業(yè)務(wù)的合規(guī)性

　　一、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理

　　1、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的基本條件

　　(1)具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度

　　(2)有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員;

　　(3)具有良好的市場風(fēng)險識別、計量、檢測與控制體系;

　　(4)信譽良好、近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

　　(5)銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件

　　關(guān)于機構(gòu)設(shè)置于業(yè)務(wù)申報材料

　　(1)建立體系

　　(2)申請需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，報送銀監(jiān)會一式三份

　　(3)申請不需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，及時報送銀監(jiān)會

　　關(guān)于業(yè)務(wù)制度建設(shè)的要求

　　(1)建立內(nèi)部控制和定期檢查制度

　　(2)理財計劃各步驟的內(nèi)部審核制度;

　　(3)建立相應(yīng)的風(fēng)險管理體系;

　　(4)設(shè)置風(fēng)險管理指標(biāo)

　　(5)與客戶簽合同，明確義務(wù)和責(zé)任

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　　關(guān)于理財人員的要求：

　　每年的培訓(xùn)時間不少于20小時

　　關(guān)于個人理財資金使用語核算管理的條件：

　　在理財計劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等。賬單提供不少于2次，且至少每個月提供一次。

　　2、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的政策限制

　　二、個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理

　　需要銀監(jiān)會批準(zhǔn)的：

　　(1)保證收益理財計劃

　　(2)需經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他個人理財業(yè)務(wù)

　　其他業(yè)務(wù)，不需要銀監(jiān)會審批。但也要按照規(guī)定，在發(fā)售產(chǎn)品后5日，將相關(guān)資料報送銀監(jiān)會。材料包括：

　　理財計劃擬銷售的客戶群;

　　理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算等;

　　擬銷售理財計劃的對外介紹和其他材料：

　　銀監(jiān)會要求的其他文件;

　　中資商業(yè)銀行的分支機構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展業(yè)務(wù)。

　　關(guān)于理財業(yè)務(wù)的政策監(jiān)管要求：

　　在進(jìn)行市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率變化進(jìn)行充分的壓力測試�？荚嚲W(wǎng)

　　關(guān)于理財產(chǎn)品的政策監(jiān)管要求：

　　(1)包括結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的，應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)和衍生品交易部分相分離

　　(2)不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售;

　　(3)保證收益理財產(chǎn)品的收益要略高，但是要有附加條件。不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率;

　　關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)督：

　　商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計分析，并于下個季度的第一個月內(nèi)報送銀監(jiān)會。

　　3、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的違法責(zé)任：

　　(1)關(guān)于違規(guī)業(yè)務(wù)的規(guī)定

　　(2)關(guān)于違規(guī)處罰規(guī)定

　　暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品;

　　建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)部分負(fù)責(zé)人;

　　建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人