第五章 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品

　　考點(diǎn)5.2 基金的概念和特點(diǎn)(P120-121) ★

　　基金是通過發(fā)行基金份額或受益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品;適合中長(zhǎng)期投資。

　　特點(diǎn)：①集合理財(cái)、專業(yè)管理;②組合投資、分散投資;③利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān);④嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明;⑤獨(dú)立托管、 保障安全。

　　考點(diǎn)5.3 基金的分類(P121-122) ★

　　按受益憑證是否可以贖回分為：開放式(隨時(shí)申購(gòu)、可贖回、總額可變)和封閉式基金;

　　按投資對(duì)象不同分為：股票型(股票比重不低于60%)、債券型(債券比重不低于80%)、混合型、貨幣市場(chǎng)(貨幣市場(chǎng)工具)基金。

　　按投資目標(biāo)不同分為：

　　成長(zhǎng)型基金 (注重長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)經(jīng)常性收入，風(fēng)險(xiǎn)大，資金持有量小)

　　收入型基金 (注重單位價(jià)格的增長(zhǎng)，獲得穩(wěn)定的最大化的當(dāng)期收入，風(fēng)險(xiǎn)小，資金持有量大，傾向多元化，注重分散風(fēng)險(xiǎn))

　　平衡型基金 ( 兼顧當(dāng)期收入和未來長(zhǎng)期增值 )

　　按募集方式不同分為：公募基金，私募基金。

　　按法律地位不同分為：公司型基金，契約型基金(我國(guó)基金都屬于此類)。