售過程應(yīng)當(dāng)錄音并妥善保存。

　　2、商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利。承諾保證收益的附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并應(yīng)當(dāng)在銷售文本明確告知客戶。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。

　　3、商業(yè)銀行不得將存款單獨作為理財產(chǎn)品銷售，不得將理財產(chǎn)品與存款進(jìn)行強制性搭配銷售。不得將理財產(chǎn)品作為存款進(jìn)行宣傳銷售，不得違反國家利率管理政策變相高息攬儲。

　　4、商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：

　　(1)通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利

　　(2)將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售