考點(diǎn)6.2 收集客戶信息(P143-144) ★

　　1.客戶信息分類

　　(1)定量信息和定性信息

　　(2)財務(wù)信息和非財務(wù)信息

　�、儇攧�(wù)信息：客戶當(dāng)前的收支狀況、財務(wù)安排及未來發(fā)展趨勢;是財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)。

　�、诜秦攧�(wù)信息：客戶的社會地位、年齡、投資偏好及風(fēng)險承受能力;有助于充分了解客戶。

　　2.客戶信息收集方法

　　(1)初級信息

　�、俪跫壭畔⑹侵缚蛻魝�人和財務(wù)資料，通過與客戶溝通獲得。

　　②調(diào)查方法：交談和數(shù)據(jù)調(diào)查表的相結(jié)合

　　(2)次級信息

　�、俅渭壭畔⒂烧�府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的宏觀經(jīng)濟(jì)信息。

　�、谡{(diào)查方法：平時的收集和積累并建立數(shù)據(jù)庫供隨時調(diào)用。

　　考點(diǎn)6.3 客戶財務(wù)分析(P144-149) ★

　　1.個人資產(chǎn)負(fù)債表：通過資產(chǎn)負(fù)債表的分析，充分了解客戶的資產(chǎn)負(fù)債信息、結(jié)構(gòu);反映個人、家庭某一時間點(diǎn)上的財務(wù)狀況。

　　2.現(xiàn)金流量表：反映在過去一段時間內(nèi)，個人的現(xiàn)金收入和支出情況。

　　(1)要點(diǎn)：盈余/赤字=收入-支出

　　(2)作用：①有助于發(fā)現(xiàn)個人消費(fèi)方式上的潛在問題;②有助于找到解決問題的方法;③有助于更有效地利用財務(wù)資源。

　　3.未來現(xiàn)金流量表：預(yù)測客戶的未來收入、支出;

　　作用：①說明客戶現(xiàn)金流入流出的原因，②反映客戶資金流動性水平，③反映理財活動對財務(wù)狀況的影響。

　　考點(diǎn)6.4 客戶風(fēng)險特征和理財特性分析(P150-152)

　　1.客戶的風(fēng)險特征

　　構(gòu)成：①風(fēng)險偏好(基本態(tài)度)：與客戶所處的文化氛圍、成長環(huán)境有密切關(guān)系。

　�、陲L(fēng)險認(rèn)知度(主觀評價)：取決于他的知識水平和生活經(jīng)驗(yàn)。

　�、蹖�(shí)際風(fēng)險承受能力(影響程度)

　　2.客戶其他理財特征

　�、偻顿Y渠道偏好：由于個人的知識、經(jīng)驗(yàn)、工作或社會關(guān)系等原因而對某類投資渠道有特別的喜好或厭惡;②知識結(jié)構(gòu);③生活方式(生活、工作習(xí)慣);④個人性格。