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考點(diǎn)2.1 生命周期理論的概念及運(yùn)用(P22-24) ★
1.是由F·莫迪利亞尼等人創(chuàng)建的。
2.基本思想:個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的,在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的最佳配置;一個(gè)人將綜合考慮其即期收入、未來(lái)收入以及可預(yù)期的支出、工作時(shí)間、退休時(shí)間等因素來(lái)決定當(dāng)前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。
3.該理論將生命周期分為四個(gè)階段:
形成期:可積累的資產(chǎn)有限,但可承受較高風(fēng)險(xiǎn);
成長(zhǎng)期(青年成長(zhǎng)期):可積累資產(chǎn)逐年增加,需開始控制風(fēng)險(xiǎn)投資,股票、期貨與期權(quán)等;
成熟期(中年穩(wěn)健期):可積累的資產(chǎn)達(dá)到巔峰,要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn);
衰老期(退休養(yǎng)老期):開始變現(xiàn)資產(chǎn)來(lái)應(yīng)付退休后的生活,投資以固定收益為主。
4.專業(yè)理財(cái)從業(yè)人員可根據(jù)家庭生命周期的流動(dòng)性、收益性和獲利性需求給予資產(chǎn)配置建議:
①客戶年輕、子女較小時(shí),在保證流動(dòng)性支出的前提下,加大股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的投資比重,博取較高收益,積累財(cái)富。
②客戶年齡較大時(shí),流動(dòng)性需求較高,客戶應(yīng)提高流動(dòng)性較好的存款和貨幣基金的配置比例,降低股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的配置比例。
初級(jí)會(huì)計(jì)職稱中級(jí)會(huì)計(jì)職稱經(jīng)濟(jì)師注冊(cè)會(huì)計(jì)師證券從業(yè)銀行從業(yè)統(tǒng)計(jì)師審計(jì)師高級(jí)會(huì)計(jì)師基金從業(yè)資格期貨從業(yè)資格稅務(wù)師資產(chǎn)評(píng)估師國(guó)際內(nèi)審師ACCA/CAT價(jià)格鑒證師統(tǒng)計(jì)資格從業(yè)
一級(jí)建造師二級(jí)建造師消防工程師造價(jià)工程師土建職稱公路檢測(cè)工程師建筑八大員注冊(cè)建筑師二級(jí)造價(jià)師監(jiān)理工程師咨詢工程師房地產(chǎn)估價(jià)師 城鄉(xiāng)規(guī)劃師結(jié)構(gòu)工程師巖土工程師安全工程師設(shè)備監(jiān)理師環(huán)境影響評(píng)價(jià)土地登記代理公路造價(jià)師公路監(jiān)理師化工工程師暖通工程師給排水工程師計(jì)量工程師
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