第三節(jié) 理財師的執(zhí)業(yè)資格和要求

　　一、理財師隊伍狀況

　　(一)理財師與理財從業(yè)人員

　　理財師一般是指經(jīng)過專業(yè)資格認證，即持有相關從業(yè)資格牌照、代表金融機構(gòu)為客戶提供理財規(guī)劃專業(yè)服務的專業(yè)人士。

　　商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務咨詢?nèi)藛T。

　　(二)理財師隊伍發(fā)展狀況

　　1.理財師隊伍擴張迅速

　　2.理財師素質(zhì)水平參差不齊

　　3.市場認可度有待提高

　　理財師隊伍發(fā)展因素 ：

　　(1)理財服務需求大

　　(2)理財師培養(yǎng)工作推動

　　(3)行業(yè)自理和規(guī)范管理

　　(4)收入穩(wěn)定、受人尊敬

　　(5)合格理財師的職場選擇多、提升空間大

　　(6)終身的職業(yè)，越老越吃香

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　　二、理財師的職業(yè)特征

　　(一)顧問性

　　(二)專業(yè)性

　　(三)綜合性

　　(四)規(guī)范性

　　(五)長期性

　　(六)動態(tài)性

　　三、理財師的執(zhí)業(yè)資格

　　(一) 4E執(zhí)業(yè)資格

　　教育(Education)

　　考試(Examination)

　　工作經(jīng)驗(Experience)

　　職業(yè)道德(Ethics)

　　我國金融機構(gòu)理財師的職業(yè)道德

　　第一，遵紀守法。理財師本身應是守法公民，另外理財工作涉及多方面法律法規(guī)。

　　第二，保守秘密。理財師在未經(jīng)客戶或所在機構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機構(gòu)的相關信息。注意，無論是否取得收益。

　　第三，正直守信。不要以誘導或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益。注意：非主觀原因或故意造成的錯誤不違背本原則，欺騙不能容忍。

　　第四，客觀公正。理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不應受到經(jīng)濟利益、人情關系等影響，對可能發(fā)生的利益沖突要及時向有關方面披露。

　　第五，勤勉盡職。理財師在開展理財業(yè)務過程中，要勤懇周到、及時有效地完成工作。

　　第六，專業(yè)勝任。理財涉及多領域?qū)�業(yè)知識、需要豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新集中。理財師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，并且時刻保證專業(yè)知識的再學習和再提升

　　(二)合格理財師的標準

　　1.理財師的工作職責與定位 --居民或社區(qū)家庭醫(yī)生的角色

　　2.合格理財師的標準：品德、服務和專業(yè)能力

　　理財師的專業(yè)能力可以概括為如下兩點：

　　首先，了解、分析客戶的能力，包括掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法，收集、整理客戶信息，客戶分類和了解、分析客戶需求等工作;

　　其次，投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃的能力;在工作中，理財師關鍵技能體現(xiàn)在資產(chǎn)配置上。

　　合格理財師綜合素質(zhì)，用5Cs代表

　　堅持以客戶為中心(Client)、

　　溝通交流能力(Communication)、

　　協(xié)調(diào)能力(Coordination)、

　　專業(yè)水平(Competence)

　　高尚的職業(yè)操守(Commitment to Ethics)

　　(三)理財師的社會責任

　　1.理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導者

　　2.理財師是正確的投資理念的重要宣導者

　　3.理財師是理財風險的揭示者

　　4.理財師是客戶聲音的反饋者 (2017年考點)

　　我國個人理財業(yè)務分類體系圖

　　例題：保證收益理財計劃按照是否保障本金安全分作保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。

　　答案：錯誤

　　解析：題干描述是非保證收益理財計劃。