考點(diǎn)4 4E執(zhí)業(yè)資格

　　國內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。

　　1.教育

　　按照4E標(biāo)準(zhǔn)要求，教育是理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)。獲得理財(cái)師資格必須通過規(guī)定的基本課程的學(xué)習(xí)，課程學(xué)習(xí)的內(nèi)容包括跨行業(yè)的知識，主要有金融、投資、法律、保險(xiǎn)、稅務(wù)、員工福利和社會保障、遺產(chǎn)處置等方面。

　　2.考試

　　教育是成為合格理財(cái)師的基拙，能夠讓參與者全面系統(tǒng)地掌握金融理財(cái)原理、工具、方法和程序。但是，教育的效果必須通過考試才能體現(xiàn)出來，參加學(xué)習(xí)、通過培訓(xùn)并不能確保成為合格的理財(cái)師，還必須通過考試來檢驗(yàn)申請人對理財(cái)知識和技能的掌握�？荚嚦�了考核候選人在教育培訓(xùn)階段所學(xué)的理論知識外，還考察其熟練運(yùn)用理論知識解決現(xiàn)實(shí)生活中客戶復(fù)雜財(cái)務(wù)問題的能力，也就是說，合格的理財(cái)師必須理論知識和實(shí)際技能二者并重。

　　3.工作經(jīng)驗(yàn)

　　理財(cái)從業(yè)人員通過了理財(cái)師資格認(rèn)證考試，還不能立即被授予理財(cái)師資格證書，還要根據(jù)其工作經(jīng)驗(yàn)和從業(yè)記錄等進(jìn)行資格審核。因?yàn)椋�獲得理財(cái)師專業(yè)資格證書的人向社會公眾傳達(dá)這樣一種信息，即理財(cái)師具有向客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的專業(yè)能力，因此，理財(cái)師資格申請者需具備適當(dāng)?shù)慕鹑诶碡?cái)實(shí)際從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。同時，理財(cái)師專業(yè)資格證書不僅僅是從業(yè)人員專業(yè)知識水平和能力的證明，它同時表明持證人良好的從業(yè)記錄和一定的工作經(jīng)驗(yàn)。

　　4.職化道德

　　(1)職業(yè)道德的重要性

　　首先，職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。

　　其次，職業(yè)道德要求是理財(cái)行業(yè)和理財(cái)師職業(yè)發(fā)展的有力保證。

　　最后，嚴(yán)格的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)要求有利于樹立理財(cái)師專業(yè)人士良好品牌形象，取得大眾的信任。

　　(2)職業(yè)道德準(zhǔn)則

　　理財(cái)師應(yīng)該遵守什么樣的職業(yè)道德準(zhǔn)則呢?國內(nèi)外各類理財(cái)師證書對職業(yè)道德方面都有相近的一些要求，或主要標(biāo)準(zhǔn)基本巧同，有人用ETHICS(操守、道德)英文的幾個字母概括理財(cái)師職業(yè)道德幾方面的要求：

　�、俦M職、高效的(Efficient)。

　�、谥档眯刨嚨�(Trustworthy)。

　�、壅\實(shí)的(Honest)。

　�、苷�直公正的(Integrity)。

　　⑤忠于客戶的(Client)。

　�、逕崆�(Sincere)。

　　根據(jù)國內(nèi)理財(cái)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財(cái)師實(shí)際工作環(huán)境、需要，可以把我國金融機(jī)構(gòu)尤其銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求總結(jié)為：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項(xiàng)職業(yè)道德準(zhǔn)則。

　　(3)國內(nèi)外認(rèn)證機(jī)構(gòu)的一些具體職業(yè)道德規(guī)定

　　FPAT要求證書申請者披露是否有過去的或現(xiàn)在進(jìn)行中的訴訟或其他被調(diào)查的案件。同時，簽署職業(yè)道德和執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則聲明文件，同意遵守理財(cái)師委員會的相關(guān)道德準(zhǔn)則，并由專業(yè)人士(律師、會計(jì)師或協(xié)會認(rèn)可的專業(yè)人士)出具推薦書。

　　香港財(cái)務(wù)策劃師學(xué)會(IFPHK)要求所有證書申請者必須同意遵守該學(xué)會的《專業(yè)操守及責(zé)任》專業(yè)守則;該守則明確制定了財(cái)務(wù)策劃師應(yīng)對公眾、客戶及雇主承擔(dān)的操守責(zé)任。守則由道德原則與操守規(guī)則兩部分組成。

　　2011年中國銀監(jiān)會為了進(jìn)一步規(guī)范金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守，提高從業(yè)人員職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，頒布了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》，就尊重客戶、保護(hù)隱私、遵紀(jì)守法、廉潔從業(yè)等幾方面對理財(cái)從業(yè)人員提出了明確的要求。同時，2012年起實(shí)施的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》中，也明確要求銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動時，應(yīng)該遵循勤勉盡職、誠實(shí)守信、公平對待客戶和專業(yè)勝任原則。