第二節(jié)　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展及原因

　　本節(jié)共計(jì)3 個(gè)考點(diǎn)，1個(gè)高頻

　　考點(diǎn)一. 國(guó)外的發(fā)展和現(xiàn)狀

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在美國(guó)興起，并且首先在美國(guó)發(fā)展成熟，其發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段：

　　1.20世紀(jì)30年代到60年代通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期

　　2.20世紀(jì)60年代到80年代是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時(shí)期

　　3.20世紀(jì)90年代中后期，經(jīng)濟(jì)回暖，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)日趨成熟。理財(cái)業(yè)務(wù)模式已從銷售金融產(chǎn)品獲取傭金為主轉(zhuǎn)變成幫助客戶實(shí)現(xiàn)其生活、財(cái)務(wù)目標(biāo)，為他們做專業(yè)的咨詢服務(wù)并獲得咨詢傭金

　　試題來(lái)源：2018年銀行從業(yè)資格資格考試題庫(kù)，全真模擬機(jī)考系統(tǒng) 搶做考試原題，高能鎖分!

　　考點(diǎn)二.國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)狀

　　總體上，目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來(lái)源。雖然在我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還是一項(xiàng)新興的銀行業(yè)務(wù)，尚處于起步發(fā)展階段，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)環(huán)境還在不斷規(guī)范和完善中，但由于其巨大的市場(chǎng)潛力，已被很多商業(yè)銀行列為零售業(yè)務(wù)(或個(gè)人業(yè)務(wù))發(fā)展的戰(zhàn)略重點(diǎn)之一。

　　2011年8月28日，銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》(銀監(jiān)會(huì)令[2011]5號(hào))，首次對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。。

　　考點(diǎn)三.國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因(高頻考點(diǎn))

　　1、居民財(cái)富積累(財(cái)務(wù)基礎(chǔ))

　　2、居民理財(cái)需求上升(直接推動(dòng)力)

　　3、居民理財(cái)技能欠缺

　　4、投資理財(cái)工具日趨豐富

　　5、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

　　【例題，多選】

　　國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因(　　)。

　　A.居民財(cái)富積累

　　B.居民理財(cái)需求上升

　　C.居民理財(cái)技能欠缺

　　D.投資理財(cái)工具日趨豐富

　　E .金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

　　考試網(wǎng)答案：ABCDE