第三節(jié)　理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格和要求

　　本節(jié)共計(jì)4個(gè)考點(diǎn)，其中4個(gè)考點(diǎn)

　　考點(diǎn)一. 理財(cái)師的含義(考點(diǎn))

　　1、理財(cái)師又名理財(cái)規(guī)劃師或財(cái)富管理師，一般是指經(jīng)過專業(yè)資格認(rèn)證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機(jī)構(gòu)為客戶提供理財(cái)規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。

　　2、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。

　　3、這些專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：

　　一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)，這類業(yè)務(wù)人員按照監(jiān)管部門或銀行要求需要持有理財(cái)師專業(yè)證書

　　另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。

　　4、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。

　　【例題，單選】

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在(　　)基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)

　　A.代理—委托關(guān)系

　　B.委托—代理關(guān)系

　　C.顧問性質(zhì)

　　D.充當(dāng)理財(cái)顧問

　　考試網(wǎng)答案：D

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　　考點(diǎn)二.理財(cái)師的職業(yè)特征(考點(diǎn))

　　1、顧問性

　　在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實(shí)施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有或承擔(dān)。

　　涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書和其他代理客戶投資所必需的法律文件。

　　2、專業(yè)性

　　3、綜合性

　　4、規(guī)范性

　　金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。

　　5、長期性

　　理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃，不能只追求短期的收益。

　　6、動(dòng)態(tài)性

　　理財(cái)規(guī)劃服務(wù)沒有一成不變的。所以，理財(cái)師必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評估和修正客戶的理財(cái)方案、投資建議。

　　【例題，多選】

　　以下關(guān)于理財(cái)師的職業(yè)特征闡述正確的是(　)。

　　A.理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃，要考慮短期的傭金收入

　　B.理財(cái)規(guī)劃制定以后，就可以一直用

　　C.理財(cái)顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。

　　D.專業(yè)性

　　E.綜合性

　　考試網(wǎng)答案：CDE

　　考點(diǎn)三.理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格(考點(diǎn))

　　1、國內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。

　　2、我國金融機(jī)構(gòu)尤其銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求總結(jié)為：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項(xiàng)職業(yè)道德準(zhǔn)則。

　　3、保守秘密。理財(cái)師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，包括客戶的個(gè)人信息、家庭信息、資產(chǎn)信息等核心隱私，以及所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。特別是客戶的信息，客戶出于對金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師的信任，為了更好地獲得專業(yè)服務(wù)，提供了個(gè)人資料和家庭財(cái)務(wù)狀況，理財(cái)師應(yīng)該妥善保存，不能為了謀取個(gè)人私利，泄露甚至買賣客戶信息

　　4、正直守信。理財(cái)師在為客戶提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則，即踏踏實(shí)實(shí)地為客戶提供應(yīng)該提供的理財(cái)服務(wù)，不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷售，不要因?yàn)閭�(gè)人的利益而損害客戶利益。假如理財(cái)師并非主觀原因或故意造成的錯(cuò)誤，那么此情形與正直守信原則并不違背。但是，正直守信原則不容忍任何欺騙行為，要求理財(cái)師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂。

　　5、客觀公正。

　　在理財(cái)業(yè)務(wù)開展過程中，公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)。在提供服務(wù)過程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等影響，對可能發(fā)生的利益沖突要及時(shí)向有關(guān)方面披露。

　　6、勤勉盡職。

　　要勤懇周到、及時(shí)有效地完成工作

　　要求理財(cái)師工作時(shí)干練和細(xì)心，在事前要進(jìn)行充分的調(diào)查、分析和計(jì)劃;在事中要進(jìn)行充分的溝通、協(xié)調(diào)，并根據(jù)客戶實(shí)際需求進(jìn)行合理的調(diào)整;在事后要進(jìn)行合理的跟蹤與監(jiān)控。在合法合規(guī)的前提下最大限度地維護(hù)客戶的個(gè)人利益。

　　保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法就是把工作標(biāo)準(zhǔn)化、流程化

　　7、專業(yè)勝任

　　具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，再學(xué)習(xí)、再教育

　　【例題，單選】貴賓客戶孟先生委托金融理財(cái)師小趙按照既定理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行資產(chǎn)配置，方案中配置了60%的貨幣基金和40%的股票基金。雙方約定重大交易需要經(jīng)孟先生同意。方案執(zhí)行一月后，股票基金虧損較大。小趙在沒有通知孟先生的情況下把絕大部分貨幣基金轉(zhuǎn)換為股票基金，后來由于股票市場強(qiáng)勁反彈，收益頗豐。小趙彌補(bǔ)損失后恢復(fù)了原來的資產(chǎn)配置。根據(jù)《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》，金融理財(cái)師小趙( )。

　　A.調(diào)整資產(chǎn)配置沒有按照合同約定通知孟先生，違反了職業(yè)道德原則

　　B.盡管沒有征得客戶同意，但幫助客戶挽回了損失，因而沒有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則

　　C.金融機(jī)構(gòu)員工不得參與證券交易，違反了守法遵規(guī)的原則

　　D.直接代替客戶進(jìn)行交易，違反了專業(yè)勝任的原則

　　考試網(wǎng)答案：A

　　考點(diǎn)四. 合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)

　　1、要成為一名合格的理財(cái)師，還需要具備過硬的“本領(lǐng)”或職業(yè)素養(yǎng)，“持證”只是基本要求。

　　2、合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)

　　(1)品德 (2)服務(wù) (3)專業(yè)

　　國外有人把對合格理財(cái)師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為5個(gè)方面，用5Cs代表，即堅(jiān)持以客戶為中心(Client)、溝通交流能力(Communication)、協(xié)調(diào)能力(Coordination)、專業(yè)水平(Competence)和高尚的職業(yè)操守(Commitment to Ethics)。

　　3、理財(cái)師的社會責(zé)任

　　1)理財(cái)師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者

　　2)理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者

　　3)理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者

　　“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”，尤其是讓客戶理解“買者自負(fù)”的基本原則。及時(shí)充分地對所推薦的產(chǎn)品和方案 存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行揭示。同時(shí)，理財(cái)師在服務(wù)過程中，應(yīng)充分了解客戶的風(fēng) 險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好，向客戶提供與其相適合的產(chǎn)品和服務(wù)。

　　4)理財(cái)師是客戶聲音的反饋者

　　【例題，多選】

　　國外有人把對合格理財(cái)師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為5個(gè)方面，關(guān)于5C闡述正確的是(　)

　　A.客戶為中心

　　B.溝通交流能力

　　C.協(xié)調(diào)能力

　　D.專業(yè)水平

　　E. 愛崗敬業(yè)

　　考試網(wǎng)答案：ABCD

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