綜合理財服務可進一出劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類，其中理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務(比如為有孩子的家庭量身定制子女教育方案投資產品,為老年人制定個退休規(guī)劃等，適宜客戶都可以參與)。而私人銀行業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務范圍更加廣泛，與理財計劃相比，個性化服務的特色相對強一些。

　　(2)理財業(yè)務、財富管理業(yè)務與私人銀行業(yè)務

　　銀行往往根據客戶類型進行業(yè)務分類。按照這種分類方式，理財業(yè)務可分為理財業(yè)務(服務)、財富管理業(yè)務(服務)和私人銀行業(yè)務(服務)三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。其中私人銀行業(yè)務服務內容最為全面，除了提供金融產品外，更重要的是提供全面的服務(見圖l—1)。

　　理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務之間并沒有明確的行業(yè)統一分界。