第二節(jié) 銀行代理理財產(chǎn)品

　　本節(jié)共計22個考點，考點13個

　　考點1 銀行代理理財產(chǎn)品概述(高頻考點)

　　1、銀行代理服務類業(yè)務，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構辦理的、不構成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務

　　屬于中間業(yè)務，可以擴大銀行收入來源

　　2、銀行代理理財產(chǎn)品

　　主要包括：基金、保險、國債、信托、黃金等

　　【判斷】

　　判斷：銀行代理業(yè)務是給商業(yè)銀行帶來利息收入的主要業(yè)務。(　)

　　考試網(wǎng)答案：錯誤

　　【單選】

　　單選：產(chǎn)品的開發(fā)主體是第三方，銀行在自己的渠道代理銷售，這些理財產(chǎn)品包括基金、保險、國債、信托以及一些黃金代理業(yè)務，這種理財產(chǎn)品是指(　)

　　A.銀行理財產(chǎn)品

　　B.混合理財產(chǎn)品

　　C.其他理財工具

　　D.銀行代理理財產(chǎn)品

　　考試網(wǎng)答案：D

　　試題來源：2018年銀行從業(yè)資格資格考試題庫，全真模擬機考系統(tǒng) 搶做考試原題，高能鎖分!

　　考點2 代理理財產(chǎn)品銷售基本原則

　　適用性原則

　　適合的產(chǎn)品、客戶、網(wǎng)點、銷售人員

　　客觀性原則

　　應客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品有全面的了解

　　避免利益沖突原則

　　【多選】

　　多選：銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有(　)。A.適用性原則

　　B.合法性原則

　　C.銀行利益最大化原則

　　D.客觀性原則

　　E.客戶利益最大化原則

　　考試網(wǎng)答案：AD

　　考點3 基金的概念和特點

　　1、概念(了解)

　　基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風險共擔的金融產(chǎn)品

　　2、特點

　　集合理財、專業(yè)管理(基金由基金管理人管理)

　　組合投資、分散風險

　　通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風險(非系統(tǒng))

　　利益共享、風險共擔

　　嚴格監(jiān)管、信息透明

　　獨立托管、保障安全

　　基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人托管

　　【單選】

　　單選：在基金的當事人中，有責任保管基金資產(chǎn)的是(　)。

　　A.基金管理人

　　B.基金投資人

　　C.基金受托人

　　D.基金托管人

　　考試網(wǎng)答案：D

　　【判斷】

　　判斷：證券投資基金通過集合資金，分散投資組合，使得基金的風險降低到無風險的程度。(　)

　　考試網(wǎng)答案：B

　　考點4 基金的分類(高頻考點)

　　【單選】 下列關于證券投資基金的表述，正確的是(　)。

　　A.基金托管人負責管理和運用基金資產(chǎn)

　　B.證券投資基金按投資目標不同可以分為開放式基金和封閉式基金

　　C.證券投資基金的特點主要包括專業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營等

　　D.證券投資基金可以通過構造有效資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風險

　　考試網(wǎng)答案：C

　　【單選】 具有“活期儲蓄”之稱的基金是(　)

　　A.股票型基金

　　B.債券型基金

　　C.上市開放式基金

　　D.貨幣市場基金

　　考試網(wǎng)答案：D