考點4 理財服務(wù)規(guī)范和質(zhì)量的要求

　　了解客戶、有針對性地推薦合適的投資理財產(chǎn)品和服務(wù)項目，日益成為社會大眾和監(jiān)管部門評判金融機構(gòu)尤其是專業(yè)理財師服務(wù)水平、職業(yè)操守和是否違規(guī)的重要砝碼。在理財師資格認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)4E中，職業(yè)道德(Ethics)為其中之一。在理財師職業(yè)道德的諸多要求中，其中之一就是理財師必須專業(yè)勝任、勤勉盡職，也就是說理財師應(yīng)該經(jīng)過嚴(yán)格的專業(yè)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練，達到相關(guān)的行業(yè)從業(yè)資格、具備一定的專業(yè)知識和技能，并且在工作中盡其所能地去分析、了解客戶，確立客戶的需求和理財目標(biāo);在此基礎(chǔ)之上提供專業(yè)投資理財建議、推薦合適的產(chǎn)品。

　　反言之，如果銀行理財崗位上的理財師，或其他金融機構(gòu)從事理財顧問咨詢服務(wù)的人沒有合格的資質(zhì)和能力;或持有合格的資格證書并具備上崗的專業(yè)能力，但在工作上玩忽職守，造成不良后果和客戶經(jīng)濟損失，理財師和他所代表的金融機構(gòu)都可能將背負(fù)道德譴責(zé)和法律上的責(zé)任。

　　銀監(jiān)會在2011年8月28日發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》中就針對理財師在充分了解客戶、客戶需求和風(fēng)險偏好的基礎(chǔ)上展開工作、推薦合適的理財產(chǎn)品，同時在必須勤勉盡職方面做了嚴(yán)格規(guī)定，譬如《辦法》中強調(diào)：

　　(1)商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠實守信、勤勉盡責(zé)、如實告知原則。

　　(2)商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導(dǎo)銷售。

　　(3)商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風(fēng)險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

　　(4)商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強客戶風(fēng)險提示和投資者教育。