第六節(jié)　理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行

　　一、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則

　　(一)了解原則

　　應(yīng)以充分了解客戶真實(shí)需求為基礎(chǔ)，選擇與客戶情況、財(cái)務(wù)目標(biāo)及方案實(shí)施要求相一致的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

　　(二)誠(chéng)信原則

　　理財(cái)師應(yīng)對(duì)提供給客戶的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行深入的調(diào)査和恰當(dāng)?shù)脑u(píng)估，在有效的信息基礎(chǔ)上形成專業(yè)判斷，幫助客戶選擇和確定相應(yīng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

　　(三)連續(xù)性原則

　　理財(cái)師一方面應(yīng)向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動(dòng)等原因不能再服務(wù)客戶時(shí)，不同的理財(cái)師也可以為某一特定客戶的理財(cái)方案的執(zhí)行和實(shí)施提供連續(xù)性金融服務(wù)。

　　二、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的注意因素

　　(一)時(shí)間因素——輕重緩急

　　(二)人員因素

　　方案實(shí)施計(jì)劃必然涉及許多其他領(lǐng)域的專業(yè)人士，有時(shí)方案實(shí)施過程中還需要客戶家人一起參與。

　　(三)資金成本因素

　　理財(cái)師注意把握好三個(gè)原則，一是事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期;

　　二是強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性，以及每個(gè)涉及資金、理財(cái)產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的;

　　三是在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時(shí)，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場(chǎng)變化趨勢(shì)和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費(fèi)率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。

　　三、客戶檔案管理

　　理財(cái)師應(yīng)當(dāng)對(duì)文件資料進(jìn)行存檔管理，形成客戶檔案。

　　法律證據(jù)、客戶關(guān)系、研究交流

　　判斷題：

　　商業(yè)銀行保存?zhèn)�人理財(cái)客戶的記錄和相關(guān)文件，如果以后發(fā)生了法律糾紛，可以作為證據(jù)使用。(　)

　　『正確答案』對(duì)

　　『答案解析』本題考查個(gè)人理財(cái)客戶管理的原因。

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