考點5 信托產(chǎn)品

　　一、銀行代理信托產(chǎn)品的概念

　　1.銀行代理信托產(chǎn)品的定義

　　銀行代理信托類產(chǎn)品可以分為兩種情況，其一是代理信托計劃資金收付;其二是代為推介信托計劃。而資金信托業(yè)務是指投資者基于對信托公司的信任，將自己合法擁有的資金委托給信托投資公司，由信托投資公司按照投資者的意愿，以自己的名義為受益人的利益或者特定目的管理、運用和處分的業(yè)務行為。

　　2.銀行代理信托產(chǎn)品的特點

　　(1)信托是以信任為基礎的財產(chǎn)管理制度。

　　(2)信托財產(chǎn)權利主體與利益主體相分離。

　　(3)信托經(jīng)營方式靈活、適應性強。

　　(4)信托財產(chǎn)具有獨立性。

　　(5)信托管理具有連續(xù)性。

　　(6)受托人不承擔無過失的損失風險。

　　(7)信托利益分配、損益計算遵循實績原則。

　　(8)信托具有融通資金的職能。

　　3.銀行代理信托產(chǎn)品的種類

　　(1)按信托關系建立的方式可分為任意信托和法定信托。

　　(2)按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個人信托。

　　(3)按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等。

　　二、信托類產(chǎn)品的流動性及收益情況

　　1.流動性

　　信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求

　　而設計的，個性化較強，并且缺少轉(zhuǎn)讓平臺，因而流動性比較差。在通常情況下，信托資金不可以提前支取。

　　2.收益情況

　　信托機構根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。同時，信托機構根據(jù)信托合同約定處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔。資產(chǎn)收益率和委托人的投資決策相關。

　　三、銀行代理信托產(chǎn)品的風險及法律約束

　　(1)投資項目風險。

　　(2)項目主體風險。

　　(3)信托公司風險。

　　(4)流動性風險。