考點(diǎn)1.6 微觀影響因素(P18-19)

　　1.金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度(當(dāng)代金融服務(wù)的總體競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì))

　　2.金融市場(chǎng)的開放程度

　　3.金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制(價(jià)格指數(shù)、市場(chǎng)利率)

　　預(yù)期未來利率水平上升：增加儲(chǔ)蓄配置，減少債券、股票、基金、房產(chǎn)、外匯配置;

　　預(yù)期未來利率水平下降：減少儲(chǔ)蓄配置，增加債券、股票、基金、房產(chǎn)、外匯配置。

　　考點(diǎn)1.7 其他影響因素(P19-20)

　　1.客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度

　　2.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位

　　3.其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

　　4.中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平

　　5.金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制

　　考點(diǎn)1.8 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定位(P20-21)

　　1.可以直接滿足客戶的理財(cái)需求，對(duì)客戶理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)具有推動(dòng)和促進(jìn)的作用;

　　2.可以優(yōu)化商業(yè)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、增加商業(yè)銀行業(yè)務(wù)收入、吸引個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶資源，從而提升商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力;

　　3.有效發(fā)揮金融市場(chǎng)功能，促進(jìn)社會(huì)資源優(yōu)化配置。

　　4.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)：批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、范圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定等。