第三節(jié)　理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格和要求

　　一、理財(cái)師隊(duì)伍狀況

　　(一)理財(cái)師與理財(cái)從業(yè)人員

　　銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而不是一般性的業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。

　　這種專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：

　　一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì);

　　另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。

　　由此可見，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托—代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。

　　(二)理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展?fàn)顩r

　　1.理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速

　　原因：理財(cái)服務(wù)需求大;理財(cái)師培養(yǎng)工作推動(dòng);行業(yè)自理和規(guī)范管理;收入穩(wěn)定、受人尊敬;職業(yè)上升空間大;終身職業(yè)。

　　2.理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊。

　　3.市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高。

　　二、理財(cái)師的職業(yè)特征

　　1.顧問性

　　在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書和其他代理客戶投資所必需的法律文件。

　　2.專業(yè)性

　　3.綜合性

　　財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等。

　　4.規(guī)范性

　　金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。

　　5.長(zhǎng)期性

　　6.動(dòng)態(tài)性

　　理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)目標(biāo)、宏觀經(jīng)濟(jì)和投資市場(chǎng)、工具等狀況以及其他重要因素變化提供動(dòng)態(tài)性的方案建議。理財(cái)師必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評(píng)估和修正客戶的理財(cái)方案、投資建議。

　　三、理財(cái)師執(zhí)業(yè)資格

　　(一)4E執(zhí)業(yè)資格

　　1.教育

　　2.考試

　　3.工作經(jīng)驗(yàn)

　　4.職業(yè)道德

　　1)遵紀(jì)守法

　　2)保守秘密

　　3)正直守信：不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷售，不要因?yàn)閭�(gè)人的利益而損害客戶利益。

　　4)客觀公正：公正對(duì)待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)。在提供服務(wù)過(guò)程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等影響，對(duì)可能發(fā)生的利益沖突要及時(shí)向有關(guān)方面披露。

　　5)勤勉盡職：勤懇周到、及時(shí)有效完成工作。保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法就是把工作標(biāo)準(zhǔn)化、流程化，計(jì)劃好工作，養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣。

　　6)專業(yè)勝任

　　(二)合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)

　　品德、服務(wù)、專業(yè)

　　5Cs：堅(jiān)持以客戶為中心(Client)、溝通交流能力(Communication)、協(xié)調(diào)能力(Coordination)、專業(yè)水平(Competence)和高尚的職業(yè)操守(Commitment to Ethics)。

　　(三)理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任

　　1.理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者

　　2.理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者

　　倡導(dǎo)健康的投資理念，引導(dǎo)客戶設(shè)立切實(shí)可行的理財(cái)目標(biāo)，不應(yīng)只關(guān)注產(chǎn)品的收益性，而忽視投資的風(fēng)險(xiǎn)性。

　　盡量弱化追求短期的收益，樹立長(zhǎng)期投資的觀念，引導(dǎo)客戶根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇合適的投資產(chǎn)品，樹立正確的投資理念，以避免投資損失給其生活造成較為嚴(yán)重的負(fù)面影響。

　　3.理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者

　　4.理財(cái)師是客戶聲音的反饋者

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