第五節(jié) 制定理財規(guī)劃方案

　　考點(diǎn)1 理財規(guī)劃方案的內(nèi)容

　　理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：

　　(1)家庭收支、債務(wù)規(guī)劃，即家庭收支平衡規(guī)劃。

　　(2)風(fēng)險管理規(guī)劃。

　　(3)退休養(yǎng)老規(guī)劃。

　　(4)教育規(guī)劃，包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃。

　　(5)投資規(guī)劃。

　　(6)稅務(wù)籌劃。

　　(7)財富分配和傳承規(guī)劃等。

　　考點(diǎn)2 制定和提交書面理財規(guī)劃方案

　　專業(yè)理財師需要以書面的形式向客戶提交理財規(guī)劃方案——理財規(guī)劃書，并當(dāng)面對理財規(guī)劃方案的內(nèi)容進(jìn)行完整詳細(xì)的介紹。

　　在規(guī)劃書文本制作完畢后，理財師應(yīng)與客戶聯(lián)系確定會面的時間和地點(diǎn)，當(dāng)面解釋理財規(guī)劃書內(nèi)容。這時理財師應(yīng)盡量做到簡明扼要、通俗易懂，對于方案重點(diǎn)問題應(yīng)當(dāng)詳細(xì)闡述，并提請客戶一一確認(rèn)。