2017銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)必考點(diǎn)總結(jié)：客戶理財(cái)價(jià)值觀★

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　　理財(cái)價(jià)值觀：投資者對(duì)不同理財(cái)目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評(píng)價(jià)。

　　義務(wù)性支出包括三項(xiàng)：①日常生活基本開銷;②已有負(fù)債的本利償還支出;③已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出。

　　客戶的理財(cái)價(jià)值觀不同體現(xiàn)在客戶的投資目標(biāo)、投資態(tài)度、具體的投資行為上，根據(jù)投資行為將客戶分為以下四類：

　　①謹(jǐn)慎的投資者：厭惡風(fēng)險(xiǎn)，投資組合呈現(xiàn)低交易額和低波動(dòng)，他們傾向于被動(dòng)投資策略;

　　②有計(jì)劃的投資者：投資者進(jìn)行了研究，很少感情用事，投資決策是保守的，對(duì)自己的投資計(jì)劃很自信;

　�、蹅�(gè)人主義投資者：對(duì)自己的能力很自信，質(zhì)疑分析師們的建議;

　�、軟_動(dòng)的投資者：經(jīng)常調(diào)整他們的組合，以期包含最新的熱點(diǎn)投資，過度的調(diào)整會(huì)帶來高交易成本。