2017銀行從業(yè)資格考試個人理財必考點總結(jié)：資本配置的基本步驟

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　　1.了解客戶屬性(基礎(chǔ)和前提)

　　2.生活設(shè)計與生活資產(chǎn)撥備(第一道防火墻：短期保障)家庭基本生活支出儲備金通常占6-12 個月的家庭生活費;家庭意外支出儲備金通常占家庭凈資產(chǎn)的5%-10%家庭儲備金的準備方式：銀行活期存款、6 個月以內(nèi)的定期存款、貨幣市場基金等來源：

　　3.風(fēng)險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備(第二道防火墻：中長期保障)

　　4.建立長期投資儲備：定期定額定投基金或零存整取的存款

　　5.建立多樣化的產(chǎn)品組合：包括股票、債券、基金、黃金等